Получить кредит после банкротства можно при соблюдении ряда условий. Те, кто выдают займы, а это банки и МФО, не имеют законодательного запрета в одобрении и выдаче кредита после объявления физическим лицом о своей несостоятельности.
Далее разберёмся, как признание неплатёжеспособности влияет на кредитный рейтинг и как его улучшить для получения средств.
Влияние банкротства на кредитную историю
Существует миф, что после банкротства нельзя брать кредиты. В реальности после объявления о неплатёжеспособности можно получить кредитные средства при соблюдении ряда требований.
Важную роль в вопросе предоставления выплат под процент играет показатель кредитного рейтинга гражданина, наличие поручителей, залога, постоянного дохода.
Суть банкротства в признании факта, что физическое лицо не способно исполнить обязательства (налоги, коммунальные платежи, займы) в срок. В таком случае закон разрешает списать долги.
После утверждения факта банкротства физическим лицам запрещается:
- на протяжении 5 лет брать займы без указания признания неплатёжеспособности;
- повторно признавать себя несостоятельным в течение 5 лет;
- руководить фирмой в течение следующих 3 лет после решения суда о банкротстве.
Информацию о несостоятельности важно обязательно указывать при подаче заявки. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй и открыты для любой банковской организации.
На онлайн-платформе Кредистория можно узнать что такое кредитный рейтинг и как его повысить. Эксперты по финансовым вопросам приводят перечень банков и доступные предложения по займам.
Шансы на одобрение кредита после банкротства
По закону банки не обязаны отказывать всем после процедуры признания неплатёжеспособности. Есть факторы, которые повышают шансы банкротов на одобрение заявки на кредит:
- Время после признания банкротом. Чаще банки оформляют займы гражданам через 1-3 года после списания задолженностей.
- Кредитный рейтинг. Физические лица могут улучшить свою репутацию, получая и возвращая небольшие ссуды.
- Уровень дохода. Финансовые организации оценивают размер и стабильность прибыли заёмщика, соотношение заработка и расходов.
- Обеспечение. Банки принимают в качестве залога дома, квартиры, доли недвижимости, автомобили и иное ценное имущество.
- Вид займа. Чаще можно получить небольшой потребительский кредит.
- Прямое указание на факт списания долгов в заявке. Не нужно скрывать факты.
Если вы только в начале пути банкротства, через онлайн-платформу “Кредистория” вы можете получить профессиональную консультацию, чтобы разобраться в процессе и грамотно пройти процедуру банкротства ФЛ. Узнайте, как минимизировать риски и решить финансовые проблемы в рамках закона.
Какие банки выдают кредиты бывшим банкротам
Ни один банк не даёт гарантии выдачи займа после списания долгов банкрота через суд. Финансовые организации вправе отклонять заявки граждан без указания конкретных причин. Но при этом сохраняется высокий процент выдачи кредитов после окончания процедуры несостоятельности.
Каждый банк имеет свои внутренние регламенты оценки клиентов.
Согласно текущим данным шансы на одобрение заявки выше в:
- Т-Банке. Проявляет лояльность к заёмщикам с неидеальной кредитной историей. Предлагает разные варианты потребительских ссуд, кредитных карт.
- Совкомбанке. Есть программы для граждан с низким рейтингом. Могут запросить дополнительные документы, предоставление залога. Действует программа “Кредитный доктор” для восстановления истории.
- Почта Банке. Проявляет лояльность к заёмщикам после банкротства. Нередко выдаёт небольшие ссуды с повышенной процентной ставкой.
- Ренессанс Банке. Сотрудничает с клиентами разных категорий. Можно брать кредиты при наличии соответствующего дохода. Для бывших банкротов могут поднять процентную ставку.
Условия кредитования для лиц после банкротства
Выдача займа гражданину, признанному несостоятельным, связана с высокими рисками для финансовых организаций. По этой причине они выдвигают более жёсткие условия при одобрении заявок от таких клиентов:
1. Высокие процентные ставки.
Это обеспечительная мера в связи с высокими рисками. Позволяет компенсировать потенциальные убытки, если у клиента возникнут проблемы с выплатами.
2. Сумма финансирования.
Многие организации ограничивают максимальный размер кредита, если заявитель прошёл процедуру банкротства. Сразу после суда гражданин сможет подать заявку на кредит небольшой суммы. В дальнейшем лимит будет повышаться, постепенно можно увеличить шансы взять ипотеку.
3. Срок возврата.
Кредитование обычно предполагает быструю выплату всей суммы долга с процентами. Чем короче период возврата, тем ниже риски кредитора.
4. Обеспечение.
Банки могут ввести условие о залоге (авто, недвижимость, ценные вещи). Поручители являются вариантом обеспечения, так как соглашаются разделить с заёмщиком ответственность за погашение кредита.
5. Источник дохода.
Для одобрения ссуды потребуется подтвердить постоянство прибыли. Для доказательства платёжеспособности могут запросить справку 2-НДФЛ, выписку по счёту, данные о работодателе.
Банки предъявляют более высокие требования тем, кто прошёл процедуру банкротства. Однако с помощью терпения, грамотного подхода и последовательных действий можно восстановить свою кредитную репутацию, получая выгодные условия.
Как повысить вероятность одобрения кредита
Существует несколько лайфхаков, чтобы повысить шансы взять кредит:
- Используйте программу восстановления кредитной истории. Некоторые банки предлагают спецпрограммы с маленькими срочными займами. Если клиент возвращает средства без просрочек, он улучшает кредитную репутацию.
- Подтвердите стабильный доход, предложите обеспечение, привлеките поручителя.
- Сравните предложения. Полезно подать заявки в разные финансовые организации, выбирая самые выгодные варианты.
- Не скрывайте факт признания неплатёжеспособности.
- Накопите первоначальный взнос. Это сокращает риски заимодателя, повышая вероятность одобрения ипотеки.
- Откройте накопительный счёт, вклад, оформите зарплатную карту в банке, где планируете брать кредит. Это поможет улучшить мнение о клиенте, показать его бережливость, способность к накоплениям.
Обращайтесь к онлайн-платформе Кредистория для оперативного подбора кредитов. Эксперты помогут выбрать самые выгодные предложения с максимальными шансами одобрения на основе анкеты клиента.
Документы, необходимые для оформления кредита после банкротства
В списке бумаг для оформления ссуды:
- документы, удостоверяющие личность (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- сведения о заработке (2-НДФЛ, банковская выписка, свидетельство о регистрации самозанятого);
- документы о банкротстве (решение суда);
- сведения об имуществе (ПТС на автомобиль, кадастровый паспорт участка или дома);
- данные поручителей.
При необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительные данные (сведения о браке, детях).
Риски и ограничения при кредитовании после банкротств
Риски для заёмщика (бывшего банкрота):
- Высокие проценты.
- Частые отказы, недоверие со стороны кредитных организаций.
- Жёсткие условия (обеспечение, поручительство, пени при нарушении договора).
- Ограниченные суммы.
Ограничения по видам кредитов:
- банки чаще дают небольшие потребительские ссуды;
- короткие сроки возврата (обычно несколько месяцев).
Вопрос-ответ
Можно ли взять заём в микрофинансовой организации?
МФО проявляют высокую лояльность. Могут одобрить мелкий заём на короткий срок с высокой ставкой. Такой вариант финансирования подходит только в крайней ситуации, когда есть возможность быстро вернуть деньги.
Куда вносят сведения о банкротах?
Информация о признании банкротства физических лиц хранится в единой базе данных. Эта история напрямую влияет на вероятность одобрения заявки на финансирование.
Поможет ли поручительство по чужому займу улучшить рейтинг?
Да, это позитивно влияет на кредитную историю. Можно помочь родственнику, другу оформить крупную ссуду. Важно учитывать риск, что заёмщик не сможет вернуть долг.
Источники
3. Гарант. ру. Изменились правила ведения кредитных историй.
4. Парламентская газета. Кредитный рейтинг позволит оценить надежность банков.
5. РБК. В России вступил в силу закон о персональном кредитном рейтинге.
