За часть покупок клиенты получают вознаграждение от банка – им возвращают небольшой процент от потраченной суммы. Такая система называется кешбэк. Разбираемся в статье, насколько выгоден этот механизм и как им пользоваться с максимальной пользой.
Что такое кешбэк и как он работает
Кешбэк начисляется за оплату товара по цене магазина, затем покупателю на карту возвращается часть средств. По данным «Ведомостей», таким инструментом пользуется 73% россиян.
Простыми словами, механизм следующий. В момент, когда покупатель расплачивается по безналичному расчёту в магазине, с торговой точки взимается комиссия с суммы покупки за обслуживание карты. Часть этой комиссии забирает себе банк, которому принадлежит карта клиента. Именно с этих средств начисляется кешбэк. Поэтому на переводы средства не возвращаются, также нельзя их получить, когда снимаются наличные.
Как сообщает ТАСС, в 2025 году россияне могут вернуть кешбэком от банков более 500 млрд рублей.
Кешбэк бывает «обычный», когда клиенту возвращается небольшая сумма за любые покупки по карте, например, 0,5%, и повышенный, который доходит до 30%. По данным «Российской газеты», банковские структуры всё чаще делают ставку на персонификацию, когда категории повышенного кешбэка формируются исходя из трат клиента.
Как получить кешбэк при покупках
Чтобы вернуть часть денег за покупки, важно в точности соблюдать условия получения кешбэка.
- Заранее выбирайте категории
Список категорий товаров и услуг, на которые даётся кешбэк, как правило, обновляется ежемесячно. Если не выбрать их в своём банковском приложении, то кешбэк за такие покупки не начислят.
- Проводите платежи через банковскую карту
В магазинах и кафе покупателям часто предлагают оплатить покупки через систему быстрых платежей (СБП). Однако кешбэк на такие покупки, как правило, не начисляется, поскольку при СБП сумма комиссий для участников рынка незначительная.
- Тратить больше суммы, указанной в договоре на обслуживание карты
Если банковская карта используется раз в месяц для приобретения товара стоимостью несколько сотен рублей, то кешбэк могут не начислить.
Если хотите не только экономить на покупках, но и получать дополнительный доход, обратите внимание на выгодные банковские вклады. Сравнить условия и выбрать оптимальный вариант можно на портале «Кредистория».
Виды кешбэка
Кешбэк может начисляться в разных форматах, и важно заранее понимать, какой вариант предлагает ваш банк.
Банки предлагают три основных вида возврата средств.
- Деньги
Это самый привлекательный, но наиболее редко встречающийся вид кешбэка. Возврат производится рублями, и с ними можно обращаться как с обычными деньгами: снимать, переводить, тратить в любых магазинах.
- Бонусы или баллы
Наиболее популярная разновидность кешбэка. Ими можно оплатить до 100% от стоимости товара или услуги. Обналичить бонусы, как правило, нельзя.
- Мили
По сути, мили – это те же баллы или бонусы, но потратить их можно на приобретение билетов, туров или гостиничных номеров.
Выбирая карту с кешбэком, стоит учитывать не только его размер, но и формат начисления, чтобы он действительно приносил вам выгоду.
Как пользоваться кешбэком с выгодой
Чтобы кешбэк был приятным бонусом и приносил выгоду, важно соблюдать несколько условий.
- Покупать только нужные товары и не тратить деньги ради кешбэка
Заработать на кешбэке невозможно, так как возвращённая сумма всегда будет ниже, чем расход. Поэтому крайне важно не превращать кешбэк в самоцель.
- Тщательно выбирать категории, на которые начисляется кешбэк
Если в планах на ближайший месяц не значится посещение музеев и театров, то повышенный кешбэк на оплату билетов в учреждения культуры окажется невостребованным.
- Заранее выбрать магазины, где можно использовать кешбек
В мегаполисах потратить кешбэк просто: баллы и бонусы принимают во многих сетевых магазинах и кафе. В малых городах и сельских населенных пунктах найти такие точки бывает нелегко. Если невозможно воспользоваться банковским вознаграждением, можно копить кешбэк на карте и тратить его во время поездок, либо оплачивать им покупки в сетевых магазинах онлайн.
А если в определенный момент понадобятся дополнительные средства, выручить может кредитная карта, а кешбэк на покупки станет приятным бонусом. Главное — выбрать карту с подходящими условиями: высоким лимитом, длительным беспроцентным периодом и выгодной программой кешбэка. Подобрать оптимальный вариант можно на портале «Кредистория».
Преимущества и недостатки использования кешбэка
Использование программ лояльности банков имеет ряд преимуществ.
- кешбэк позволяет существенно сэкономить;
- начисляемое банком вознаграждение можно копить и в итоге позволить себе товары и услуги, на которые жаль тратить «живые деньги»;
- кешбэк не могут списать судебные приставы, так как это не деньги.
Тем не менее есть в этой системе и минусы:
- повышенный кешбэк можно получить только на определённые цели
Чтобы рассчитывать на кешбэк при выборе товаров и услуг, приходится идти на компромисс, покупая не то, что хочется, а то, что подходит под условия программы лояльности.
- большинство продавцов не дают полностью оплатить покупку бонусами
В зависимости от политики компании, скидка чаще всего составляет от 30% до 50%. В редких случаях полностью оплатить покупку можно, условия необходимо выяснять непосредственно в магазине.
Как выбрать карту с кешбэком
Кешбэк начисляется на обычные дебетовые и кредитные карты. Однако всё чаще для привлечения новых клиентов предлагаются специальные карты с повышенным вознаграждением на определённые категории.
- Карты для путешественников
Вместо привычных баллов копятся мили. Такие карты пригодятся тем, кто часто летает на самолетах и останавливается в отелях. Но тем, кто обычно путешествует на автомобиле или вместо гостиниц арендует квартиры, выгоднее выбрать карту с другими условиями.
- Повышенный кешбэк на оплату услуг ЖКХ
Актуально заводить одну такую карту на семью и именно тому человеку, который оплачивает коммунальные услуги. Другим проживающим в этой квартире родственникам выгодно будет завести карту с иными повышенными категориями.
- Особые условия для маркетплейсов
Маркетплейсы предлагают клиентам собственные карты, через которые можно приобретать товары с небольшой скидкой. Но есть и банковские карты с повышенным вознаграждением за покупки в онлайн-магазинах.
При выборе карты с кешбэком важно оценить еще несколько факторов:
- Стоимость обслуживания
Если покупки совершаются не каждый месяц, то содержать такую карту не должно быть обременительно.
- Срок, в который нужно потратить награду от банка
Особенно это актуально для карт, на которые начисляются мили. Если они сгорают через несколько месяцев после начисления, то карта может оказаться невыгодной, ведь есть риск, что мили исчезнут раньше, чем наступит отпуск.
- Наличие кешбэка на любые покупки
Зачастую даже по обычной дебетовой карте банки возвращают до 0,5% от каждой траты. Эта система выгодна тем, что клиенту не нужно каждый раз думать на кассе, какой картой расплатиться. Если на карте с повышенным кешбэком нет такой опции, важно просчитать, удобно ли будет её использовать лишь для приобретения отдельных товаров.
Вопрос-ответ
- Что будет с кешбэком, если вернуть в магазин товар?
Если за покупку начислялся кешбэк, то при возврате он должен списаться. И, наоборот, если оплата производилась по программе лояльности, а потом покупатель отказался от товара, то списанные бонусы ему возвращаются. Но у каждого банка свои правила, в спорных ситуациях лучше обращаться на горячую линию кредитной организации.
- Может ли банк изменить условия начисления кешбэка?
Да, кредитные организации оставляют за собой право менять условия в одностороннем порядке, предупредив клиента через СМС или PUSH-уведомления. Заставить банк сохранить первоначальные правила клиент не может, ведь у кредитной организации нет обязанности начислять кешбэк – это награда за лояльность клиента.
- Можно ли подарить бонусы?
Можно подарить как имеющиеся бонусы, так и саму возможность получения кешбэка в отдельных категориях, например, на покупку товаров для дома. Правда, перед тем как дарить такой презент, лучше посоветоваться с получателем и узнать, готов ли он в ближайшее время тратить деньги в выбранных категориях.
Источники:
«Российская газета», «Программы лояльности банков: новые варианты кэшбека и другие бонусы», 06.08.2024
ТАСС, «ВТБ: Банки РФ выплатят до 500 млрд рублей кэшбека», 29.01.2025″Ведомости», «Исследование: почти три четверти россиян пользуются программами лояльности, каждый десятый готов отправлять кэшбек и бонусы на будущую пенсию«, 04.04.2023
