Кредитный рейтинг

Банки могут оформлять кредит заёмщикам с любым рейтингом:

• Низкий: вам могут предложить большой процент в микрофинансовой организации.
• Средний: вам могут отказать или предложат повышенную ставку.
• Высокий: есть возможность подать заявку в надёжный банк и получить кредит на хороших условиях.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов получать займы на выгодных условиях, но в любом случае всегда есть риск отказа.

Учитываются разные данные:

• просрочки платежей. Бюро учитывает размер, количество и срок просрочек. Даже если просрочки были несколько лет назад, они могут испортить кредитную историю.
• сколько раз вы обращались за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок, тем хуже. Если направлять заявки в несколько организаций сразу, может показаться, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги.
• получали ли вы микрозаймы. Если вы обращаетесь к микрофинансовым организациям, доверие банков снижается.
• сколько кредитов. Банки считают, что чем больше кредитных договоров есть сейчас, тем больше риск, что вы не сможете выплатить все долги. Каждый новый кредит может ухудшать кредитную историю.
• сколько вам лет. Считается, что люди в зрелом возрасте более ответственно исполняют обязательства: есть свой дом, семья, они больше зарабатывают и реже меняют место жительства.

На одобрение кредита влияют разные факторы. Узнать точно, в чём причина отказа, не получится. Обычно банк принимает решение на основании разных данных о заёмщике: пола, возраста, семейного положения, источника дохода, штрафов, судимости, банкротства. Поэтому высокий рейтинг не гарантирует того, что банк примет положительное решение.

Взять кредит могут даже заёмщики с низким рейтингом. Чтобы узнать, какие кредиты вам доступны, войдите в личный кабинет. Для этого может понадобиться учётная запись на Госуслугах, Сбер ID или Тинькофф ID.

Наш сервис «Подбор кредита» рассчитает вероятность одобрения кредита на основании данных кредитной истории. Мы покажем, какие банки готовы одобрить заём персонально вам. Останется только подать запрос на получение кредита и получить ответ онлайн.

Если сумма или срок кредита вас не устраивают, закажите кредитный отчёт и проверьте, сколько баллов не хватило до максимального рейтинга. Так вы сможете узнать, что повлияло на кредитную историю и как улучшить кредитный рейтинг.

Если информация в кредитной истории не соответствует действительности, или есть ошибка в данных (например, неправильно указан паспорт), обратитесь к кредитору или в бюро. Исправлять ошибки в кредитной истории можно только по письменному заявлению заёмщика. Образец заявления найдёте в разделе «Помощь».

Каждая кредитная история индивидуальна, поэтому существует много разных способов, как повысить персональный кредитный рейтинг. Но вот несколько проверенных способов, которые могут помочь увеличить шанс на получение кредита:

• Платить заранее. Банки не всегда зачисляют платёж в день оплаты, поэтому платежи по кредитам лучше вносить хотя бы за день, чтобы не образовалась просроченная задолженность.
• Погасить просрочки. Даже если у вас есть просрочки в 1₽ — обязательно оплатите их. Просрочки — справедливое основание для отказа в кредите.
• Не брать много кредитов одновременно. Желательно иметь не более двух открытых кредитов или кредитных карт. Несколько кредитов можно сократить за счёт рефинансирования. Если есть кредитная карта, которой вы не пользуетесь, закройте её в банке.
• Не отправлять кредитные заявки ради интереса. При каждой заявке банки делают запрос вашей кредитной истории. Каждое новое обращение за кредитом уменьшает шансы получить заём.
• Не брать займы в микрофинансовых организациях (МФО). При расчёте рейтинга бюро будет оценивать указанный фактор как негативный.

Составьте свой финансовый план и выберите тот способ, который подойдёт вашей ситуации.

Рейтинг рассчитывается и обновляется системой автоматически. Мы рассчитываем балл по своей формуле, но не можем предоставить данные о том, как именно происходит оценка. У каждого бюро свои методики расчёта рейтинга. Если вы будете проверять рейтинг в разных бюро, балл может не совпадать.

На итоговый балл влияет качество кредитной истории. Рейтинг может меняться, если меняется запись о кредите, например, если заёмщик закрыл кредит. Но иногда рейтинг меняется, даже если вы бездействуете. Например, если вы раньше брали микрозаймы, а теперь нет, рейтинг может подняться. Бюро обязано хранить записи о кредитах в течение 7 лет с момента последнего изменения, поэтому любой кредит в прошлом может повлиять на рейтинг негативно или позитивно.

Рейтинг — примерный показатель того, как банки оценивают заёмщика. Можно сказать, что рейтинг — это репутация заёмщика. Если рейтинг упал, значит, в кредитной истории произошло событие, которым банки оценивают негативно. Если рейтинг вырос — клиент всё делает правильно.

По рейтингу можно понять свои шансы на получение кредита. При этом высокий рейтинг не гарантирует, что банк точно одобрит потребительский кредит. При рассмотрении заявки банки учитывают не только кредитную историю, а проверяют всё в комплексе: пол, возраст, семейное положение, источник дохода, штрафы, судимости, банкротство.