Рассказываем, как взять «Дальневосточную ипотеку» на строительство дома. Всё о требованиях, ограничениях и особенностях.
В рамках программы «Дальневосточная ипотека» можно взять кредит со ставкой 2% не только на покупку жилья, но и на строительство дома на территории ДФО (Дальневосточного федерального округа). Программа действует с 2019 года. Она была запущена на 6 лет, но уже известно о её пролонгации до 2030 года.
Кто может взять ипотеку на строительство дома
- Супруги, возраст которых меньше 36 лет
- Родители-одиночки до 36 лет, имеющие ребёнка не старше 19 лет
- Лица, участвующие в госпрограмме «Дальневосточный гектар»
- Медики и педагоги, которые работают по специальности на территории ДФО более 5 лет
- Граждане, переселившиеся в ДФО по специальным программам, нацеленным на увеличение трудовых ресурсов в регионе
- Мигранты из ДНР и ЛНР, переехавшие в ДФО
Граждане, относящиеся к категориям 3–6 могут, должны быть старше 21 года и моложе 70 на момент погашения ипотеки.
Условия «Дальневосточной ипотеки»
Основное
- Ставка — до 2%
- Сумма — до 6 млн ₽
- Срок — до 20 лет
- Первоначальный взнос — 20%
Нюансы
- Ипотечные средства можно взять сразу одной суммой или несколькими траншами в течение 2 лет. Эти условия регулируются кредитным договором. Ранее мы рассказывали о преимуществах траншевой ипотеки.
- Сколько денег сможет получить заёмщик, зависит от его платёжеспособности, кредитного рейтинга и других факторов — максимальную сумму рассчитывает банк, и она может быть ниже максимальной.
- Процент по программе «Дальневосточная ипотека» может быть ещё ниже. Это зависит от выбора банка. Он имеет право дать свою скидку зарплатным клиентам или надёжным заёмщикам при выполнении особых условий (например, оформлении страховки жизни и здоровья).
- Для уплаты первого взноса можно использовать материнский капитал, что является существенным достоинством для молодых семей с детьми.
- Часть денег можно потратить на покупку участка под строительство, но не более 40%.
- По условиям получения «Дальневосточной ипотеки» залогом может выступать любая недвижимость, которой владеет заёмщик, причём независимо от её местонахождения.
- Воспользоваться льготой можно 1 раз. Это правило распространяется не только на заёмщиков, но и на созаёмщиков и поручителей. Если вы уже были поручителем/созаёмщиком по льготной ипотеке, а теперь хотите взять такую же на себя — не выйдет.
Ограничения, которые нужно учитывать
Необходимо прописаться в доме минимум на 5 лет
Получить ипотеку по программе могут граждане, проживающие во всех регионах России. Однако после строительства дома заёмщик обязан прописаться в нём. Сделать это необходимо в течение 9 месяцев со дня возникновения права собственности. Прописку нельзя менять в течение 5 лет.
На строительство даётся только 3 года
Построить дом и предоставить в банк уведомление о завершении строительства и выписку из ЕГРН о постановке на кадастровый учёт и регистрации дома в собственность необходимо не позднее 3 лет после получения денег.
Площадь дома не должна превышать 300 м²
По условиям программы заёмщик может построить дом площадью от 60 до 300 м² на участке не более 40 соток (0,4 Га).
Суть этих ограничений в том, что:
- маленький дом не позволит заёмщику завести семью — это невыгодно государству, которое поддерживает уровень рождаемости;
- большой участок и завышенные требования к площади дома намекают на то, что заёмщик может справиться со строительством и без господдержки.
Должны соблюдаться требования к участку
Чтобы заёмщик мог прописаться в доме после окончания строительства, дом должен строиться на участке, расположенном на землях ИЖС или ЛПХ (только в границах городов). Это основное требование, но есть и другие:
- участок должен находиться в коттеджном посёлке, в котором есть не менее 15 домов, или в населённом пункте, где проживают более 50 тыс. человек;
- коттеджный посёлок, в котором находится участок, должен быть удалён максимум на 10 км от населённого пункта, где проживают до 100 тыс. человек; на 50 км — 100-150 тыс. человек; на 75 км — 150-200 тыс. человек; на 100 км — от 200 тыс. человек;
- на участок должны быть выведены все инженерные коммуникации, а необходимая для жизни инфраструктура должна располагаться в радиусе 15 км.
Если на кредит претендует участник «Дальневосточного гектара», то возведение дома допускается только на выделенном в рамках программы участке.
Можно ли построить дом самостоятельно?
Такое допустимо условиями программы, если:
- заёмщик не является участником программы «Дальневосточный гектар»;
- заёмщик на время строительства готов предоставить в залог другое жильё, которое находится у него в собственности.
Если заёмщик строит дом самостоятельно, ему необходимо показать банку проект дома и смету на его строительство. Нельзя взять 5 млн ₽, а потом построить дом за 2 млн ₽. Банк, скорее всего, не будет запрашивать чеки, но тщательно проверит ценообразование в смете, а потом сравнит информацию о доме из ЕГРН с первоначальным проектом. Если сведения не совпадут, банк может потребовать крупную неустойку или досрочного погашения ипотеки (это обычно прописывается в кредитном договоре).
Не каждый банк согласен выдавать ипотеку на самостоятельное строительство. Намного проще получить ипотеку на дом, который будет строиться по договору подряда со строительной компанией, которая является партнёром банка.
Этапы оформления
- Выбрать банк с оптимальными условиями
