Как найти надёжного финансового управляющего при банкротстве физического лица? На какие критерии обратить внимание во время выбора специалиста? Ответы на эти вопросы вы найдёте в данной статье.
Для чего нужен финансовый управляющий
Финансовый управляющий (ФУ) – независимый специалист и обязательный участник процесса банкротства физического лица через арбитражный суд1. ФУ выступает посредником между кредитором и должником.
Основная цель специалиста – удовлетворение требований кредиторов с учётом интересов должника.
В ходе производства дела о банкротстве финансовый управляющий:
- изучает заявления сторон и сведения о банкротстве;
- проводит оценку финансового состояния должника;
- управляет активами должника, обеспечивает их сохранность;
- анализирует сделки должника и выявляет факты мошенничества для защиты интересов кредитора;
- помогает взыскать заработную плату, начисления по вкладам и другие задолженности перед потенциальным банкротом;
- составляет план реструктуризации долга и следит за его реализацией;
- контролирует сделки по реализации имущества и следит за честностью проведения процедуры банкротства;
- обеспечивает выплату прожиточного минимума банкроту и членам его семьи.
Финуправляющего нельзя выбрать самостоятельно, его назначает арбитражный суд2. Но заявитель может предоставить судебному органу название организации, из штата которого просит назначить ФУ для ведения дела.
Критерии выбора специалиста по банкротству физического лица
Закон предъявляет строгие требования3 к специалистам по ведению процедуры банкротства. Во время выбора финуправляющего обязательно обратите внимание на то, что он должен:
- иметь высшее юридическое или экономическое образование;
- проработать на руководящей должности не менее года;
- получить дополнительное образование по программе подготовки арбитражных управляющих;
- пройти стажировку помощником арбитражного управляющего не менее двух лет;
- вступить в саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих;
- не иметь судимостей.
То есть у финуправляющего обязательно должны быть дипломы о высшем образовании и прохождении курсов подготовки, свидетельства о стажировке.
Где искать профессионала для ведения дела
Чтобы найти финансового управляющего при банкротстве, советуем воспользоваться сервисом портала «Федресурс»4. Здесь собраны сведения о специалистах, СРО арбитражных управляющих и дисквалифицированных лицах.
Для проверки ФУ или организации вам нужно в данном реестре ввести в поле поиска ФИО, название компании, ИНН или ОГРН. Система найдет всю информацию о финансовом управляющем – количество активных и завершённых дел с результатами.
Менее информативен сервис от Федеральной налоговой службы (ФНС)5. Здесь можно посмотреть списки СРО, действующих на момент запроса. На сайте ФНС также можно проверить управляющего на факт нарушений в ходе ведения процедур о банкротстве6.
Как проверить надёжность управляющего перед началом сотрудничества
Помимо обязательных требований по закону, существует ряд критериев, на которые стоит обратить внимание при выборе ФУ.
Постарайтесь выявить:
- Возможные нарушения
На сайте ФНС можно проверить предыдущую деятельность финуправляющего6. Сервис помогает выявить допущенные ФУ нарушения в ходе ведения процедуры банкротства, например несоблюдение сроков или совершение неправомерных действий. В системе аккумулированы данные с 2015 года.
- Степень загруженности финуправляющего
На Федресурсе4 можно посмотреть, сколько на производстве у ФУ активных дел. Если их слишком много, качество работы может снизиться.
- Заинтересованность в пользу кредитора
Проверить беспристрастность специалиста довольно сложно, связи могут быть скрытыми. Для этого можно изучить профессиональный путь финуправляющего, членство в организациях и компаниях, которые могли бы быть заинтересованными в результатах процедуры банкротства.
До подачи заявления для признания вас банкротом, советуем изучить все варианты выхода из сложной финансовой ситуации. Например, на платформе «Кредистория» есть уникальное предложение по погашению долгов на льготных условиях. Наши партнёры – банки, МФО и коллекторские организации – готовы предложить вам списать задолженность со скидкой.
Сколько стоят услуги финансового управляющего
Стоимость услуг финансового управляющего регламентируется законом – 25 тыс. рублей за одну процедуру и 7 % от суммы погашенного долга в ходе реструктуризации или продажи имущества7.
Установленная законом стоимость услуг помогает избежать необоснованных наценок, но в ряде случаев может создать проблему в поиске хорошего специалиста. Если сумма активов будет небольшой или их не будет вовсе, управляющие могут отказаться от сотрудничества с вами. Не все ФУ готовы работать за 25 тыс. рублей.
Основные этапы работы с управляющим в процессе банкротства
С момента одобрения судебным органом заявления о признании вас банкротом, вести процедуру будет финансовый управляющий. Мы не советуем полностью отстраняться от дел и ждать результата. Важно контролировать процесс банкротства и действия ФУ.
Все дела по банкротству уникальные, поэтому единого сценария действий нет. Процесс может включать следующие варианты событий:
- Мировое соглашение
ФУ может договориться с кредиторами о списании части долга или отсрочке платежей. Когда между сторонами заключается мировое соглашение, процесс банкротства прекращается.
- Реструктуризация
В ряде случаев финуправляющий может договориться с кредиторами о новых сроках и уменьшении ежемесячных выплат. Если у вас есть постоянный доход, нет судимостей за экономические преступления и ранее проведённых процедур реструктуризации, суд может согласиться на этот вариант.
- Продажа имущества
Если два описанных выше варианта невозможны, арбитражный суд признает вашу несостоятельность. С этого момента начинается реализация имущества финуправляющим. Он определит, какие активы у вас есть, что и по какой цене можно реализовать.
Сроки продажи определяются совместно с кредиторами. ФУ проследит, чтобы не продавались предметы первой необходимости и единственное жилье, если оно не ипотечное.
Когда активов и постоянных доходов у должника нет, суд выносит определение о списании долгов. Такое возможно, если в действиях человека нет признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.
Когда человека признают несостоятельным, он в течение 5 лет не сможет брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства8. Далеко не все финансовые организации заключают договоры с банкротами.
Если деньги нужны срочно, обратите внимание на МФО, которые выдают займы с плохой кредитной историей. На платформе «Кредистория» можно сравнить предложения от проверенных МФО и подобрать оптимальный вариант займа.
К чему могут привести ошибки в выборе специалиста
Неправильные действия или бездействие ФУ может привести к затягиванию процесса или отказу суда признать должника банкротом.
Как показывает судебная практика, финуправляющие наиболее часто совершают следующие нарушения:
- не предоставляют отчёт о ходе реализации имущества или не включают в него все необходимые сведения;
- нарушают сроки и порядки проведения собраний кредиторов должника;
- не предоставляют в суд информацию об анализе финансового состояния должника;
- используют личные банковские счета во время реализации имущества должника;
- действуют исключительно в интересах одной из сторон.
Финуправляющий имеет право отказаться от дела, чем нередко пользуются недобросовестные специалисты, когда не видят выгоды. Из-за этого процесс банкротства может затянуться, поскольку суду нужно будет искать нового ФУ.
За неправомерные действия и бездействия ФУ могут отстранить от дела и дисквалифицировать9. Специалист также обязан возместить убытки должникам или кредиторам, если они появились из-за нарушений допущенных им.
Поэтому если вы сомневаетесь в работе управляющего по банкротству, нужно сразу действовать. Например, вы можете подать жалобу в СРО, Росреестр или в арбитражный суд, если ФУ выставил ваше имущество на продажу по сильно заниженной цене или совершил другие нарушения.
Вопрос-ответ
Можно ли заключить договор с финансовым управляющем?
Нет, это противоречит требованиям закона. Независимый специалист не имеет право вступать с должником или кредитором в договорные отношения.
Моё дело о банкротстве ведёт юрист, но мне не перечислили прожиточный минимум на ребёнка. Могу ли я обратиться к финансовому управляющему напрямую?
Юрист обязан следить за такими ситуациями, если вы заключили с ним договор. Но вы имеете полное право позвонить или направить обращение к ФУ. Сделать это нужно быстро, поскольку финуправляющий заинтересован в максимальном погашении задолженности. Иначе положенная по закону на ребёнка сумма может использоваться на уплату долга кредитору.
Можно ли списать большой долг без судебного процесса?
Без подачи заявления в суд можно списать долги от 25 тыс. до 1 млн рублей, если в отношении вас соблюдены все условия закона10. Чтобы пройти процедуру банкротства, нужно обратиться в МФЦ по месту жительства и написать типовое заявление.
Источники
4 Единый федеральный ресурс сведений о банкротстве.
5 Списки саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Федеральная налоговая служба.
