Пенсия может стать периодом борьбы за выживание или самым беззаботным этапом жизни — всё зависит от вас. Займитесь пенсионным планированием сегодня, чтобы обеспечить себе комфортную старость. Предлагаем узнать больше о ваших пенсионных накоплениях и о том, как гарантированно увеличить пенсию.
Главное
В 2024 году пенсионный возраст женщин — 58 лет, мужчин — 63 года. Сумма ежемесячного пенсионного пособия рассчитывается индивидуально. Минимальный размер пенсии — 8 134,88 ₽.
Увеличить ежемесячный пенсионный доход помогают:
- накопительная часть пенсии, привязанная к стажу и уровню зарплаты;
- личные накопления в рамках пенсионного планирования.
Пенсионные накопления: что это такое и как получить
Система пенсионного обеспечения в России действует на основании Федеральных законов №167 (о пенсионном страховании граждан), №400 (о пенсии), №424 (о накопительной части) и Постановления Правительства №1015 (о начислении страхового стажа).
Размер пенсии складывается из фиксированной и накопительной части.
Фиксированная сумма выплачивается всем лицам, достигшим пенсионного возраста. С января 2024 года выплата составляет 8 134,88 ₽. Сумма накопительной части рассчитывается индивидуально, в соответствии с размером пенсионных накоплений. Обе части пенсии индексируются минимум раз в год.
Пенсионные накопления формируются за счёт страховых выплат от вашего работодателя. Ежемесячно он выплачивает государству сумму в размере 30% от вашей зарплаты, 22% из которой идут на ОПС (обязательное пенсионное страхование). Выходит, чем дольше вы работаете и больше зарабатываете, тем больше у вас пенсионных накоплений.
Как получить пенсионные накопления
Забрать эти накопления разом при достижении пенсионного возраста нельзя — они будут увеличивать размер вашей ежемесячной пенсии.
Поскольку долгосрочные накопления обесцениваются со временем, размер пенсионных накоплений решили выражать не в рублях, а в баллах. Каждый балл добавляет определённую сумму к пенсионной выплате. Размер этой суммы устанавливается государством и индексируется в соответствии с размером инфляции. Например, в 2021 году 1 балл был равен 98,86 ₽, а в 2024 — уже 133,05 ₽.
Пример расчёта
За период трудового стажа вы накопили 74,5 баллов. Тогда сумма накопительной части пенсии в 2024 году составит 74,5 х 133,05 = 9 912,23 ₽.
Общий размер пенсии будет равен 18 047,1 ₽ (9 912,23 + 8 134,88)
Как узнать размер пенсионных накоплений
Вы можете посмотреть количество пенсионных баллов, заказав выписку в СФР (объединяет ПФР и ФСС). Для этого нужно обратиться в СФР онлайн через Госуслуги или лично в отделение фонда или МФЦ. Проверить накопления можно и путём отправки заказного письма в СФР через Почту России. Письмо должно быть заверено нотариусом.
Если денег от государства мало: самостоятельное планирование пенсии
Личное планирование пенсионного периода — это ответственность каждого человека. Вы можете сами установить для себя «пенсионный возраст» и составить финансовый пенсионный план, который обеспечит вам необходимый доход с момента окончания карьеры.
Главное:
- начинать копить на пенсию как можно раньше, чтобы деньги успели поработать сами на себя;
- составить персональный план, не отступать от него и не использовать накопления ранее срока;
- регулярно увеличивать сумму инвестиций;
- выбирать правильные финансовые инструменты.
Обычно для долгосрочных накоплений на пенсию используются:
- НПФ (негосударственные пенсионные фонды) — специальные программы, помогающие увеличить часть накопительной пенсии за счёт самостоятельных взносов;
- малорисковые инвестиции, например, в инфляционные ОФЗ или вечные портфели;
- долгосрочные вклады с капитализацией процентов;
- накопительное страхование жизни — среднее между вкладом и страховым полисом;
- вложения в недвижимость, которые помогают получать доход от аренды и сохраняют сбережения, которые можно вернуть и преумножить при продаже.
Пенсия и инфляция: что нужно знать
При разработке личной программы пенсионных накоплений требуется учитывать и такой риск, как ежегодная инфляция.
Если о сохранности государственной пенсии заботится государство, проводя индексацию не реже 1 раза в год, то о собственных накоплениях надо заботиться своими силами. Важно, чтобы доходность инвестиций была выше, чем уровень инфляции, иначе реальная стоимость накоплений будет падать со временем.
Подробнее о накоплениях на пенсию и о том, как в долгосрочной перспективе 7% годовых превращаются в 23% и обгоняют инфляцию, мы писали в статье «Советы по планированию финансового будущего: пенсионное обеспечение и накопления».
