Иметь достаточно ресурсов, чтобы жить по своим правилам — это финансовая независимость. К ней стремится каждый, но не всем удаётся её достичь. Попробуем разобраться, как обрести финансовую свободу, вместе?
Начнём с того, что финансовая независимость бывает разных уровней. Определите, на каком уровне вы сейчас.
Уровни финансовой свободы
1 уровень. Отсутствие долгов
Под долгом подразумевается отрицательный баланс на личном счёте или ситуация, когда нужно отдать больше, чем у вас есть. Наличие кредита, хотя и сопровождается финансовыми долговыми обязательствами, не считается долгом, если:
- у вас есть активы для погашения долга, например, вы купили квартиру в ипотеку, сегодня квартира стоит 7 млн, а вы должны банку только 3 млн — по факту вы в плюсе;
- кредит является частью вашей финансовой стратегии, т.е. кредитные средства работают на вас и приносят прибыль, например, вы пользуетесь кредитной картой с беспроцентным периодом, пока ваши деньги работают.
Достичь финансовой независимости на этом уровне можно с любым уровнем дохода. Главное, жить по средствам и грамотно распоряжаться бюджетом.
2 уровень. Наличие экстренного резерва
На счету всегда есть свободные деньги на случай болезни, поломки машины или потери работы. Вы знаете, что что-то бы ни случилось, у вас будут финансы, чтобы продержаться какое-то время и найти выгодное решение проблемы.
3 уровень. Пассивный доход
У вас есть источники пассивного дохода. Это могут быть дивиденды от инвестиций, доходы от аренды, авторские отчисления и другие формы заработка, которые приносят прибыль с минимальным участием в вашей стороне.
Это уровень можно разделить на три подуровня:
- пассивный доход есть, но его не хватает на все текущие расходы (нужно работать);
- пассивный доход есть и его хватает на все текущие расходы (можно не работать или работать только ради приумножения капитала);
- пассивный доход выше текущих расходов (капитал приумножается без вашего вмешательства).
Ниже мы рассказываем про необходимые шаги к финансовой свободе, которые помогут достичь первого подуровня за год.
4 уровень. Финансовая стабильность
На этом уровне ваши ежемесячные расходы полностью покрываются пассивным доходом. Помимо этого, у вас есть резерв на случай снижения доходности ваших активов и страховки, которые защищают от непредвиденных крупных трат (КАСКО, страхование здоровья и недвижимости).
Все инструкции о том, как стать финансово свободным человеком, ведут к этому шагу. Следующий уровень доступен не всем и во многом зависит от личного финансового успеха с долей везения.
5 уровень. Полная финансовая свобода
Состояние полной финансовой независимости означает, что денег хватает не только для удовлетворения базовых потребностей и реализации целей в рамках финансового плана, но и для исполнения любых мгновенных желаний, вроде «хочу иметь самую большую яхту».
Достичь полной финансовой независимости сложно, но у тех, кто стремится пройти предыдущие шаги, намного больше шансов, чем у тех, кто пассивно относится к своему благосостоянию.
Как стать финансово независимым через 12 месяцев
- Составить план
Оцените свои текущие расходы и доходы, определите области, где можно сэкономить, и разработайте стратегию погашения долга, накопления капитала и его инвестирования.
Составьте подробный финансовый план на год и менее детализированный минимум на 10, а лучше на 30 лет.
При планировании расходов стремитесь к формуле 50% на необходимые расходы, 30% на желания, 20% на инвестиции и накопления.
Читайте подробнее о финансовом планировании в нашем блоге ▶ https://credistory.ru/blog/finansovoe-planirovanie/
- Повысить уровень знаний
Главный источник ответов на вопрос «как обрести финансовую свободу» — образование. Исследуйте рынок инвестиций, изучайте успешные кейсы и соберите максимум информации. Обращайтесь к профессионалам, консультируйтесь с финансовыми советниками, подписывайтесь на экспертов в соцсетях. Знание – ваш лучший союзник.
Начните успешный год с курса по финансовой грамотности. Это увеличит шансы. Хотите бесплатно? Читайте финансовые блоги, например, статьи из нашего блога. Они помогут по-новому взглянуть на доступные финансовые инструменты.
- Избавиться от долгов
Перейдите на следующий уровень финансовой независимости, избавившись от долгов. Имея под рукой готовый план и новые знания, сделать это будет проще. Если у вас есть проблемная задолженность, сделайте её погашение приоритетной задачей на ближайший год.
Вам поможет наша инструкция «Как преодолеть долговую яму» и сервис «Чистое Имя».
- Накопить деньги
Создание резервного фонда – ещё один важный этап на пути к финансовой независимости. Финансовая подушка безопасности поможет избежать новых задолженностей и сохранить фокус на достижении главной цели – свободы от финансовых ограничений.
Откладывая по 20% от дохода, вы сможете за год накопить достаточный резерв, чтобы перейти к третьему уровню — созданию пассивного дохода.
Важно не только копить на «хотелки», но и стремиться к созданию пассивных источников дохода, чтобы ваши активы в будущем работали за вас.
- Увеличить доход
Фокусируйтесь на увеличении доходов. Не будьте пассивны! Повышение квалификации, мониторинг вакансий, развитие собственного бизнеса – постоянно ищите возможности приблизиться к своей цели.
- Создать капитал
Это задача не одного года. Путь к последним уровням финансовой независимости будет долгим, но вы можете начать его сейчас. Обратитесь к финансовому плану. Если ваша зарплата позволяет не только откладывать финансовый резерв, но и копить на другие цели, сделайте это. Начните инвестировать хотя бы 3-5% от дохода. Даже 100 рублей в день – уже хорошо.
Сегодня банки предлагают множество инструментов, которые помогают копить деньги:
- автопополняемые копилки, которые незаметно списывают деньги со счёта раз в день/неделю/месяц;
- округление трат до 10/50/100 рублей, когда платишь в магазине 96 рублей, сумма округляется и 4 рубля уходит в копилку;
- накопление кэшбэка, когда бонусы не возвращаются на карту, а идут в копилку.
- Получить пассивный доход
Вложите первые деньги в стабильные активы. Сделайте это как можно раньше — контроль за инвестициями станет хорошим опытом, т.к. когда вы захотите инвестировать бОльшие суммы, то уже будете понимать, как всё устроено. Это поможет избежать рисков.
Начните инвестировать, изучив наши материалы по теме:
- Как избежать рисков при инвестировании
- Какие активы являются более стабильными
- Как защитить свои инвестиции
- Повысить кредитный рейтинг
Для финансового благополучия важно сохранять доступ к выгодным кредитам, который зависит от уровня вашего кредитного рейтинга. Всегда держите его под контролем и работайте над его улучшением. В России он пока влияет на благосостояние меньше, чем в США, но, возможно, уже через 5-10 лет от вашей кредитной истории будет зависеть не только шансы на получение кредита, но и стоимость страховки, аренды и других услуг. Подготовьтесь заранее!
