Кредитные возможности

Кому доступно

Этот инструмент только для физических лиц.Чтобы воспользоваться услугой, достаточно войти в личный кабинет на нашем сайте. При первом входе потребуется подтверждение через Госуслуги, Сбер и Т-банк.

Какую информацию даёт

Результат оценки  — максимальная сумма заёма, на которую вы можете рассчитывать в текущей ситуации с учётом уровня вашего дохода и кредитной истории.Мы покажем не только общий ориентир, но и разбивку по типам кредитов. Вы увидите, сколько можно получить, обратившись за потребительским кредитом наличными, кредитной картой, ипотекой, автокредитом или микрозаймом.Используйте эту оценку, как отправную точку в финансовом планировании.

Почему Кредистории можно доверять

• Официальный статус. Эта платформа принадлежит Объединённому кредитному бюро (ОКБ) — одному из крупнейших БКИ, которое аккредитовано банком России.
• Автоматический анализ. Доступ к данным получают только алгоритмы сервиса. Сотрудники не просматривают кредитные истории вручную и не имеют к ним доступа.
• Конфиденциальность. Мы не обращаемся в кредитные организации и не подаём заявки от вашего имени. Банки не узнают о том, что вы интересовались их услугами.
• Непредвзятая оценка. Мы не продвигаем конкретные банковские продукты. Расчёт показывает объективную картину на основе статистических данных. Результат не зависит от интересов отдельных банков.

Как работает наш сервис оценки

Расчёт кредитных возможностей проходит онлайн и занимает несколько минут. Он основан на актуальных данных, которые ОКБ получает от банков и микрофинансовых организаций.Мы не принимаем решения за банки и не выдаём займы. Наша задача  — помочь вам заранее понять свои возможности и принять более взвешенное финансовое решение.

Какие данные используются для расчёта

• Кредитная история (КИ)

После авторизации информация подтягивается автоматически из вашей КИ, хранящейся в ОКБ: какие кредиты у вас есть, как вы их выплачиваете, есть ли просрочки. Мы сравниваем эти данные с миллионами других КИ, чтобы понять, сколько одобряют банки людям с похожим финансовым профилем.

• Среднемесячный доход

Его нужно указать самостоятельно. Это может быть зарплата, социальные выплаты, доходы от самозанятости, бизнеса или инвестиций. Лучше добавить в расчёт только стабильные ежемесячные поступления. Разовые выплаты могут повлиять на точность оценки: мы их учтём, а банки при рассмотрении заявки — нет.

• Условия кредитования

Как бюро кредитных историй, мы знаем, на каких условиях выдаются кредиты сегодня, и учитываем это при расчёте. Снижение ставок уменьшает потенциальную кредитную нагрузку и увеличивает размер заёма, повышение  — снижает возможности кредитования.

Учитываются ли кредиты из других банков

В расчёте учитывается существующая нагрузка по всем обязательствам, отражённым в вашей кредитной истории. Оцениваются возможности получения новых займов в кредитных организациях по всей России — мы не привязаны к одному кредитору и анализируем все доступные кредитные предложения.

Насколько точен расчёт

Суммы, которые мы показываем — это ориентир, а не гарантия. Финальное решение всегда остаётся за банком.На прогноз значительно влияет показатель долговой нагрузки (ПДН). При расчёте ПДН мы учитываем кредиты, сведения о которых хранятся в ОКБ. Если банк не передаёт информацию о кредитном договоре в наше бюро, сервис о нём не знает и не сможет включить его в расчёт. При этом банк может получить информацию из другого бюро и учесть её при принятии решения  — из-за этого оценка может оказаться менее точной.

Мы сотрудничаем с большинством кредитных организаций в России, поэтому ситуации, когда данные отсутствуют, встречаются редко. Однако перед расчётом полезно проверить кредитную историю и убедиться, что в ней отражены все обязательства.

Срок действия расчёта

Результат актуален на момент проведения оценки. Возможности меняются со временем. На них влияет доход, кредитная история, появление новых и закрытие старых кредитов, изменение ставок на рынке.

Расчёт можно делать повторно хоть каждый день. Это бесплатно.

Подробнее о кредитных возможностях

Чем отличаются от кредитного рейтинга

Рейтинг показывает финансовую надёжность заёмщика и влияет на лимит одобрения: чем больше банк доверяет клиенту, тем больше готов одолжить. Однако прямой связи нет. Два заёмщика с одинаковым баллом могут иметь абсолютно разные лимиты кредитования в зависимости от кредитной нагрузки и других факторов.

Как влияют на финансовые решения

• Вы планируете бюджет точнее. Например, если сервис показывает, что вам доступно 3 млн ₽. Значит, планировать покупки дороже этого порога нет смысла.
• Вы оцениваете риски. Иногда хочется взять больше, просто на всякий случай. Но если сервис предупреждает, что сумма будет на грани допустимого, это повод снизить планку запроса, чтобы получить больше одобрений и иметь возможность выбирать из большего числа вариантов.
• Вы понимаете, когда лучше подождать. Если прогнозируемый лимит ниже ожидаемого, нет смысла обращаться за заёмом и получать отказы. Лучше сначала снизить кредитную нагрузку, увеличить доход и поработать над кредитной историей, а уже потом подавать заявку.

В каких ситуациях их полезно оценить

Мы можем назвать минимум пять причин, чтобы рассчитать кредитный лимит.

Крупная покупка

Новая кухня, машина или квартира  — отличная цель. Оценка покажет, на какую сумму можно рассчитывать. Вы сразу увидите рамки бюджета и отсеиваете варианты, которые не подходят.

Первый кредит

Никогда раньше не брали заём? Сложно понять, что реально доступно, а что лишь рекламный ход. Мы подскажем ориентир  — сумму, которую действительно возможно получить именно вам.

Отказы

Если уже получили несколько отказов, не обязательно откладывать свои планы. Может, вы обращались не в те банки или не за тем видом кредитования.

Высокая закредитованность

Когда нагрузка большая, расчёт поможет понять, доступен ли ещё один заём. Не придётся выяснять это на своём опыте, получая отказы.

Планирование

Иногда просто хочется знать о своих перспективах, даже если деньги пока не нужны.

Параметры, которые влияют на оценку

Точных критериев, по которым банки рассчитывают лимиты кредитования, никто не знает. Однако есть четыре ключевых параметра, которые вы можете контролировать и на которые мы опираемся при расчёте кредитного лимита.

Доходы и их стабильность

Первое, на что смотрят кредитные организации, — ваши финансовые возможности. Оценивается не только размер, но и регулярность дохода.Если доход высокий, но нестабильный  — это риск. В этом случае поступления предсказать сложно, вероятность неоплаты выше. Часто такие доходы учитываются с понижающим коэффициентом или вовсе не попадают в расчёт.

Банки также могут оценивать надёжность источника дохода и трудоспособность клиента. Если работодатель находится на грани банкротства или работа связана с тяжёлым физическим трудом и повышенным риском для здоровья, шансы на получение крупного заёма снижаются.

Мария получает 130 000 ₽ каждый месяц  — её доход стабильный, банк спокойно одобрят ей ипотеку с ежемесячным платежом 50 000 ₽. Игорь в среднем зарабатывает 150 000 ₽ в месяц, но его доход зависит от разовых подработок: в один месяц выходит 250 000 ₽, в два следующих только 50 000 ₽. Ему банк готов дать только небольшой кредит с платежом не более 25 000 ₽

Кредитная нагрузка

Доход сам по себе ничего не говорит о платёжеспособности клиента. Важно, сколько у него остаётся свободных денег, после выполнения всех финансовых обязательств. Займодатель обязательно посчитает, какую долю дохода клиент направляет на погашение долгов. В расчёт могут попасть алименты, задолженности по налогам и ЖКХ. Также учитывается потенциальный долг, например, лимиты по кредитным картам, даже если ими не пользуются, и поручительства по чужим займам.

Ситуацию отражает показатель долговой нагрузки  — отношение среднего дохода за месяц к сумме всех обязательных ежемесячных платежей. Безопасным уровнем считается нагрузка до 50%. Например, если зарплата заёмщика 100 000 ₽ в месяц, и он платит по кредитам 30 000 ₽, то ему стоит ориентироваться на новый кредит с платежом не более 20 000 ₽

Ситуацию отражает показатель долговой нагрузки  — отношение среднего дохода за месяц к сумме всех обязательных ежемесячных платежей. Безопасным уровнем считается нагрузка до 50%. Например, если зарплата заёмщика 100 000 ₽ в месяц, и он платит по кредитам 30 000 ₽, то ему стоит ориентироваться на новый кредит с платежом не более 20 000 ₽

Кредитный рейтинг

Заёмщик может иметь высокий доход и нулевую кредитную нагрузку, но в кредитовании могут отказать, если раньше он допускал просрочки. Логика простая: не заплатил один раз, может не заплатить снова  — доверия нет.

Уровень надёжности клиента отражает балл от 0 до 999, который рассчитывается на основе информации из его КИ. Получить одобрение с низким кредитным рейтингом сложно. Чем оно выше, тем больше шансов на получение крупного заёма.

Мы рассчитываем кредитный рейтинг каждый раз, когда вы захотите в личный кабинет Кредистории. Не нужно заказывать полный отчёт, чтобы следить за изменениями. Проверяйте бесплатно в любое время!

Цель и тип кредита

Шансы по каждому виду кредитования рассчитываются по‑разному. Есть продукты, риски по которым частично компенсируются дополнительными гарантиями. Например, в ипотеке есть залог  — недвижимость. Если заёмщик перестаёт платить, банк может добиться изъятия залогового имущества через суд и вернуть долг. За счёт этого риск ниже, чем по необеспеченному кредитованию  — одобряются более крупные суммы на длительный срок.

Дополнительно учитывается первоначальный взнос. Чем больше собственных денег вкладывает заёмщик, тем выше его вовлечённость в сделку  — это воспринимается как признак финансовой ответственности.В нецелевом потребительском кредитовании залога нет. Поэтому все риски оцениваются строже, а лимиты ограничены.

Вячеслав не хотел оформлять залог, поэтому пытался взять потребительский кредит на покупку автомобиля. Однако банки одобряли меньше чем нужно. С оформлением залогового автокредита таких проблем, скорее всего, не было.

Как увеличить сумму одобрения

• Повысить или подтвердить доход

Регулярные и надёжные источники дохода повышают оценку. Если вы работаете официально или можете предоставить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка, это будет плюсом.

• Снизить долговую нагрузку

Закройте старые кредиты или уменьшите ежемесячные платежи. Чем меньше текущих обязательств, тем больше денег можно получить.

• Исправить кредитную историю

Просрочки, неверные или устаревшие сведения негативно отражаются на оценке. Проверьте КИ, исправьте ошибки в личной информации и убедитесь, что сведения о количестве и состоянии ваших кредитов верные.

• Выбрать оптимальные цели и условия

Лимит зависит от типа кредита, срока, ставок. Иногда достаточно согласиться на залог, найти поручителя или выбрать другой срок платежей, чтобы получить доступ к большей сумме.

Какие кредитные продукты доступны

Кредистория показывает ориентир по разным кредитным программам, чтобы вы объективнее понимали свои возможности. Зная перспективы, можно выбрать наиболее подходящий тип кредита и перейти к сравнению предложений:

• Кредиты наличными
• Автокредиты
• Ипотеки
• Кредитные карты
• Микрозаймы

Мы покажем, какие предложения подходят именно вам, рассчитаем реальные условия кредитования и вероятность одобрения заявки в каждом банке. Вы можете сравнить варианты вручную или воспользоваться бесплатной услугой по подбору кредита.

Ответы на частые вопросы о сервисе

Сколько длится расчёт?

Автоматическая оценка занимает всего несколько минут. Точное время зависит от нагрузки на сервер.

Можно ли пройти повторно?

Да. Ограничений по количеству расчётов нет. Проверять кредитные возможности можно хоть каждый день. Это бесплатно.

Почему банки дают разные оценки?

У каждого кредитора свои требования к заёмщикам и модели оценки рисков. Они по‑разному учитывают доход, стаж, тип занятости, долговую нагрузку и цель кредитования. Поэтому итоговая сумма одобрения может отличаться от прогноза сервиса и от предложений в других банков.

Что делать, если суммы маленькие?

Выше мы дали советы, которые помогут увеличить объём кредитования. Проверьте кредитную историю и убедитесь, что в ней нет ошибок, снизьте долговую нагрузку, подтвердите доход, найдите поручителя. Также можно выбрать другой тип или срок кредитования. Всё это повлияет на ваш показатель кредитоспособности.