Открыть накопительные счета, инвестировать, оформить кредит или страховой полис и получить другие услуги можно на финансовых маркетплейсах. Это особенно удобно, если в вашем регионе нет отделений банков или вы ограничены во времени.
Мы разобрались, как устроен финансовый маркетплейс. Рассказываем, какие услуги/продукты доступны и как их оформить на платформах, в чём преимущества площадок и есть ли риски для их пользователей.
Что такое финансовый маркетплейс
Это платформа1, где пользователи могут оформлять финансовые услуги в онлайне. Система объединяет поставщиков финансовых продуктов, покупателей и регистратор финансовых транзакций2 (РФТ).
В основе работы всех маркетплейсов лежит одноименный проект3 Банка России и ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС», который был представлен в 2017 году. Он разработан для улучшения доступности финансовых услуг.
Для онлайн-торговли продуктами банков, МФО и страховых компаний в 2020 году была закреплена законодательная4 и нормативная база. Все сделки на платформах фиксируются в реестре РФТ.
Принцип работы финансового маркетплейса похож на интернет-магазин. Потребитель изучает услуги и продукты, сравнивает и покупает их без посещения банков и страховых компаний.
Операторы финансовых платформ (ОФП) обязательно должны быть включены в реестр Банка России5. На момент подготовки материала в перечне мы нашли 9 маркетплейсов: Финуслуги, ВТБ регистратор, Сравни.ру, Банки.ру, Ванта, Финфорт, Финплатформа, УФТ и Efin.
Так выглядит реестр ОФП
Какие финансовые услуги доступны на маркетплейсе
Список предоставляемых услуг у платформ разный. Например, маркетплейс «Ванта» специализируется на кредитных продуктах и ОСАГО, а «ВТБ регистратор» – на инвестициях.
Электронные площадки также предлагают продукты для бизнеса. Например, на Сравни.ру можно подключить расчётно-кассовое обслуживание или эквайринг, передать ведение бухгалтерии на аутсорс или скачать шаблоны документов.
Такие крупные маркетплейсы как Банки.ру, Сравни.ру, Финуслуги предлагают расширенный ассортимент продуктов. На их площадках можно:
- застраховать автомобиль, здоровье, жизнь, имущество, путешествия и другие риски;
- открыть и пополнить вклады;
- купить инвестиционные продукты: акции, облигации, монеты, паи фондов;
- открыть накопительные или брокерские счета;
- приобрести образовательные курсы, например, программирования или веб-дизайна;
- взять займы в МФО;
- оформить и рефинансировать кредиты, в том числе и ипотеку.
На рынке огромное количество кредитных предложений, поэтому пользователь может легко запутаться в них. Эксперты платформы «Кредистория» помогают клиентам разобраться в продуктах банков и подобрать наиболее выгодный вариант. Например, здесь вы можете изучить условия разных организаций по автокредиту или получить деньги на покупку автомобиля через нашего партнёра – маркетплейс Сравни.ру.
Как воспользоваться финансовыми услугами через маркетплейс
Использовать платформу могут граждане старше 18 лет. До этого обязательно нужно пройти регистрацию и идентификацию в системе. Также у пользователя должен быть паспорт гражданина РФ.
Как купить финансовый продукт на маркетплейсе на примере оформления вклада:
- Зайдите на сайт платформы
Убедитесь, что компания есть в реестре ОПФ.
- Зарегистрируйтесь на маркетплейсе
Системы предлагают авторизоваться через Сбер или другие банки, портал Госуслуг, Яндекс-ID или ВКонтакте. Лучше сразу авторизоваться через Госуслуги, подтверждённая учётная запись с портала нужна для покупки продуктов.
Некоторые маркетплейсы проводят дополнительную идентификацию пользователей. Для этого представитель сервиса приезжает на дом, чтобы проверить паспорт клиента и сфотографировать его с ним.
- Выберите продукт
На странице «Вклады» нужно указать, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить.
Выбираем вклад с самой высокой доходностью. Откроется окошко, где подробно расписано, сколько вы заработаете, как и когда нужно пополнить инвестиционный счёт. То есть сразу можно оценить выгодность вклада.
- Оформите вклад
Проверьте условия договора с банком по вкладу. Если всё в порядке, подтвердите сделку.
- Проверьте уведомление на Госуслугах
Сведения о вашей покупке из маркетплейса поступит в РТФ. От него придёт уведомление в личный кабинет на Госуслугах о совершении покупки со всеми параметрами сделки.
Система сразу подсказывает, можно ли открыть вклад онлайн на площадке или придётся посетить отделение организации
Воспользуйтесь платформой «Кредистория», чтобы выбрать вклад. В поле условий укажите, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить. Система подберёт лучшие предложения по рынку с высокими ставками по вкладам.
Комиссии и расходы при использовании финансового маркетплейса
Платформы зарабатывают на комиссиях, которые берут с финансовых организаций за размещение их продуктов. Поэтому покупатели не платят за использование сервиса.
Стоит учесть, что у банка может быть установлена комиссия за перевод денег на счёт маркетплейса. Лучше заранее уточнить, каким способом выгодней оплатить покупку на платформе. Например, вы можете спросить об этом у сотрудников службы поддержки площадки. Связаться с ними можно через чат в личном кабинете, мессенджеры или по единому номеру телефона.
Преимущества маркетплейса
Эксперты считают, что после начала работы электронных платформ на финансовом рынке появились более выгодные предложения. Этому способствует повышение конкуренции и сокращение расходов у поставщиков финансовых продуктов – например, на поиск клиентов.
Чем полезен маркетплейс для покупателей:
- Широкий ассортимент продуктов. Система открывает доступ к услугам финансовых организаций по всей стране. Это особенно полезно, если вы живёте в регионе с ограниченным выбором, где работают только крупные банки и страховые компании.
- Простота выбора и экономия времени. Встроенные агрегаторы фильтруют и ранжируют продукты разных организаций по заданным параметрам. Например, можно подобрать вклады по цене и доходности. Раньше, чтобы сравнить предложения банков и страховых компаний, нужно было тратить много времени на анализ продуктов и услуг.
- Удобство оформления услуги. Чтобы подать заявку, например на открытие вклада, не нужно посещать сайт банка или его отделение. Оформить сделку можно не выходя из дома.
- Безопасность. На площадках нет сомнительных финансовых организаций. Все поставщики продуктов проходят строгую модерацию администрацией маркетплейса.
- Бонусная система. Некоторые платформы предлагают заработать на привлечённых клиентах: устанавливают скидки на определённые услуги, дарят продукты или разыгрывают денежные призы.
Маркетплейсы регулярно проводят акции
Мы изучили мнения пользователей маркетплейсов на независимых площадках. Большинство отзывов положительные.
Тем не менее пользователи минусами некоторых платформ называют – сложность зачисления денег, запрос большого объёма персональной информации и слабую работу саппорта.
Вопрос-ответ
Обязательно ли привязывать аккаунт на маркетплейсе к Госуслугам?
Продукты на площадках можно купить только после авторизации пользователя через портал Госуслуги. Такой подход нужен для дополнительной защиты от мошенников, поскольку данные о пользователе можно изменить только на Госуслугах. К тому же при этом вы экономите время на заполнение анкеты – все данные о вас автоматически подтянутся системой из портала.
Как подтвердить покупку полиса через маркетплейс, если у меня возник спор со страховщиком?
Вы можете получить выписку из РТФ на Госуслугах, которая подтверждает факт покупки страхового полиса или других операций на финансовой платформе. Документ может быть доказательством совершения сделки во время внесудебного урегулирования спора или судебного процесса.
Почему ставка по вкладу на маркетплейсе иногда выше, чем в банке?
Финансовые организации предлагают пользователям площадок специальные условия, чтобы выделить свой продукт среди многочисленных предложений. Поэтому открытие вклада на платформе в некоторых случаях может быть более выгодным, чем напрямую в банке.
Источники:
1 Операторы финансовых платформ. Банк России.
