Помощь
Это мера, принимаемая физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита). С 1 марта 2025 года любое физическое лицо по желанию сможет установить себе самозапрет. Сведения об этом будут вноситься в кредитную историю. Кредитные и микрофинансовые организации до заключения договора потребительского займа (кредита) будут обязаны проверять наличие самозапрета. Если он есть, кредитор должен отказать в выдаче. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от вас исполнения обязательств по займу (кредиту).
Установить и снять самозапрет можно будет бесплатно, подав заявление через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги), либо в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) независимо от места жительства или места пребывания. Ограничений по количеству заявлений на установку и снятие самозапрета нет.
Длительность самозапрета не ограничена. Установленный самозапрет будет действовать до тех пор, пока вы его не снимете.
Информация о самозапрете неразрывно связана с идентификационным номером налогоплательщика (ИНН) субъекта кредитной истории — физического лица. ИНН участвует в идентификации субъекта — по нему и дате рождения осуществляется поиск субъекта в базе данных квалифицированного бюро кредитных историй и «подгружается» в кредитную историю информация об установленных и снятых вами самозапретах. Поэтому рекомендуется при подаче заявления на заём (кредит) и при запросе кредитного отчёта указывать свой ИНН.
- Для защиты от мошенников. Если у вас установлен самозапрет, злоумышленники не смогут оформить заём (кредит) на ваше имя, потому что кредитор обязан отказать в выдаче. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор займа (кредита), он не сможет потребовать от вас исполнения обязательств по нему. Установление самозапрета может быть полезно, если вы подозреваете, что ваши данные могли каким‑либо образом «утечь». Например, если у вас взломали аккаунт, украли телефон или документы, либо если вы сами случайно передали данные в неблагонадёжные руки.
- Для выработки финансовой дисциплины. Чтобы снять самозапрет, нужно подать заявление и ждать его снятия минимум два дня после дня подачи заявления (в зависимости от времени получения заявления квалифицированными бюро кредитных историй). Это даёт возможность принять осознанное решение: действительно ли вам нужен кредит. Таким образом снижается риск импульсивных действий.
Самозапрет охватывает те виды кредитов и займов, которые больше всего подвержены мошенничеству. Это потребительские кредиты и займы, в том числе договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
Можно установить:
- Полный самозапрет — на заключение договоров со всеми кредиторами (кредитными и микрофинансовыми организациями) на очный (в офисе) и дистанционный способы заключения договора.
- Частичный самозапрет — по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом и займом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).
Самозапрет не распространяется на:
- договоры потребительского займа (кредита), обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой
- договоры потребительского займа (кредита), обязательства заёмщика по которым обеспечены залогом транспортного средства
- договоры основного образовательного кредита (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию)
Подать заявление об установлении самозапрета можно будет через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) с 1 марта 2025 года, либо очно в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) независимо от места жительства или места пребывания. Стоит учесть, что возможность подачи заявления через МФЦ будет появляться поэтапно в разных МФЦ в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Возможность установить самозапрет через банк или непосредственно в квалифицированном бюро кредитных историй (КБКИ) не предусмотрена.
Через Госуслуги
- Войдите в свой личный кабинет на Госуслугах (понадобится подтверждённая учётная запись)
- Найдите через поиск или каталог форму заявления на установление самозапрета
- Выберите условия запрета и отправьте заявление
- В течение часа вам придёт уведомление о том, что заявление принято в работу и данные отправлены в КБКИ.
- В течение часа с момента получения Госуслугами уведомления от первого КБКИ о внесении в кредитную историю сведений о самозапрете вам придёт уведомление о том, что сведения о самозапрете внесены в вашу кредитную историю
В МФЦ
- Обратитесь в МФЦ, возьмите с собой паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность) и ИНН (достаточно знать номер, оригинал свидетельства необязателен)
- Заполните с сотрудником МФЦ, проверьте и подпишите заявление
- Сотрудник МФЦ направит заявление во все КБКИ.
- КБКИ проверят соответствие сведений о вашем ИНН и паспорте сведениям Федеральной налоговой службы (если ранее такая проверка не проводилась) и, в случае соответствия, примут заявление и внесут сведения о самозапрете в кредитную историю.
- Когда сведения о самозапрете будут внесены в кредитную историю, вы получите уведомление на Госуслугах. Либо вы сможете получить такое уведомление в МФЦ по истечении 3 рабочих дней со дня подачи заявления.
Нет, физическое лицо имеет право установить запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) только с ним (не может установить такой запрет для третьего лица).
Это будет зависеть от времени получения вашего заявления об установлении самозапрета квалифицированными бюро кредитных историй (КБКИ).
Если заявление будет получено КБКИ до 22:00 по московскому времени, сведения о запрете будут включены в кредитную историю в этот же день. Если после 22:00 — на следующий день.
Самозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений о запрете в кредитную историю.
Таким образом, если вы хотите, чтобы самозапрет начал действовать завтра, нужно подать заявление сегодня до 22:00 по московскому времени.
Может быть несколько причин, почему так произошло:
- Прошло слишком мало времени с момента подачи заявления. Если вы подали заявление после 22:00 по московскому времени, сведения о самозапрете появятся в кредитной истории только на следующий календарный день.
- При подаче заявления на самозапрет через МФЦ вы указали некорректный ИНН. В этом случае квалифицированные бюро кредитных историй не примут заявление, а уведомление об этом придёт в личный кабинет Госуслуги в МФЦ, через который вы подавали заявление.
Заявление об установлении самозапрета можно будет подать ещё раз, устранив ранее допущенные неточности.
Нет, действие самозапрета будет распространяться только на оформление новых кредитных продуктов. На выплату действующих кредитов, займов и использование кредитных карт никакого влияния не будет.
Нет, так как самозапрет никак не влияет на оценку вашей кредитоспособности.
Да. Когда квалифицированное бюро кредитных историй получит ваше заявление через Госуслуги или МФЦ, оно сформирует вам кредитную историю и внесёт в неё сведения об установке самозапрета.
Подать заявление о снятии самозапрета можно будет через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) с 1 марта 2025 года, либо очно в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) независимо от места жительства или места пребывания. Стоит учесть, что возможность подачи заявления через МФЦ будет появляться поэтапно в разных МФЦ в период с 1 марта по 31 августа 2025 года. Возможность снять самозапрет через банк или непосредственно в квалифицированном бюро кредитных историй не предусмотрена.
Через Госуслуги
- Войдите в свой личный кабинет на Госуслугах (понадобится подтверждённая учётная запись)
- Найдите через поиск или каталог форму заявления на снятие самозапрета
- Заполните форму
- Для подписи используйте УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись). Чтобы получить УКЭП нужно скачать приложение Госключ, зарегистрироваться в нём и создать сначала сертификат УНЭП, а затем сертификат УКЭП. Использование усиленной подписи делает невозможной отмену самозапрета без ведома человека.
- Отправьте заявление
- В течение часа вам придёт уведомление о том, что заявление принято в работу и данные отправлены в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ)
- В течение часа с момента получения Госуслугами уведомления от последнего КБКИ о внесении в кредитную историю сведений о снятии запрета вам придёт уведомление о том, что сведения о снятии самозапрета внесены в вашу кредитную историю
В МФЦ
- Обратитесь в МФЦ, возьмите с собой паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность) и ИНН (достаточно знать номер, оригинал свидетельства необязателен)
- Заполните с сотрудником МФЦ, проверьте и подпишите заявление
- Сотрудник МФЦ направит заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ)
- КБКИ проверят соответствие сведений о вашем ИНН и паспорте сведениям Федеральной налоговой службы (если ранее такая проверка не проводилась) и, в случае соответствия, примут заявление и внесут сведения о снятии самозапрета в кредитную историю
- Когда сведения о снятии самозапрета будут внесены в кредитную историю, вы получите уведомление на Госуслугах. Либо вы сможете получить такое уведомление в МФЦ по истечении 3 рабочих дней со дня подачи заявления.
Заявление о снятии запрета снимает все ранее установленные запреты.
Это будет зависеть от времени получения вашего заявления о снятии самозапрета квалифицированными бюро кредитных историй (КБКИ).
Если заявление будет получено КБКИ до 22:00 по московскому времени, сведения о снятии запрета будут включены в кредитную историю в этот же день. Если после 22:00 — на следующий день.
Снятие самозапрета начнёт действовать на второй день после включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.
Таким образом, если вы подадите заявление о снятии запрета сегодня до 22:00 по московскому времени, послезавтра самозапрет будет снят, и вы сможете заключить договор потребительского займа (кредита).
В этом случае кредитор не будет иметь права требовать от вас выплаты этого кредита, а если кредитор уступит или продаст права требования по этому кредиту другому лицу, то оно также не сможет требовать от вас выплаты*. Кроме того, вы сможете исключить такой кредит из своей кредитной истории, направив в квалифицированные бюро кредитных историй заявление на внесение изменений в кредитную историю. Подробнее об этом читайте в разделе Ошибки в кредитной истории.
* Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заёмщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в следующих случаях:
1) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования о запросе во всех квалифицированных бюро кредитных историй информации о наличии в кредитной истории заёмщика сведений о запрете (снятии запрета) не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита (займа) и наличии на день заключения кредитной организацией, микрофинансовой организацией с заёмщиком договора потребительского кредита (займа) сведений о действующем запрете в кредитной истории такого заёмщика, распространяющемся на заключённый с ним договор;
2) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования об отказе заёмщику в заключении договора потребительского кредита (займа) при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заёмщика на день запроса кредитной организацией, микрофинансовой организацией во всех квалифицированных бюро кредитных историй информации о наличии в кредитной истории заёмщика сведений о запрете (снятии запрета), если запрет распространяется на такой договор.
Вы можете оспорить эту информацию, подав заявление о внесении изменений в кредитную историю в квалифицированное бюро кредитных историй, в котором вы получили этот кредитный отчёт. Бюро проведёт проверку и оповестит вас о результатах не позднее чем по истечении 20 рабочих дней со дня получения заявления. Подробнее об этой процедуре — в разделе «Как исправить кредитную историю».
В случае если по результатам проведения проверки информации, входящей в состав кредитной истории субъекта, факт нарушений, сбоев на стороне бюро, в результате которых в кредитной истории субъекта были некорректно сформированы сведения о запрете (снятии запрета), бюро не выявлен, субъекту надлежит обращаться в:
- многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, в котором субъект подавал заявление о запрете (снятии запрета);
- службу поддержки пользователей Единого портала государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) – в случае, если субъект подавал заявление о запрете (снятии запрета) через ЕПГУ.