Как исправить кредитную историю
У вас может быть плохая кредитная история, если:
- Данные не соответствуют действительности
- У вас низкий индивидуальный кредитный рейтинг
- Банки отказывают в кредитах и ипотеке
- Вам предлагают займы под огромные проценты
Почему кредитная история может испортиться
Виноват тот, кто взял кредит
Заёмщик делал что-то, что испортило его репутацию перед банком, например, допускал просрочки или часто подавал заявки на кредит
Что делать?Виноваты другие
Возможно, мошенник взял кредит, или кредитор поздно передал данные в бюро или передал с ошибкой
Что делать?Как улучшить кредитную историю
Если её испортил сам человек, который взял кредит
Проверьте кредитный рейтинг
Зайдите в личный кабинет через учётную запись на Госуслугах, Сбер ID или Тинькофф ID. Закажите кредитный отчёт и проверьте, сколько баллов не хватило до максимального рейтинга. Так вы сможете понять, что повлияло на кредитную историю и как улучшить кредитный рейтинг
Составьте план действий
На основе баллов подумайте, что сделать, чтобы увеличить кредитный рейтинг, например:
- погасить текущие просрочки
- вовремя внести следующие платежи после просрочек
- закрыть кредитки, которыми не пользуетесь
- не подавать заявки на кредит в несколько банков сразу
Подождите, пока рейтинг станет выше
Восстановление кредитной истории займёт время. Даже если следовать рекомендациям по улучшению кредитной истории, это произойдёт не сразу. Просто продолжайте действовать по плану
Мнение экспертов
Как исправить ошибки в кредитной истории
Если виноваты кредиторы или мошенники
Закажите выписку в банке и сверьте её с кредитной историей. Посмотрите, какие данные не совпадают
Проверьте, почему есть расхождения, и обратитесь с претензией в банк. Попросите кредитора исправить ошибки и передать правильные данные во все бюро кредитных историй
Выберите удобный способ:
Скачайте заявление, заполните и направьте нам в формате word на электронную почту sd@bki-okb.ru
В заявлении укажите ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, название кредитора и суть претензии. Эти данные нужны нам, чтобы проверить информацию об ошибке. Если чего‑то будет не хватать, мы дополнительно свяжемся с вами
Когда мы получим заявление, мы напишем кредитору, чтобы он исправил данные
Ответ придёт в течение 20 рабочих дней
Если кредитор признает наличие ошибки, то исправит её и передаст корректные данные в бюро кредитных историй.
Если кредитор не исправит данные, он должен обосновать свой отказ. Вы можете обжаловать его решение в суде
Как не допускать ошибок в кредитной истории
Регулярно проверяйте кредитную историю
Хотя бы раз в квартал. Два раза в год кредитный отчёт можно заказать бесплатно. Особенно внимательно проверяйте, что все закрытые кредиты действительно числятся закрытыми, нет лишних просрочек или чужих кредитов
Следите за кредитным рейтингом в онлайне
На официальном сайте credistory.ru можно проверять рейтинг бесплатно каждый день. Если рейтинг изменился, проверьте новые события в кредитном отчёте
Оформите подписку, чтобы отслеживать изменения в кредитной истории
На выбор есть две подписки:
- Премиум: поможет отследить свои и чужие ошибки. Вы быстро узнаете, когда изменится кредитный рейтинг или кто-то посмотрит вашу кредитную историю
- Лайт: поможет отследить мошенников. Вы узнаете, если кто-то оставит заявку от вашего имени или оформит кредит
Мы дали общую инструкцию, как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика или
из-за досадной ошибки. Но она не будет полной, если не рассказать подробнее про причины, которые влияют на рейтинг.
Работу над повышением кредитного рейтинга начинают с поиска причин, потому что каждая проблема требует особых действий со стороны заёмщика. Универсальная инструкция подходит не всегда. Например, совет «возьмите кредит и отдайте его вовремя» не будет работать, если кредитный рейтинг снизился из-за того, что вы часто берёте займы.
Три главных фактора, влияющих на рейтинг
1. Недостаток информации
Если вы не пользовались кредитными продуктами в течение 7 лет, то в бюро кредитных историй может не быть записей о вас.
Разве отсутствие обращений за кредитами это не признак финансовой стабильности? К сожалению, нет. Стабильность ещё не говорит о надёжности и умении распоряжаться ресурсами. Нулевая кредитная история может быть как и у очень расчётливого и ответственного человека, так и у того, кто просто не нуждается в деньгах. Первый, скорее всего, будет внимателен к платежам, а второй может посчитать, что «деньги – пыль», и забыть вернуть долг. Банки хотят знать наверняка, поэтому недостаток информации – это минус.
Если вы планируете взять первый в жизни кредит, поработайте над кредитным рейтингом заранее. Докажите, что умеете платить по счетам вовремя: оформите кредитную карту, купите товар в рассрочку и погасите задолженность в срок. Так в кредитной истории появится положительная запись.
2. Чрезмерная активность
Не увлекайтесь! Большое количество кредитных карт или обращений в микрофинансовые организации (даже если вы вносите платежи вовремя) – это уже не преимущество, а сигнал о том, что вы не контролируете бюджет, тратите слишком много и регулярно испытываете нехватку собственных средств.
Откажитесь от микрозаймов «до зарплаты» и закройте лишние кредитки, оставив 1-2 штуки. Не снимайте наличные с кредитных карт и не переводите деньги на другой счёт. Используйте их только для покупок. Это поможет улучшить уже испорченную кредитную историю или избежать падения рейтинга в будущем.
3. Просрочки платежей
Как долго придётся исправлять кредитную историю после просрочек, зависит от сроков неоплаты и ваших действий.
Одна задержка платежа на пару дней почти не изменит кредитный рейтинг. Б анк даже может пойти навстречу и не отправлять данные в БКИ. Продолжительная задержка без основания – уже грубое нарушение, которое точно отразится на кредитном рейтинге.
Важно и то, как вы отреагируете при образовании задолженности: сообщите банку о финансовых трудностях или будете избегать проблемы и накапливать штрафы.
Если задолженность уже образовалась, сообщите банку о готовности решить эту ситуацию и не откладывайте погашение.
Если вы заранее знаете, что не сможете внести оплату вовремя, обратитесь в банк за помощью. Пересмотр графика платежа, рефинансирование, страховка, кредитные каникулы – способов, которые помогут избежать неприятной записи в кредитной истории, множество.
По теме - Статья о том, как влияют на кредитную историю неплатежи по кредитам
Трудные случаи
Можно ли исправить кредитную историю после банкротства
Банкротство – это неспособность выполнять финансовые обязательства. Худшего положения в финансовом плане не бывает, но даже в этом случае остаётся шанс получить кредит в будущем.
Как лучше исправить кредитную историю, испорченную банкротством:
- выйти из банкротства, выполнив все обязательства перед кредиторами;
- аккуратно работать над восстановлением рейтинга, если предоставляется такая возможность (например, предлагают рассрочку, кредитную карту или овердрафт);
- ждать – через 7 лет после погашения кредита информация о несвоевременной оплате перестанет отображаться в кредитной истории.
Осторожно! Если какие-то люди говорят вам, что знают, как сделать хорошую кредитную историю из плохой, и предлагают быстро исправить сведения о просрочках за деньги – это мошенники.
Как действовать, если нет времени улучшать кредитную историю
Чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно время, а ипотека или другой крупный кредит могут понадобиться уже сейчас. Без паники! На одобрение влияет не только кредитная история.
Анализ кредитной истории – малая часть кредитного скоринга (проверки заёмщика). Социальный статус, место работы, источники дохода, имущество в собственности, наличие поручителей с высокой репутацией – каждый из этих пунктов может поднять оценку и дать доступ к кредиту.
По теме - Что такое кредитные скоринги
💡 Отказы негативно сказываются на кредитном рейтинге. Поэтому нужно соблюдать баланс: не бросаться подавать заявки во все банки, а выбрать кредитные продукты и банки с высокой вероятностью одобрения. С этим поможет Кредистория. Чтобы получить персональную подборку подходящих кредитов, войдите в личный кабинет .
