Самозапрет на кредиты помогает защититься от мошенников, чтобы вы не стали неожиданно для самого себя новым заемщиком по чужому кредиту. Такая возможность появится у россиян с 1 марта 2025 года. Рассказываем, как будет работать самозапрет на кредитование и на какие типы кредитов он распространяется.  

Что такое самозапрет и как он работает 

Самозапрет – это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовая организация отклонит заявку на кредит или микрозаём.

Закон о самозапрете1 на кредит принят в феврале 2024 года. Он будет частично реализован 1 марта 2025 года: с этого времени заявление на отказ от кредитования можно будет подать на портале Госуслуги2. До 1 сентября 2025 года такая возможность также появится и в многофункциональных центрах (МФЦ)3.

Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО. 

Как это будет происходить: 

  1. Заявление с запретом на выдачу кредита отправляется во все квалифицированные бюро кредитных историй4 (КБКИ).
  2. Если у человека кредитной истории5 (КИ) нет, она формируется с нуля.
  3. Отметка о запрете выдачи кредитов отображается в части КИ, которая доступна кредиторам. В ней указывается дата и время подачи заявления и начала действия самозапрета.
  4. До выдачи кредита банки и МФО будут проверять данные потенциального заёмщика во всех КБКИ6. Если там будет сведение о действующем самозапрете, в выдаче денег откажут.

Кто может воспользоваться самозапретом на выдачу кредитов

Услугой могут воспользоваться все совершеннолетние и дееспособные россияне, нужны только ИНН и документ, удостоверяющий личность. Оформить самозапрет на кредиты можно, даже если у гражданина есть действующие кредитные договоры.

На что распространяется самозапрет?

Запрет распространяется на потребительские кредиты в банках и займы в МФО, так как мошенничество чаще всего связано именно с потребительским кредитованием.   

Самозапрет нельзя установить:

  • на ипотеку;
  • автокредиты и другие обязательства, обеспеченные залогом транспортного средства;
  • образовательные кредиты с господдержкой.

Такие кредитные договоры обеспечены залогом или выдаются при помощи государственной поддержки, поэтому риск мошенничества минимальный. 

Более подробную информацию можно прочитать в нашей статье “Как и когда можно будет установить самозапрет на выдачу кредитов через МФЦ в 2025 году”

Источники:

1 Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 

2 Единый портал государственных услуг. 

3 Федеральный закон от 27.07.2010 N 210-ФЗ (ред. от 08.07.2024) «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Статья 16. Функции, права, обязанности и ответственность многофункционального центра. 

4 Федеральный закон от 30.12.2004 № 218–ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О кредитных историях». Глава 3. Бюро кредитных историй. 

5 Федеральный закон № 218–ФЗ. «О кредитных историях». Глава 2. Кредитные истории. 

6 Контакты бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр. Банк России.