Мы все ошибаемся. И в топе самых болезненных ошибок у каждого есть та, что связана с деньгами. Неразумная переплата, потерянные вложения и упущенная выгода — болезненный урок, которого можно было избежать.
Рассказываем про 10 типичных финансовых ошибок и о том, как их не допускать.
Как делать не надо: основные финансовые ошибки
Ошибка №1. Покупать неликвидные или дешевеющие активы в кредит
Кредит разумно брать только в том случае, если вы получаете выгоду от вложенных кредитных средств, которая превышает переплату по процентам. Покупая в ипотеку квартиру в хорошем перспективном районе, вы можете ожидать, что её стоимость со временем вырастет, и вложение окупится — брать кредит в этом случае разумно. Покупая в кредит гаджеты или бытовую технику, вы просто переплачиваете — это никогда не окупится.
Также неразумно покупать в кредит неликвидные товары, которые потом будет сложно продать, или открывать бизнес с непредсказуемой окупаемостью. Это не только невыгодно, но и опасно. Если вы не сможете выплачивать кредит, у вас не будет возможности продать купленный актив и погасить долг.
Ошибка №2. Покупать новые товары, когда можно купить б/у
Речь в первую очередь об автомобилях и дорогом оборудовании. Покупая машину в автосалоне, вы теряете деньги, просто выезжая за ворота, — из новой она превращается в б/у и дешевеет минимум на 5-10%. Это очень неудачная инвестиция.
Разумнее взять автомобиль с небольшим пробегом. Вы не заметите разницы, но сможете сэкономить. То же самое можно сказать об оборудовании, например, лазерном станке, мини-экскаваторе или газонокосилке.
Ошибка №3. Переплачивать за бренд
Иногда бренд — это гарантия качества. В других случаях — просто название. Нужно уметь отличать одно от другого. Разумно доплатить за качественную вещь, которая прослужит дольше, будет надёжнее и безопаснее. Неразумно переплачивать просто за название, имея под рукой недорогие аналоги того же качества.
☝ Иногда человек платит только за эмоции, и это нормально. Если вы с детства мечтали купить машину с нулевым пробегом или иметь в гардеробе легендарную сумочку «Биркин», то тут речь уже не о деньгах. Учитывать психологический фактор — это не ошибка финансового планирования, а наилучшая стратегия, которая помогает достигать баланса между материальным и нематериальным. Главное, не увлекаться и уметь отличать мечты от минутных капризов.
Ошибка №4. Стесняться спрашивать про скидку
Персональная скидка — сверхбыстрый способ получить выгоду. Многие продавцы закладывают скидку в стоимость товара, чтобы иметь диапазон для торга и выглядеть сговорчивее в глазах покупателя. На основе таких первоначальных завышений работают бонусные программы и системы выплаты кешбэка. Даже в интернет-магазинах встречаются кнопки «хочу скидку», но большинство покупателей почему-то игнорируют такую возможность.
Соглашаясь на первую цену, мы всегда переплачиваем около 1-5%. Представьте, сколько можно было бы накопить к пенсии, если не упускать возможности.
Ошибка №5. Рисковать там, где можно застраховаться
Страховка жизни, здоровья и имущества — это защита от финансовой катастрофы. Да, приходится регулярно платить за страховой полис, но это предсказуемая трата, которую легко вписать в бюджет. Отказываясь от страховки, вы повышаете риск значительно ухудшить финансовое положение:
- остаться без денег в случае болезни или потери работы;
- навсегда потерять актив без компенсации затрат;
- иметь кредит, который не можете выплатить.
Отсутствие сбережений на «чёрный день» тоже расценивается, как пренебрежение страховкой. Вместо того чтобы подстраховать самого себя, откладывая небольшую сумму от дохода, вы идёте на риск и тратите всё без остатка.
Ошибка №6. Платить за то, что можешь сделать сам, и делать всё самому, когда нужно делегировать
Запутались? На самом деле всё просто: всегда считайте стоимость своего времени. Сэкономить 500 рублей, потратив 5 минут — неплохо. Потратить целый день ради 2000 рублей — уже сомнительно. Всё лето выращивать 100 кг картофеля, который продают на рынке по 50 рублей за кг — допустимо только ради удовольствия.
Например, регулярно платить за доставку товаров с маркетплейса, хотя их можно забирать по пути с работы, — неразумно. Вы заплатите больше, чем успеете заработать за потраченное время. Но так же неразумно тратить 2 дня на сборку кухни. Ведь за это время вы наверняка сможете заработать больше, чем заплатите профессиональному сборщику. Да и справится он в разы быстрее, а ещё даст гарантию — это тоже страховка, о которой мы говорили в предыдущем пункте.
Ошибка №7. Неаккуратно использовать кредиты и кредитные карты
Хотя в России хорошая кредитная история не имеет такого критического значения, как, скажем, в США, она всё равно играет немаловажную роль в жизни каждого. Если вы платите только минимальные суммы по кредитам и нарушаете сроки платежей, то не только увеличиваете свои расходы на обслуживание займов, но и снижаете вероятность получения выгодных условий кредитования в будущем, т.е. переплачиваете сейчас и будете переплачивать потом.
