Наверняка у каждого есть два друга: один всё время занимает деньги и жалуется, что ему ни на что не хватает; второй обеспечен, покупает дорогие вещи, стабильно ездит в отпуск и всегда готов одолжить деньги первому. Удивительно, но часто оказывается, что у этих друзей примерно один уровень дохода. Почему же их уровень жизни настолько отличается? Просто они по-разному относятся к управлению личным бюджетом.
В этой статье — о том, как вести личные (семейные) финансы, контролировать расходы и эффективно управлять имеющимся бюджетом, чтобы жить счастливо и процветать.
Финансовая дисциплина — это, когда вы…
- знаете, сколько зарабатываете и на что тратите;
- умеете копить деньги и приумножать их;
- не боитесь непредвиденных расходов;
- можете исполнять свои финансовые желания;
- заранее готовы ко всем обязательным платежам;
- не ограничиваете себя в ожидании зарплаты;
- получаете прибыль от своих накоплений;
- уверены в будущем и готовы к переменам.
Хотите начать? Вот главные правила ведения личных финансов
- Учёт доходов и расходов по категориям. Это то, с чего нужно начать. Чтобы планировать финансы, вы должны понимать, сколько денег приходит, и на что они расходуются. Сегодня есть множество приложений для учёта, поэтому считать вручную не нужно. Они наглядно покажут, сколько денег, вы могли бы сэкономить, отказавшись от ненужных затрат. Обычно эта цифра шокирует.
- Расстановка приоритетов. Вы не можете говорить, что управляете личными финансами, если только записываете доходы и расходы — вы не распоряжаетесь, а лишь наблюдаете. Главные принципы управления деньгами — это целеполагание и приоритизация. Вы должны знать, чего хотите достичь и тратить деньги только на то, что нужно, избегая бессмысленных трат.
- Планирование бюджета. Когда приоритеты расставлены, можно приступить к плану и распределить имеющиеся деньги в соответствии с целями. Если у вас есть долговая нагрузка перед банком, то рекомендуем почитать об особенностях финансового планирования при наличии кредита.
- Анализ. Есть большая вероятность, что денег не будет хватать на все цели сразу, а сами цели будут меняться со временем, поэтому план должен постоянно корректироваться. Кроме того, даже если денег достаточно, потребуется регулярно оптимизировать расходы и накопления.
- Создание накоплений. Хотя бы 5-10% от дохода должны отправляться в копилку. Это железное правило для всех, кто хочет не только зарабатывать деньги своим трудом, но и получать пассивный доход.
- Инвестирование. Деньги должны работать, а не лежать «под матрасом». Иначе со временем они обесценятся. Мы не будем предлагать сложные инвестиционные инструменты, но порекомендуем почитать о диверсификации инвестиции и о том, как сберечь накопления. За подробной стратегией лучше обращаться к профессионалам. Она должна быть индивидуальной и соответствовать вашим целям.
- Страхование. Это очень важный пункт, который обеспечивает финансовую безопасность всей вашей семьи в период кризиса — страховка имущества, жизни, здоровья, работоспособности помогает смягчить удар по финансам в случае непредвиденных обстоятельств.
Секретные методики, помогающие лучше контролировать финансы
«Финансовый день»
Выберите один день в неделю для оценки своего финансового состояния. Просматривайте банковские операции, анализируйте траты и планируйте следующую неделю. Чтобы не пропускать этот ритуал, создайте приятную ассоциацию, связанную с ним. Угощайте себя вкусным пирогом, включайте расслабляющую музыку или планируйте финансы в горячей ванне — кому что по душе.
Принцип 24 часов
Прежде чем сделать крупную покупку, подождите 24 часа. Это помогает избежать импульсивных решений и способствует более взвешенному подходу к тратам. Лучше заранее установить сумму, от которой покупка будет считаться крупной.
Метод «Инверсии»
Во время планирования попробуйте думать о том, как избежать финансовых ошибок, вместо того, чтобы стремиться к успеху. Например, замените «нужно откладывать по 300 рублей в день» на «не ездить с работы на такси вместо метро». Такой подход помогает принимать более осознанные решения в сфере финансов.
Карманные деньги
Возможно, вы срываетесь и тратите деньги вне плана, потому что слишком на себя давите? Помните, что в финансах тоже должна быть отдушина — выделите допустимую сумму на ненужные траты, чтобы немного побаловать себя. Заведите отдельный счёт или карту, переводите на неё «карманные» деньги и тратьте их по велению души. Можете не детализировать эти расходы в отчёте, просто укажите общую сумму и подпишите «приятности». Так можно!
Челленджи
Ставьте один эксперимент в месяц из разряда «что будет, если…». Это не только отличный способ протестировать на себе полезные финансовые привычки с азартом и без стресса, но и возможность оценить необходимость их внедрения на постоянной основе.
Например, что будет, если в течение месяца:
- не заказывать доставку еды;
- не покупать кофе;
- контролировать потребление электроэнергии;
- отменить все подписки;
- не ездить на такси;
- закупать продукты оптом.
Как управлять бюджетом семьи
Как управлять личными финансами уже более-менее понятно, а что делать с семейным бюджетом? Как правильно распоряжаться финансами, когда затрагиваются не только персональные интересы, но и нужды нескольких человек?
Существует много способов вести семейный бюджет, но все они подчиняются одним правилам:
- распределять ответственность за финансовые задачи или назначить управляющего, определив его права и обязанности;
- совместно расставлять приоритеты и планировать бюджет на период, чтобы не ущемлять потребности друг друга;
- учитывать финансовые цели каждого члена семьи и разделять их на общие и частные;
- заранее договариваться о размере вложений каждого в общие цели;
- определить категории и лимиты, в рамках которых можно тратить общие деньги без согласования;
- повышать финансовую грамотность всех членов семьи.
Подробнее о типах семейного бюджета и правилах его ведения — в статье Как договориться о семейных финансах с партнёром.
Кратко о том, что делать, если в семье не хватает средств на необходимые нужды
- Отбросить мысли вроде «Да что там считать! Понятно, что денег нет…». Если ощущается нехватка денежных средств, планирование становится не просто полезным, а жизненно необходимым.
- Расставить жёсткие приоритеты и первоочерёдно обеспечить базовые потребности, такие как питание, жильё и медицинская помощь. Кстати, второй по важности расход вовсе не кабельное, а образование.
- Если денег не хватает из-за высокой кредитной нагрузки, использовать нашу инструкцию о том, как преодолеть долговую яму.
- Обратиться за помощью в благотворительные организации, церкви или социальные службы — они могут предложить не только материальную поддержку, но и подработку.
- Найти способы дополнительной экономии — оптовые магазины, отказ от ненужных услуг (посмотрите, не подключена ли у вас радиоточка в квитанции), покупка б/у товаров. Не забудьте про сообщества и объявления, вроде «отдам даром» или «отдам за шоколадку».
- Найти временный источник дополнительного дохода — фриланс, дополнительные смены. Можно также рассмотреть сдачу комнаты или дачи в аренду.
- Разработать план по улучшению ситуации, который включает обучение новым навыкам, поиск лучших возможностей трудоустройства и т. д.
