С 1 марта 2025 года у россиян будет возможность защитить себя от мошеннических схем с нежелательными кредитами. В стране вводится процедура самозапрета на выдачу кредитов и займов. Объясняем, как именно будет работать самозапрет и на какие виды кредитования он распространяется. 

Как работает самозапрет на кредитование 

В феврале 2024 года в России был принят закон о самозапрете1 на кредитование, предоставляющий гражданам возможность добровольно отказаться от оформления кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка  о самозапрете вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовая организация отклонит заявку на кредит или микрозайм.

С 1 марта 2025 года заявление на самозапрет можно будет подать через портал Госуслуг2. До 1 сентября 2025 года такая возможность также появится и в многофункциональных центрах (МФЦ)3.

Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО. 

Вот как это будет работать:

  1. Заявление с запретом на выдачу кредита отправляется во все квалифицированные бюро кредитных историй4 (КБКИ).
  2. Если у человека кредитной истории5 (КИ) нет, она формируется с нуля.
  3. Отметка о запрете выдачи кредитов отображается в части КИ, которая доступна кредиторам. В ней указывается дата и время подачи заявления и начала действия самозапрета.
  4. До выдачи кредита банки и МФО будут проверять данные потенциального заёмщика во всех КБКИ6. Если там будет сведение о действующем самозапрете, в выдаче денег откажут.

Кто может воспользоваться самозапретом на выдачу кредитов

Все совершеннолетние и дееспособные граждане России могут воспользоваться услугой самозапрета, нужны только ИНН и документ, удостоверяющий личность.  Оформить самозапрет на кредиты можно, даже если у гражданина есть действующие кредитные договоры. 

На что распространяется самозапрет?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях, поскольку именно с этим видом кредитования чаще всего возникают случаи мошенничества.

Самозапрет нельзя установить:

  • на ипотеку;
  • автокредиты и другие обязательства, обеспеченные залогом транспортного средства;
  • образовательные кредиты с господдержкой.

Эти виды кредитования либо обеспечены залогом, либо сопровождаются государственной поддержкой, что значительно снижает вероятность мошеннических операций.

Более подробную информацию можно прочитать в нашей статье “Как и когда можно будет установить самозапрет на выдачу кредитов через МФЦ в 2025 году”

Источники:

1 Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 

2 Единый портал государственных услуг. 

3 Федеральный закон от 27.07.2010 N 210-ФЗ (ред. от 08.07.2024) «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Статья 16. Функции, права, обязанности и ответственность многофункционального центра. 

4 Федеральный закон от 30.12.2004 № 218–ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О кредитных историях». Глава 3. Бюро кредитных историй. 

5 Федеральный закон № 218–ФЗ. «О кредитных историях». Глава 2. Кредитные истории. 

6 Контакты бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр. Банк России.