Основные риски инвестирования
- Внутренний
Вы вложились в какой-то бизнес (купили акции, дали денег другу на развитие дела или стали совладельцем перспективного стартапа), а он прогорел.
Этот риск связан с успехом или неудачей конкретной компании, в которую вы инвестируете. На финансовые результаты компаний влияют различные факторы: менеджмент, конкуренция, инновации. Одни перестраивают процессы и выживают, другие нет.
- Рыночный
Вы купили актив по одной цене, а сегодня он подешевел.
Этот риск связан с колебаниями цен на рынке. Вне зависимости от того, инвестируете ли вы в акции, облигации, недвижимость или другие активы, цены на них могут меняться из-за экономической нестабильности, политических событий, изменения процентных ставок и пр.
- Инфляционный
Стоимость вашего инвестиционного портфеля растёт, но рост не покрывает инфляцию — по факту вложения обесцениваются.
Этот риск связан с уменьшением покупательной способности ваших инвестиций из-за инфляции. Если доходность ваших инвестиций не превышает уровень инфляции, реальная стоимость ваших активов уменьшается.
- Ликвидный
Вы купили актив и теперь не можете его продать, потому что он никому не нужен.
Некоторые активы могут быть менее ликвидными, что означает, что их сложнее продать по текущей рыночной цене. Это может создавать проблемы, если средства понадобятся срочно.
- Политический
Вы купили актив, но не можете им распоряжаться из-за политических ограничений.
Актуальный на сегодня риск инвестирования в зарубежные ценные бумаги. На стоимость, доступность и ликвидность инвестиций влияют изменения в законодательстве и политические решения, как внутри страны, так и на международном уровне. Например, сейчас торги по некоторым активам недоступны, их нельзя продать и вывести деньги.
- Валютный
В йенах стоимость портфеля растёт, но в пересчете на рубли падает.
Если вы инвестируете в активы в одной валюте, но доход хотите получать в другой, то реальная стоимость ваших инвестиций будет зависеть от изменений курса.
- Экономический
Вы собрали разнообразный портфель, но в один день сразу все акции рухнули.
Этот риск связан с возможными финансовыми кризисами и событиями, которые могут повлиять на весь финансовый рынок, такие как биржевой крах или глобальный экономический спад.
- Личный
Купленные вами акции начали проседать в цене, вы испугались и продали их, потеряв часть вложений.
Импульсивность и страх могут стать причинами необдуманных и невыгодных решений. Высокая склонность к риску приводит к тому, что инвестиции расцениваются как ставки в казино – человек надеется на удачу и не анализирует перспективы вложений. Неустойчивость к стрессу провоцирует на спонтанные действия, ломающие инвестиционную стратегию.
Инструкция по инвестициям для начинающих всегда начинается с диверсификации
Практически любые риски, которые могут возникнуть при инвестировании, можно уменьшить с помощью диверсификации инвестиционного портфеля.
Диверсификация — это распределение капитала между разными активами и классами активов. По отраслям, по регионам, по брокерам — чем больше категорий для деления, тем надёжнее.
Проблема в том, что если денег немного, то их не получится раздробить на множество групп ради диверсификации. Сейчас инвестиции стали доступны всем, и новички приходят на рынок ценных бумаг с небольшой стартовой суммой.
Как выбрать стратегию инвестирования, если на счету 10 000 ₽? Ответ — никак. Вы можете купить несколько акций, но это всё равно будет скорее лотерей, а не способом приумножить вложения. Такая вот неприятная правда🤷♀️
Лучший совет начинающим инвесторам: нет опыта и больших денег — инвестируйте в БПИФ.
БПИФ — это биржевой паевой инвестиционный фонд. По сути, это уже готовый диверсифицированный портфель, которым управляют опытные инвесторы (управляющая инвестиционная компания). Вы можете купить кусочек (пай) этого портфеля и получать с него прибыль. Часть прибыли заберёт управляющая компания, но зато рисков потери вложений при инвестировании в акции будет меньше.
- Выбирайте БПИФ с широкой диверсификацией, чтобы он не относился к конкретной стране или отрасли, а охватывал весь фондовый рынок.
- Обращайтесь в отечественную управляющую инвестиционную компанию, если хотите минимизировать политические риски.
Ещё 5 советов начинающим инвесторам
- Оцените свой уровень риска
Перед началом инвестирования определите, чего вы хотите достичь, и какой уровень риска вы готовы принять. Это поможет вам выбрать соответствующие инвестиционные стратегии. Примите факт, что с минимальным уровнем риска можно получить доходность чуть выше доходности по банковским вкладам (обычно до 10-12% в год). Хотите зарабатывать больше — придётся повышать риски.
- Не играйте на бирже, а инвестируйте в долгосрок
Инвестирование с долгосрочной перспективой позволяет сгладить краткосрочные колебания рынка. Не паникуйте из-за временных снижений стоимости активов — ваши инвестиции ориентированы на будущее. Не проверяйте портфель ежедневно. Достаточно заглядывать в него раз в 3-4 месяца.
- Вкладывайтесь только в то, что понимаете
Не инвестируйте в активы или инструменты, которые вам неизвестны. Понимание того, во что вы вкладываетесь, поможет вам принимать более обоснованные решения. Чтобы больше понимать — учитесь. Начните с изучения основ. Читайте книги, статьи, посещайте вебинары и курсы по инвестициям. Чем больше вы знаете о рынке и инструментах инвестирования, тем ниже ваши личные риски.
- Следите за расходами
Покупка и продажа ценных бумаг сопровождается комиссиями брокера, а с дохода нужно заплатить налог. Учитывайте эти расходы, потому что они незаметно сокращают вашу прибыль.
- Убедитесь в стабильности
Прежде чем инвестировать свободные деньги, убедитесь, что на горизонте всё спокойно:
- доход стабилен, и риски его потери застрахованы;
- есть накопления на экстренный случай;
- кредитная история в порядке и вы сможете взять кредит в случае необходимости.
Это важно, поскольку срочный вывод вложенных денег всегда несёт потери.
