Автокредиты

Преимущества автокредита:

• Выдается на более длительный срок, чем потребительский кредит – ниже ежемесячная кредитная нагрузка;
• Льготные программы автокредитования от государства;
• Выгодные скидки на новый авто от производителя;
• Быстрое оформление кредита – в некоторых случаях возможно получить автокредит прямо во время покупки;
• Высокая вероятность одобрения, так как кредит обеспечен залогом – им становится непосредственно сам автомобиль.

Условия и требования для получения кредита на покупку автомобиля

Как и при оформлении любого кредитного продукта, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ, вне зависимости от региона;
• Возраст заемщика - от 20 лет (требования к возрасту могут отличаться для покупки новой машины и подержанной);
  Максимальный возраст заемщика на момент полной выплаты кредита – 75 лет.
• Официальная работа на территории России, на последнем месте не менее 3х месяцев;
• Стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ (некоторые банки позволяют заполнить собственную форму и заверить у работодателя);
• Наличие личного мобильного телефона и возможность предоставить 2 дополнительных контакта – рабочий (по нему можно связаться с руководителем заемщика) и контакт близкого человека или члена семьи.

Также банк обязательно проверит кредитную историю заемщика. Отсутствие просрочек в прошлом положительно скажется на решении банка о выдаче займа.

Нужно помнить, что автокредит – это целевой займ, поэтому использовать его можно только на покупку машины, иначе банк вправе потребовать всю сумму долга и неустойку за нецелевое использование средств.

Как купить автомобиль в кредит

Оформить автокредит возможно двумя способами

1. Заполнить заявку самостоятельно онлайн или в отделении и подбирать машину уже после одобрения.
   В этом случае вы можете можете отправиться в любой автосалон или купить машину с рук (если банк разрешает такой вариант), но процентная ставка зачастую выше, чем при втором варианте.
2. Отправиться в автосалон, выбрать автомобиль и запросить кредит на месте.
   Салон или производитель часто предоставляют скидки или пониженную процентную ставку на избранные модели, но выбор машин по акции ограничен, как и доступные для кредитования банки.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Обязательный список документов для любого автокредита:

• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Подтверждение дохода – подойдет справка 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой – её можно запросить на портале Госуслуг;
• Заполненное заявление на автокредитование.

Дополнительно банк может запросить:

• Документы, подтверждающие владение имуществом;
• Информацию о доходах супруга;
• Сведения о поручителях по займу.

Обязательно ли покупать страховку?

Приобретение КАСКО обязательно при оформлении автокредита.
Так как машина будет в залоге у банка до полной выплаты долга, кредитор должен быть уверен, что, в случае повреждения автомобиля, страховая возместит убытки.

Страхование жизни заемщика не всегда является обязательным условием кредита, но может влиять на процентную ставку. При отказе оформлять страхование жизни и здоровья, банк может увеличить проценты сразу на несколько пунктов.

На что обратить внимание в договоре автокредитования

Внимательно читайте условия предоставления займа, в частности сверьте общую сумму кредита, дату и размер ежемесячного платежа, срок полного погашения, штрафы за просрочку платежей.

Изучите, включена ли страховка в стоимость кредита и нет ли дополнительных услуг – иногда банки включают страхование заемщика, хотя это не обязательное требование.

Программы льготного автокредитования

Существует государственная программа, которая позволяет получить льготу при покупке машины.

Так, при покупке электромобиля государство предоставляет субсидию 35%, а для остальных автомобилей – 20% от стоимости. В дальневосточном федеральном округе субсидия составляет 25%.

Эта сумма идет на первоначальный взнос.

Чтобы получить льготу, автомобиль должен соответствовать следующим критериям:

• Машина собрана на территории РФ;
• Максимальная стоимость авто на ДВС – 2 млн руб. Для электрокаров ограничений нет, но максимальная скидка составит 925 тыс руб.
• Год выпуска машины – не ранее 2023 года.

Кто может претендовать на льготу:

• Все, кто планирует приобрести первый автомобиль;
• Родители как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
• Работники государственных учреждений здравоохранения (на сотрудников частных клиник судбсидия не распространяется);
• Покупатели электромобиля (даже если это не первая машина);
• Граждане, имеющие авто старше 6 лет при сдаче транспортного средства в трейд-ин;
• Работники государственных образовательных организаций;
• Военнослужащие, как добровольцы, так и по призыву, а также члены их семей;
• Люди с любой группой инвалидности.

При льготной программе ставку и срок кредита определяет банк, однако процент по займу не должен быть выше ключевой ставки ЦБ более, чем на 5 пунктов.