Займы для медицинских расходов: рассказываем как покрыть счета внезапного лечения

Рассказываем, как оплатить лечение, если денег нет, а бесплатная медицина не устраивает. 

Займ? А почему не кредит?

Российская система здравоохранения позволяет гражданам бесплатно пользоваться  необходимыми медицинскими услугами. Чтобы взять больничный, вызвать скорую, сделать операцию или наложить гипс не нужно платить из своего кармана — всё оплачивается из бюджета. По этой причине в России нет специальных кредитных продуктов на внезапные медицинские расходы.

Однако существуют нетипичные услуги, которые не оказываются по полису ОМС или требуют длительного ожидания в очереди. Например, пластические операции, МРТ или дополнительные анализы. 

Конечно, банки предлагают кредиты на лечение, но их условия и правила выдачи ничем не отличаются от обычных потребительских кредитов. Получить одобрение по ним в экстренной ситуации сложно, а с низким кредитным рейтингом, нестабильным доходом или отсутствием кредитной истории — нереально. 

Когда деньги нужны срочно, люди обращаются за быстрыми займами, чтобы не терять время — можно получить до 100 000 рублей в течение одного дня. И параллельно начинают искать другие источники средств, чтобы побыстрее погасить долг, по которому начинают набегать проценты — в среднем 0,8% в день. 

☝ Прежде чем оформлять займ проверьте, доступны ли вам потребительские кредиты. После регистрации в Кредистории вы увидите вероятность одобрения по каждому предложению. Это поможет принять решение. 

Стоит ли брать займ на лечение?

Принять решение просто: если займ решает вашу финансовую ситуацию, то стоит брать. Если добавляет проблем в будущем — не стоит. 

Например, взять займ, чтобы сдать анализы или вылечить разболевшийся зуб, имея стабильный заработок для своевременного погашения долга — да. Чтобы сделать дорогостоящую операцию, после которой можно потерять работоспособность — нет. 

Когда стоит обращаться за займом на медицинские расходы: 

• требуется безотлагательное лечение, а не «захотелось изменить форму носа»; 
• нет риска потерять платёжеспособность;
• нужна небольшая сумма, которую вы сможете вернуть быстро;
• лечение должно предотвратить серьёзные проблемы, требующие крупных вложений;
• отсутствуют другие источники финансирования. 

Подробно об условиях и необходимости получения срочных займов

☝ Если ситуация серьёзная, а брать займ слишком рискованно, попросите помощи у близких, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Они могут взять кредит за вас или стать вашим поручителем. Это даст вам доступ к выгодным условиям долгосрочного кредитования. 

Расходы на здоровье: как сэкономить

• Выбрать займ с беспроцентным периодом. Микрофинансовые организации нередко предлагают займы под 0% новым клиентам на сумму до 30 000 рублей и срок до 7-10 дней. Если вам нужно немного денег на лекарства или процедуры до зарплаты, то это шанс воспользоваться займом без переплаты.

• Использовать налоговый вычет. Траты можно частично компенсировать за счёт оформления социального налогового вычета на лечение. Вы получите 13% от стоимости лечения, если сохраните договора и чеки, а затем приложите их к налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Подробнее об условиях получения вычета написано на сайте ФНС.

Есть ли альтернативы займам для оплаты медицинских расходов 

• Кредитные карты. Часто банки предлагают беспроцентный период и кешбэк при пользовании средствами с кредитки, т.ч. расплачиваться ею за медицинские услуги может быть даже выгоднее, чем собственными деньгами. Главное, иметь возможность погасить задолженность в срок. Ранее мы уже рассказывали о разнице в использовании займов и кредитных карт — рекомендуем к прочтению.
• Рассрочки. Клиники часто дают клиентам беспроцентную рассрочку на свои услуги. Можно получить необходимую помощь сегодня, а заплатить за неё долями в период от 3 месяцев до года.
• Страховки (вариант, о котором стоит позаботиться заранее). Страховая компания покроет непредвиденные расходы за лечение в рамках лимитов, предусмотренных полисом. 

Помните, что важно внимательно оценивать свою финансовую ситуацию. Брать деньги у любого кредитора можно только после просчёта всех рисков. Не берите деньги необдуманно. Подавайте заявки только в проверенные кредитные организации. Не зацикливайтесь на одном варианте, а изучайте и сравнивайте все возможности. 

Будьте здоровы и финансово благополучны!