Кредит под залог

Если клиент не может погасить долг, залоговое имущество выставляется кредитором на торги, а прибыль от продажи направляется на погашение задолженности.

Преимущества залогового кредита

• Возможность получить кредит на бОльшую сумму;
• Более длительный срок кредита;
• Высокая вероятность одобрения заявки;
• Процентная ставка выгоднее, чем при беззалоговом займе;

Что может выступать залогом

Залог должен соответствовать следующим условиям:

1. Он должен быть ликвидным – то есть его должно быть легко продать;
2. Рыночная стоимость залогового имущества должна быть не меньше, чем сумма кредита;
3. Объект должен быть в хорошем состоянии, не признан аварийным;
4. Имущество не должно быть в обременении или под арестом;
5. Залог должен принадлежать заемщику. Если он владеет только долей имущества, требуется оформлять согласие остальных собственников на залог.

Эти критерии обеспечат скорый возврат долга банку, в случае выставления имущества на продажу.

Что рассматривается банком в качестве залога:

• Недвижимость
  
  Банки дают кредиты под залог квартиры, дома, участка, гаража, склада и коммерческой недвижимости. Обратите внимание: некоторые банки ставят ограничения к возрасту постройки здания, в котором находится залоговая недвижимость, площади имущества, этажности дома и т.д.
  
  
• Транспортные средства
  
  Можно взять кредит под залог авто не старше 10-15 лет российского и зарубежного производства, в хорошем состоянии и на ходу.
  
  
• Драгоценные металлы и ювелирные изделия
  
  Кредиторы неохотно выдают залоговые кредиты под этот вид имущества. Драгоценности должны быть действительно ценными, рассматриваются редкие и эксклюзивные предметы. Связано это с тем, что реализация на торгах такого залога намного сложнее, чем, например, продажа квартиры или машины.
  
  
• Акции, облигации и другие активы на фондовом рынке

Как взять кредит в банке наличными под залог

Чтобы банк одобрил кредит под залог недвижимости, автомобиля, ценных бумаг или драгоценностей, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21 года, некоторые банки рассматривают заемщиков от 18 лет (например, Альфа Банк);
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ, вне зависимости от региона;
• Стабильный доход – подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
• Официальное трудоустройство, с непрерывным стажем на последнем месте работы не менее 3х месяцев;
• Наличие права собственности на имущество, либо письменное согласие всех собственников, если объект находится в совместном владении.

Помимо этого, банк проверит кредитную историю заемщика. Если кредитный рейтинг высокий и не испорчен просрочками в прошлом, это кратно увеличивает шанс получения положительного ответа.

Оценка имущества

Для определения стоимости собственности, которую предполагается передать в залог, проводится оценка. Оценщик изучит состояние имущества, ликвидность, рыночную стоимость, предложения на рынке и выдаст заключение. Результаты оценки прикладываются к заявке на кредит.

Чаще всего банки сами назначают оценщика и несут сопутствующие расходы, но также оплата процедуры может лечь на плечи заемщика.

Что можно и нельзя делать с имуществом в залоге

После того, как оформлен кредит под залог, собственность находится в обеспечении у банка до полного погашения долга.
Это накладывает на собственника ограничения:

• Заемщик не может продать, подарить или обменять залоговое имущество;
• В недвижимости можно делать ремонт, а вот перепланировки – нет;
• О сдаче в наем залогового имущество или прописке третьих необходимо уведомлять банк;
• Важно поддерживать собственность под залогом в хорошем состоянии, чтобы цена не падала.