Небольшой ликбез по финансовым кризисам. Говорим о причинах их появления, первых «симптомах» и о том, как позаботиться о личных финансах в период экономической бури.
Причины возникновения финансового кризиса
Неустойчивость рынков
Одного события, вроде внезапной смерти главы крупной корпорации, достаточно, чтобы пошатнуть стабильность мировой экономики. Такие ситуации ведут к неопределённости, во время которой инвесторы начинают терять деньги. Если один из крупных инвесторов запаникует и сделает импульсивный ход, он запустит эффект домино — всеобщая паника нарушит стабильность.
Экономический спад
Экономика развивается волнообразно – то подъём, то спад. Период спада называется рецессией. В это время снижаются темпы производства, доходы падают, компании теряют деньги и начинают экономить, что в итоге затрагивает и конечных потребителей — закрываются филиалы, снижается качество товаров и услуг, возникает дефицит.
Проблемы в банковской сфере
Много невозвращённых кредитов или банкротство важных банков снижают доступ к кредитам. Количество денег в обороте у населения и компаний снижается, что влияет на их покупательскую способность. Падает спрос, падают темпы производства, в итоге — экономический спад.
Изменения в законодательстве
Неправильная налогово-бюджетная политика может привести к нехватке бюджета, увеличению внешнего долга или чрезмерной налоговой нагрузке для бизнеса, что сделает развитие экономики невозможным.
Глобальные события
Любые политические и экономические события в масштабах международных отношений влияют на финансовый рынок. Изменения приводят к неустойчивости, которую мы обсуждали в первом пункте списка.
Инвестиционные ошибки
Если инвесторы слишком сильно верят в рост какой-нибудь компании из-за неправильной оценки или мошенничества, это приводит к «пузырю» — они вкладываются в эту компанию, искусственно поднимают стоимость акций, а потом «пузырь» лопается и все участники теряют деньги. Такой всплеск нарушает равновесие и опять же приводит к неустойчивости, которую мы обсуждали в первом пункте списка.
Последствия финансового кризиса для простых людей
Влияние финансового кризиса распространяется на все сферы экономики и все слои общества. Сначала кризис ощущают компании — они теряют деньги, их доходы сокращаются, оборот снижается, стоимость акций падает. Чтобы выжить в такой обстановке, бизнесу приходится идти на жёсткие меры и снижать расходы. Как только компании начинают реагировать на негативные изменения, волна кризиса доходит и до физических лиц.
Многие компании начинают оптимизировать деятельность: убирают неприоритетные направления, закрывают убыточные филиалы. Это приводит к массовым увольнениям. Люди не только теряют старое место работы, но и сталкиваются с трудностями при поиске нового. Те, кто остаются на своих местах, тоже испытывают трудности. Уменьшение доходов компаний влияет на размер зарплат. Сотрудники лишаются бонусов и премий, которые для некоторых являются основной частью дохода.
Влияние распространяется не только на сотрудников. Если люди вкладывались в акции компаний, они теряют доход с инвестиций, стоимость их портфелей падает.
Цены при этом растут, так как в начале кризиса все стремились закупиться впрок и подняли спрос, спровоцировав инфляцию.
В трудный период люди обращаются в банк за кредитом, который поможет пережить кризис, но банки становятся более осторожными в выборе заёмщиков. Одобрение усложняется, а ставка по кредитам растёт — так банки пытаются минимизировать свои риски.
Как распознать кризис на начальных этапах, чтобы успеть подготовиться
Увидеть причины финансово-экономического кризиса до реакции рынка сложно. Даже топовые экономисты могут лишь давать прогнозы, которые не всегда сбываются. Зато начало кризиса может увидеть каждый. Достаточно лишь посмотреть в нужном направлении.
Рассмотрим основные признаки надвигающегося кризиса:
- снижение активности на финансовых рынках — опытные инвесторы замирают в ожидании, цены на финансовые инструменты снижаются из-за падения спроса;
- уменьшение числа вакансий на рекрутинговых платформах — компании приостанавливают расширение и нанимают только самых необходимых сотрудников;
- рост стоимости золота — инвесторы пытаются защитить свои активы, вложившись в самый безопасный и предсказуемый инструмент;
- увеличение ставок по кредитам и вкладам — банки пытаются собрать побольше денег на своих счетах, ограничивая выдачу кредитов и привлекая капиталы вкладчиков;
- колебания цен — инвесторы беспокоятся и пытаются стабилизировать рынок, создав противодействие неверным решениям других игроков (например, временно повышают цены, чтобы снизить спрос и предотвратить панику, связанную с дефицитом важных товаров);
- резкое изменение валютных курсов — это ответ на перемены в экономике других странах, которые могут дестабилизировать рынок.
Что делать, чтобы снизить влияние финансового кризиса на личное благосостояние
Создать «подушку безопасности»
Старайтесь иметь накопления, соответствующие вашим текущим расходам за 3-6 месяцев. Это поможет пережить временную потерю доходов или компенсировать резкие скачки цен.
Разнообразить инвестиционный портфель
Инвестируйте в различные типы активов. Каждый актив по-разному реагирует на изменения в экономике — это поможет смягчить влияние потенциальных убытков.
Не поддаваться панике
Колебания цен, неопределённость будущего приводит к панике и необдуманным решениям. Товары сметают с полок, закупаясь про запас. После такого повышения спроса идёт рецессия — спрос падает ниже нормы. Этот скачок ещё больше дестабилизирует экономику на уровне бизнеса. В этой статье можно почитать, как правильно реагировать на рост цен.
Пересмотреть бюджет
Не ждите, пока деньги закончатся — сразу переходите в режим «энергосбережения». При первых признаках разрастающегося экономического кризиса проведите аудит своих финансов, чтобы понять, где можно сэкономить. Сократите второстепенные расходы. Возможно, какое-то время можно чаще готовить дома и реже заказывать готовую еду.
Иметь страховку
Страховой полис помогает справляться с расходами в различных непредвиденных ситуациях. Оформив страховку, можно выплачивать кредиты после потери работы, восстановить автомобиль после аварии, заплатить за дорогостоящее лечение, которое не входит в ОМС. При этом вы не потратите ни рубля своих денег — всё оплатит страховая. Когда в кризис цены растут, а доходы падают, наличие страховки становится ещё важнее.
В современном мире каждому важно знать основы финансовой грамотности и уметь управлять своими деньгами. Это помогает переживать кризисы и приумножать доход в стабильный период. Читайте больше книг о финансах, уделяйте время финансовому планированию и избегайте этих финансовых ошибок.
