Зеркальный кредит – преступная схема, когда злоумышленники оформляют заём в банке на основе поддельных, украденных документов. Якобы получатель ссуды не подозревает, что на его имя выданы средства под процент.
Подобная противозаконная схема часто применяется при мошенничестве с покупкой товаров, услуг. Преступники «зеркалят» действия реального человека, который впоследствии сталкивается с необходимостью возврата займа.
Далее более детально разберём, как злоумышленники реализуют процесс оформления зеркального кредита. Опишем, как защитить себя от мошенников, и дадим ответы на популярные вопросы.
Что такое зеркальный кредит
Зеркальный кредит – нелегально полученная ссуда, выданная без информирования и согласия пострадавшего.
Характерные признаки:
- заём оформляют по украденным или поддельным документам (паспорт, ИНН, водительское удостоверение).;
- предпочтение отдают небольшим суммам, чтобы не вызвать подозрений у банка (микрозаймы, потребительские кредиты;
- заём оформляют с целью приобретения бытовой техники, мобильного телефона;
- пострадавший узнаёт о кредите только при ухудшении кредитной истории или после сообщения от банка о просрочке.
Как работает схема зеркального кредита
Чтобы взять кредит, злоумышленники используют следующий алгоритм действий:
- Сбор сведений
Мошенники узнают персональные данные гражданина, применяя фишинг, взлом информационных баз, кражу документов. Сведения могут собирать по телефону, через сайты, приложения, электронные письма. Чтобы подать зеркальную заявку, злоумышленники могут подделать документы, изменить фото, нанять внешне похожего на жертву человека для обращения в отделение банка.
- Направление запроса на ссуду
Сотрудники банка могут пропустить зеркальную заявку и одобрить заём. После этого мошенникам переводят деньги на счёт.
- Использование незаконно полученных средств
Деньги переводят на карту или выдают наличными.
- Отсутствие погашения
Мошенники не делают попыток вернуть полученную ссуду. Так как обязательства по кредиту лежат на обманутом лице, к нему обращаются сотрудники банка.
В какой-то момент гражданину станут звонить, приходить электронные сообщения и письма с требованием вернуть долг. Только тогда жертва узнаёт, что на её имя оформили кредит.
Кто может стать жертвой зеркального кредита
В зоне риска находятся социально незащищённые слои населения, в числе которых:
- Люди старшего возраста. Пенсионеры часто становятся жертвами обмана из-за недостатка осторожности и слабого владения современными технологиями.
- Молодые люди (18-25 лет). Доверчивы из-за нехватки личного опыта в финансовых вопросах.
- Посетители ненадёжных сайтов. Сталкиваются с проблемами после фишинга, утечки данных через электронные ресурсы.
- Граждане, потерявшие бумаги с персональными данными.
- Лица, чьи документы были украдены злоумышленниками.
Никто не застрахован от банковского мошенничества. Чтобы не попадаться на обман, необходимо постоянно проявлять бдительность и осторожность в вопросах финансов.
Как защититься от мошенничества при оформлении кредита
Юристы банковского сектора выделяют меры предосторожности, которые снижают вероятность нежелательного оформления ссуды:
- Защита данных
Нельзя сообщать личную информацию незнакомцам. Не стоит передавать номера банковских карт, счетов, ИНН, паспортные реквизиты по почте, в телефонном разговоре, в социальных сетях. Не рекомендуется посещать подозрительные сайты, так как они могут собирать личную информацию. Важно подбирать сложные пароли и регулярно обновлять их.
- Своевременный мониторинг кредитной истории
Нужно ежегодно запрашивать информацию для выявления подозрительной активности.
- Бдительность при оформлении займа
Следует обращаться в проверенные, надёжные банки с действующей лицензией. Важно без спешки изучить договор о выдаче ссуды.
- Отказ от оформления кредита на других лиц
Не соглашайтесь на просьбу оформлять кредит на своё имя по просьбе посторонних людей, даже если они представляются знакомыми или родственниками. Преступники могут использовать обман для получения денег, оставив вас с долгами. Всегда проверяйте информацию и будьте осторожны с такими просьбами.
- Быстрая реакция на незаконно оформленный кредит
После известия о любых подобных фактах нужно сообщить в полицию и банк, выдавший средства.
- Установка лимитов
Многие организации предлагают клиентам услугу ограничения суммы снятия наличных, онлайн-операций по счетам.
Онлайн-платформа Кредистория позволяет гражданам контролировать информацию о текущих займах. Переходите на сайт бюро, чтобы проверить кредитную историю, подобрать заём, вклад, страховой пакет на оптимальных условиях.
Вопрос-ответ
1. Что делать при получении сообщения, что вы стали жертвой кредитного мошенника?
Иногда гражданам по телефону говорят о приёме заявки на ссуду. При этом лицам предлагают открыть счёт, оформить другой заём для защиты своих денег. Важно не паниковать, не разговаривать с сомнительными собеседниками. Стоит завершить беседу и перезвонить в банк по официальному номеру для уточнения информации.
2. Что делать, если преступники уже получили заём?
В случае мошенничества нужно без промедлений обратиться в банк, чтобы обезопасить деньги от других махинаций. Стоит написать заявление в полицию, указав известные данные о злоумышленниках.
3. Как можно лишиться денег при загрузке отдельных приложений?
Иногда преступники предлагают гражданам загрузить некоторые программы на смартфон, скачав их в Google Play, App Store. Такие программы могут дать мошеннику удалённый доступ к смартфону. В результате преступник может списать средства с карты обманутого гражданина.
4. Что делать, если пришло подозрительное письмо от имени банка?
Не стоит открывать подозрительные электронные письма, присланные «от банка». Часто преступники размещают в таких сообщениях ссылки на вирусные сайты и программы, скрыто собирающие данные пользователей.
Источники
1. КонсультантПлюс. УК РФ. Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования.
2. Банк России. Противодействие мошенническим практикам.
3. Риа Новости. Юрист раскрыл, как мошенники учат своих жертв обманывать банки.
