Самозапрет на кредиты
Самозапрет — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка о самозапрете вносится в кредитную историю*. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени. Ниже — пошаговые инструкции, как установить и снять самозапрет через Госуслуги и МФЦ
*Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ
Как установить самозапрет
Авторизуйтесь на сайте «Госуслуги»
Заполните заявление на самозапрет на выдачу кредитов и займов
Заявление передаётся в квалифицированные бюро кредитных историй
Бюро включает информацию о запрете в кредитную историю
После этого, бюро формирует уведомление о включении сведений о запрете и направляет его в ваш личный кабинет на Госуслугах
Запрет вступает в силу
Как проверить, установлен ли самозапрет
1 способ
Через Госуслуги
Зайдите в раздел «Уведомления» → «Заявления» – там отображаются сообщения об установке или снятии запрета
2 способ
Через Кредисторию
Закажите кредитный отчёт. Информацию можно найти в разделе «Самозапрет». В отчёте видны условия запрета, дата начала действия и текущий статус
Когда нужно снимать самозапрет
Нужно снять, если планируете:
- потребительский кредит или кредит наличными
- кредитную карту или рассрочку через банк или МФО
- рефинансирование действующего займа
Снимать не нужно — самозапрет не действует на:
- ипотеку
- автокредит (машина в залоге)
- образовательный кредит с господдержкой
Пошаговая инструкция по снятию самозапрета
Заявление о снятии запрета можно подать через Госуслуги. Оно обязательно должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Использование усиленной подписи делает невозможной отмену самозапрета без ведома человека
Как оформить УКЭП в «Госключе»
Как отменить самозапрет
Заполните заявление на снятие самозапрета на Госуслугах
Подпишите заявление в приложении «Госключ»
Заявление передаётся в квалифицированные бюро кредитных историй
Бюро включает информацию о снятии запрета в кредитную историю
После этого, бюро формирует уведомление о включении сведений о снятии запрета и направляет его в ваш личный кабинет на Госуслугах
Снятие запрета вступает в силу
Через сколько снимается самозапрет
После подачи заявления самозапрет снимается не сразу, а на второй день после добавления сведений о снятии в кредитную историю. Ускорить этот процесс невозможно ни через Госуслуги, ни через МФЦ
Срок снятия зависит от времени подачи заявления:
До 22:00 по московскому времени
Сведения передаются в БКИ в день подачи, самозапрет снимут на второй день. Например, если вы подали заявление 10 октября до 22:00, самозапрет будет снят уже 12 октября
После 22:00 по московскому времени
Передача данных переносится на следующий день, общий срок увеличивается до 3 дней. Например, если вы подали заявление 10 октября после 22:00, ограничения снимут только 13 октября
Заявление о снятии самозапрета рекомендуется подавать не позднее чем за 3 календарных дня до планируемого обращения за кредитом
Особые случаи
Учитывайте сроки вступления в силу самозапрета и его снятия
Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 мск и заявление об установлении запрета после 22:00 мск запрет не снимется
Если в один день подать заявление о снятии запрета до 22:00 мск и заявление об установлении запрета также до 22:00 мск, новый запрет не установится
Устанавливайте самозапрет своевременно
Если вы сняли запрет, чтобы оформить потребительский кредит или заём, то лучше подать заявление о новом установлении запрета в день заключения договора кредитования. Это позволит снизить риск кредитного мошенничества, и вы будете чувствовать себя спокойнее
Убедитесь в наличии самозапрета
Чтобы точно знать, установлен ли у вас самозапрет, вы можете скачать кредитный отчёт. В нём содержится подробная информация о самозапрете
Могут ли мошенники снять самозапрет за вас
Нет. Процесс снятия специально усложнён
- Снятие онлайн через Госуслуги требует УКЭП или УНЭП. Получить их на чужое имя без подтверждения личности невозможно
- В МФЦ необходимо личное присутствие с паспортом
- Единственная реальная угроза — социальная инженерия, когда мошенники убеждают самого человека снять запрет под давлением
Важно:
- Сотрудники Госуслуг, банков и БКИ не звонят с просьбой снять самозапрет
- Не сообщайте коды из СМС
- При подозрительном звонке — прекратите разговор и самостоятельно проверьте кредитную историю
Как защитить себя от мошенников без установки самозапрета
Чтобы отследить изменения в кредитной истории и не переживать из-за кредитного мошенничества, можете подключить подписку на уведомления
Если вы хотите взять ипотеку или большой кредит, имеет смысл начать следить за кредитной историей заранее. В идеале — за полгода до заявки. Даже если вы добросовестно платили по кредитам, в кредитной истории могут быть ошибки, которые испортят вашу репутацию заёмщика.
С подпиской вы сможете отследить динамику изменений кредитного рейтинга и подать заявку, когда рейтинг будет самый высокий. Это поможет получить кредит на лучших условиях
Вы заметите, если в кредитной истории появится заявка на кредит, которую вы не оформляли. Сможете отследить, кто из банков запрашивал вашу кредитную историю. Если это сделали без разрешения — успеете вовремя принять меры.
Если всё-таки на ваше имя мошенники оформят кредит, то с подпиской Лайт со страхованием будет возможность получить компенсацию.
С подпиской вы сможете быстро отследить, какие события и как повлияли на кредитный рейтинг. Так вы сможете понять, как можно улучшить кредитный рейтинг, чтобы в будущем получать кредиты на более выгодных условиях
Если вы часто берёте кредиты, важно знать, что финансовое здоровье в порядке. С подпиской вы будете в курсе изменений кредитной истории и сможете следить за её развитием. Сможете рассчитывать на выгодные ставки по кредитам и не бояться отказов
Вопросы и ответы
Вы можете установить самозапрет, даже если у вас нет кредитной истории. В таком случае она будет сформирована с нуля. Подробнее о том, как работает процедура самозапрета и как его установить можно прочитать в разделе Помощи
Подробно о самозапрете на кредиты и займы
Часто ищут