Кредит с плохой кредитной историей

Сама КИ представляет собой электронную информацию, собранную из данных о гражданине, который когда-либо заключал кредитные договоры в банках и МФО. Эта информация поступает в бюро кредитных историй (БКИ) и по надобности передается в финансовые организации. На основе данной информации составляется и кредитный рейтинг, максимальное значение которого 999 баллов.

Один банк может посчитать КИ плохой при одной-двух просрочках платежа, другой не обратит на это внимание и согласится выдать кредит. Четкого определения статуса кредитной истории нет, как нет и конкретных критериев попадания человека в базу нарушителей. Так что банки могут дать кредит без отказа с плохой кредитной историей.

Попробуйте улучшить рейтинг и КИ

Если ваши показатели в БКИ оказались неблагополучными, попробуйте их улучшить. На это уйдет время, но результат того стоит.

• Начните с полного погашения уже имеющихся долгов или хотя бы с приведения их в порядок. Даже если есть просрочки, регулярное внесение регулярных платежей улучшит репутацию.
• Закройте задолженности и просрочки, прежде чем подавать новую заявку на кредит. Это покажет банкам, что вы начали решать свои финансовые проблемы.
• Микрокредиты или кредитные карты с небольшими лимитами помогут восстановить КИ. Главное — строго соблюдать сроки платежей.
• Регулярно используйте кредитную карту с небольшой суммой на ней и своевременно погашайте задолженность каждый месяц.

Проверьте, есть ли в вашей КИ ошибки или неточности. Если указаны неправильные суммы или не ваши данные, свяжитесь с кредитными бюро для их исправления.
Помните, что невыплата нового займа ухудшит вашу КИ еще больше и может привести к судебным разбирательствам, увеличению долговой нагрузки и другим неприятным последствиям.

Условия и документы для оформления кредита

Каждое из финансовых учреждений, которое готово рассматривать подобные заявки, имеет собственные критерии оценки. Но существует ряд общих факторов.

• Стабильный доход. Даже если ваша КИ обозначена как «плохая», наличие постоянного и подтвержденного дохода увеличивает шансы на одобрение кредита. Нужна справка о доходе с работы.
• Снижение суммы долга. Банки выдают кредиты с плохой историей, если запрашиваемая сумма не слишком велика. Чем меньше размер кредита, тем ниже риск для банка, и тем выше вероятность одобрения.
• Залог или поручитель. Документы, подтверждающие, что в собственности заемщика есть недвижимость, или наличие поручителя, готового взять на себя обязательства в случае его неплатежеспособности, увеличат шансы на кредит.
• Короткий срок займа. Краткосрочные кредиты меньше подвержены риску невозврата, учтите это при подаче заявки.
• Отсутствие текущих просрочек. Если нет задержек выплат по другим кредитам, это будет существенным плюсом. Кредиторы будут рассматривать вас как клиента, который исправляет свои финансовые ошибки.

Есть обязательные требования, обязательные во всех банков: возраст от 18 до 75 лет на дату окончания срока, прописка и постоянная работа в городе, где находится банк, наличие российского гражданства. В числе документов:

• гражданский паспорт,
• ИНН,
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС),
• справка о налогах, доходах физлица (2-НДФЛ),

Банк может потребовать и другие документы: например, копию арендного договора (если заемщик сдает квартиру), трудового договора или трудовой книжки и т.п.

Как увеличить шансы на кредит

Если вы хотите взять кредит с плохой кредитной историей срочно, постарайтесь подготовить максимум справок, подтверждающих вашу платежеспособность. Чем их больше, тем вероятнее одобрение банка. Дохода заемщика должно хватать для погашения займа с процентами, а ежемесячные взносы — отнимать не более 30% бюджета.

Хороший вариант — обратиться в банк, в котором получаете заработную плату или где оформлен депозит. К «своим» клиентам банки лояльны, с большей охотой пойдут на контакт и постараются предоставить выгодные условия кредитования.

Подстрахуйтесь и подайте заявки не в одну, а в нескольких кредитных организациях. Можно также заполнить анкеты на 3-5 типов кредитов. Например, кредиты на карту банки выдают охотно, так клиенты их погашают более дисциплинированно.

Какие банки России дают кредит с плохой кредитной историей

Многие российские банки рассматривают заявки даже с неблагополучной КИ. Это связано с желанием привлечь новых клиентов или наличием специальных программ, ориентированных на клиентов с низкими кредитными рейтингами.

• Совкомбанк по программе «Прайм выгодный» предлагает кредиты до 5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
• Тинькофф Банк выдает наличными до 15 млн рублей на 1-5 лет.
• Альфа-Банк — под залог недвижимости на 1-10 лет.
• Газпромбанк по программе наличными предлагает до 7 млн рублей наличными на срок до 7 лет.
• ПСБ по программе «Особого назначения» готов оформлять кредиты до 7 млн рублей на период 1-7 лет.

При этом ставки колеблются от 5% до 28%. По условиям кредитования с плохой КИ годовые ставки часто повышены, а сроки ограничены. Но в каждом финучреждении требования свои. Учитывайте, что кредитные организации рискуют, оформляя такие займы. Подайте заявку на кредит с плохой кредитной историей без отказа на сайте Credistory.