В 2025 году появился механизм, который помогает защититься от мошенников, чтобы вы не стали неожиданно для самого себя новым заёмщиком по чужому кредиту.
Кредитный самозапрет — это добровольное ограничение возможности получения кредитов в банках и микрофинансовых организациях (МФО).
Рассказываем, как работает процедура, что даёт и как установить самозапрет в банке через Госуслуги или МФЦ.
Как работает самозапрет на кредитование
Отметка о запрете вносится в кредитную историю: пока она не снята, финансовая организация отклонит заявку на кредит или микрозайм.
Соответствующий закон приняли в феврале 2024 года. Он был частично реализован 1 марта 2025 года — эта услуга стала доступна через портал Госуслуги. А к 1 сентября 2025 такая возможность появилась и в многофункциональных центрах (МФЦ).
Как это работает:
- Заявление об установлении самозапрета отправляется во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ).
- Если у человека нет кредитной истории, она формируется с нуля.
- Отметка о запрете отображается в той части отчёта, которая доступна кредиторам. В ней указывается дата и время подачи заявления и начала действия запрета.
- До выдачи кредита банки и микрофинансовые организации будут проверять данные потенциального заёмщика во всех БКИ. Если там будут сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать в выдаче денег.
Если подпишете заявление до 22:00 (МСК), сведения включат в КИ в этот же день. Если позже, отметка появится на следующий день. При этом самозапрет не действует в день подачи — он начинает действовать только на следующий день после включения данных в кредитный отчёт.
Например, если человек сегодня подаст заявку на запрет в 15:00, БКИ включат информацию в кредитную историю в этот же день, а действовать он начнёт завтра.
Основные преимущества защиты от нежелательных займов и кредитов
Согласно данным Центрального банка (ЦБ), в 2024 году мошенникам удалось провести 1,2 млн операций и похитить рекордные 27,5 млрд рублей — это на 74% больше, чем в 2023 году. При этом банки значительно усилили защиту: им удалось предотвратить 72,17 млн попыток хищений и сохранить 13,5 трлн рублей клиентов.
Упреждающая мера особенно актуальна для людей, которые наиболее уязвимы перед кибермошенниками: например, для пенсионеров.
Ключевые преимущества отказа от кредитования:
- Защита от мошенников. Преступники не смогут взять кредит или заём на ваше имя. Например, стоит оформить запрет после потери телефона, документов, утечки данных из аккаунтов соцсетей и банковских приложений или на время поездок за границу.
- Финансовая дисциплина. У вас будет время на принятие осознанного решения по кредиту. Чтобы снять блокировку, нужно ждать минимум два дня. За это время риск импульсивных действий снижается.
Эксперты считают, что процедура по добровольной блокировке кредитов поможет снизить количество задолженностей. Люди с низкой кредитоспособностью, склонные к импульсивным решениям, будут более осознанно подходить к оформлению займа.ешениям, будут более осознанно подходить к оформлению займа.
Кто может воспользоваться услугой
Все совершеннолетние и дееспособные россияне. Оформить запрет на кредиты можно, даже если есть активные обязательства.
Но самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и другие обязательства с залогом, образовательные кредиты с господдержкой.
Как установить самозапрет на кредит
Есть 2 способа: Госуслуги и МФЦ.
Через Госуслуги или МФЦ
Разберём оба способа.
Госуслуги
Для установки через Госуслуги у вас должна быть подтверждённая учётная запись на портале:
- Войдите в Госуслуге через мобильное приложение или сайт, авторизуйтесь и перейдите на главную страницу.
- Найдите нужную услугу — это может быть кнопка «Установить самозапрет на кредиты», либо в разделе «Услуги» → «Штрафы. Налоги» → «Другое» → «Установление запрета на получение кредита».
- Проверьте личные данные — система автоматически подгрузит выши ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и ИНН.
- Выберите тип самозапрета — система предложит 2 варианта:
- полный (для максимальной защиты, запрещает брать кредиты в банках и МФО, как дистанционно, так и очно);
- частичный (гибкая настройка). Запрещает брать деньги только в банках / только в МФО / и там и там. А также запрещает либо полное, либо только дистанционное оформление (в офисе можно будет взять кредит).
- Подпишите заявление. На Госуслугах это можно сделать даже простой электронной подписью (ПЭП).
- Отправьте заявление и дождитесь уведомления.
МФЦ
Вам понадобится паспорт гражданина РФ и ИНН (желательно иметь при себе, хотя можно указать устно).
- Посетите любой МФЦ, независимо от места жительства. Предварительная запись не обязательна, но поможет сэкономить время.
- Заполните заявление на установку запрета. Сотрудник ответит на все вопросы и поможет сориентироваться.
- Подпишите заявление и получите расписку, в которой будут указаны номер заявления и дата подачи.
- Дождитесь обработки. МФЦ отправит заявление во все БКИ, обработка занимает 1-3 рабочих дня. Уведомление придёт в личный кабинет на Госуслугах.
При желании через 3 рабочих дня после подачи заявления можно повторно посетить МФЦ, предъявить паспорт и расписку и получить письменное уведомление об установке запрета.
Самозапрет в банке
Согласно указанию ЦБ № 6071–У, вы можете ограничить дистанционные операции, в том числе и онлайн-кредитование, в тех банках, где у вас есть счёт.
Форма заявления и порядок его подачи в каждом банке свои. При этом важно понимать: это совершенно другой механизм, который не имеет никакого отношения к закону о самозапрете. Ограничение по онлайн-операциям будет действовать только в пределах того банка, где вы обслуживаетесь.
По сути, для эффективной защиты от мошенничества нужно оформить запреты на кредитование во всех банках, что технически невозможно. Более того, такая процедура недоступна в МФО, где риски мошенничества выше. Поэтому самозапрет лучше устанавливать через Госуслуги или МФЦ.
Как проверить, установлен ли самозапрет
Когда соответствующая отметка появится в кредитной истории, вы получите уведомление в личном кабинете на Госуслугах. Проверить статус также можно в любое время в отчёте БКИ.
Вы можете провести проверку кредитной истории и получить подробный кредитный отчёт бесплатно два раза в год — на платформе «Кредистория». Чтобы получить отчёт, нужно пройти простую регистрацию на сайте или авторизоваться через Госуслуги, Сбер ID или Т-ID.
Как отменить самозапрет при необходимости
Сведения в БКИ о снятии запрета включаются в КИ в день обращения пользователя, если заявление подано до 22:00 часов. Но если заявка подаётся в более позднее время, данные вносятся на следующий день.
При этом отмена начинает действовать только на второй день после внесении сведений о снятии блокировки.
Двухдневный период охлаждения нужен, чтобы:
- защитить вас от возможного давления мошенников;
- дать время спокойно всё обдумать и понять, действительно ли нужны дополнительные деньги.
Снять самозапрет на выдачу кредитов можно онлайн через Госуслуги или при личном посещении МФЦ.
Через Госуслуги
В этом случае обязательно нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Другой вариант не предусмотрен.
Если вы собираетесь использовать функцию по самозапрету, советуем сразу оформить электронную подпись. УКЭП можно получить в аккредитованных удостоверяющих центрах.
Через МФЦ
Услуга доступна во всех отделениях МФЦ. Нужно попросить форму заявления, заполнить его и поставить подпись. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и отправит уведомление в БКИ. Услуга бесплатная.
Совет: если вы собираетесь оформлять новый кредит, советуем правильно рассчитать нагрузку и график платежей. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором на платформе «Кредистория». Он поможет оценить свои возможности и подобрать оптимальное предложение от банков.ть оптимальное предложение от банков.
Возможные ограничения и риски
Установить и снять самозапрет можно любое количество раз. Такие действия никак не отразятся на кредитном рейтинге, но есть и риски.
Сложности могут возникнуть, если деньги понадобятся срочно. Вы не сможете получить кредит моментально — придётся ждать минимум два дня.
Также возможно, что человек забудет об установленном запрете и отправит заявку на потребительский кредит. В этом случае он получит отказ от кредитора. А все обращения и отказы отображаются в КИ и снижают рейтинг, из-за в будущем уменьшаются шансы на одобрение нового кредита.
Несмотря на то, что многие клиенты уже установили самозапрет, мошенники продолжают искать способы обойти блокировки.
Мы рекомендуем позаботиться о защите — в том числе защите профиля на Госуслугах:
- Используйте уникальные логин и пароль, которые не повторяются на других сайтах.
- Дополнительно к паролю настройте другие способы подтверждения входа: кодом из СМС, через биометрию или одноразовый код (TOTP).
- Установите контрольный вопрос для восстановления пароля.
Полезно также подключить функцию оповещения, чтобы получать уведомления на email после каждого входа в аккаунт на Госуслугах. Если в профиль зайдет посторонний, вы сможете оперативно отреагировать и поменять пароль.
Вопрос-ответ
Можно ли поставить самозапрет на большой срок, если я вообще не пользуюсь кредитными предложениями?
Вы можете один раз оформить самозапрет, и сведения о нём будут отражаться в кредитной истории, пока вы лично не отмените блокировку. Брать кредиты на ваше имя будет невозможно, пока запрет активен.
От каких схем мошеннических кредитов защищает самозапрет?
От всех. Неважно, какой механизм оформления мошенничества выберут преступники. Если в вашей кредитной истории будет стоять соответствующая отметка, банки и микрофинансовые организации деньги не выдадут.
Как дополнительно защититься от мошенников?
В «Кредистории» вы можете подключить подписку Lite со страхованием от мошенников. Если кто-то оформит кредит или заём на ваше имя, вы получите компенсацию до 100 000 рублей.
С подпиской вы будете получать сообщения о запросе вашей кредитной истории, о новом кредите или заявки на кредит от вашего имени. Уведомления помогут быстро отреагировать на мошеннические действия, принять меры и снизить риски последствий.
