Школьники могут оплачивать свои покупки по безналу, и для них есть свои банковские карты – детские. Рассказываем в статье, как они устроены и зачем нужны.
Что такое детская банковская карта
Детская карта по своей сути – это пластиковый носитель для карманных денег. Внешне он выглядит как обычная банковская карточка, но у нее нет своего отдельного счёта. Все деньги на карточке юридически принадлежат родителям. И пополнение баланса банк воспринимает как перевод между счётами владельца.
Завести карточку самостоятельно ребёнок не может, такое право есть только у родителей, причём лишь в том банке, где у них уже открыт собственный счёт.
После оформления карточки мама или папа могут получать в своём мобильном приложении уведомления об операциях ребёнка: где он совершал покупки, сколько снимал наличных. Также родители вправе устанавливать ограничения – запрещать покупки в интернете, снятие наличных или переводы. Еще один инструмент контроля – лимит на траты.
На детских карточках доступны программы лояльности – за определенные покупки приходит кешбэк. На пластиковом носителе можно хранить деньги, некоторые банки начисляют даже небольшой процент на такие копилки.
По выданной ребёнку карточке можно свободно расплачиваться в магазинах. Это ключевое отличие детских банковских карт от социальных, которые выдаются на несовершеннолетних в отдельных регионах страны. Социальными картами можно воспользоваться лишь в отдельных магазинах и приобретать определённые группы товаров.
Свободное использование детской банковской карточки несет определенные риски. В частности, с её помощью можно оплатить алкоголь и табачные изделия, в том числе. Летом 2024 года в Госдуме началась разработка законопроекта, который предполагает запрет на покупку по детской карте «взрослых» товаров, сообщает «Российская газета».
Карточки по детским проектам банки выдают до 14 лет. Для подростков есть отдельные карты, их функционал более расширен и у родителей нет возможностей контролировать траты ребёнка.
Зачем ребёнку оформлять банковскую карту
РБК со ссылкой на один из крупнейших банков страны сообщил, что в 2024 году спрос на оформление детских карт вырос втрое. Мамы с папами с готовностью переводят выплаты карманных денег на безнал, и на это есть ряд объективных причин:
- возможность в любой момент пополнить баланс
Если у ребёнка внезапно кончились деньги, он может попросить помощи у родителей, чтобы оплатить проезд в транспорте или обед в кафе.
- защита от потери денег или вымогательства
Карточку легко можно заблокировать, если она потерялась, сохранив тем самым средства на счёте. Если же ребёнка заставляют перевести средства на другой счёт, то родители сразу узнают об этом.
- использование без физического носителя
Ребёнок может оплачивать покупки телефоном или смарт-часами, так что носить с собой кошелёк не обязательно. Важно отметить, что сервис «оплата улыбкой» детям недоступен, поскольку для его подключения банк должен собрать биометрические данные, а это возможно только для совершеннолетних.
- возможность заплатить там, где наличные не принимают
В ряде крупных городов на общественном транспорте внедрена система безналичной оплаты. Также наличные не принимают в кассах самообслуживания супермаркетов, во многих вендинговых автоматах. Без собственной карточки ребёнок не сможет оплатить некоторые товары и услуги.
- контроль за расходами ребёнка и его режимом дня
Банковское приложение не даёт полной расшифровки покупок, но отслеживая транзакции, родственники могут знать, когда ребёнок оплатил обед или купил билет в кино.
- формирование финансовой грамотности
С собственной карточкой ребёнок учится совершать онлайн-покупки, пользоваться программами лояльности банков, копить деньги, хотя их можно потратить в несколько кликов. Со временем привычка к сбережению может перерасти в более серьёзные финансовые решения, например, открытие депозита. Подобрать подходящий вклад с выгодными условиями можно на портале «Кредистория»
Точное количество оформленных на детей карточек неизвестно. По оценкам «Коммерсантъ», в России к концу 2023 года в обращении находилось не менее 5-6 млн детских карт.
Особенности детской карты
Условия для юных пользователей во всех банках свои. Тем не менее у детских банковских продуктов есть общие особенности.
- только дебетовая карта
Ребёнок сможет пользоваться только теми деньгами, которые есть у него на карточке, доступа к кредитным предложениям банков у него нет.
- оформляется на имя родителей и привязана к их счёту
Право открыть счёт на своё имя у ребёнка появляется только после 14 лет.
- карточка именная
Несмотря на то, что счёт родительский, на самой карте указано имя ребёнка. Также оно фигурирует в договоре, который мама или папа заключают с банком при оформлении карточки.
- родители контролируют транзакции с карточки ребёнка, а он не имеет доступа к их счёту
Если взрослые не желают контролировать траты ребёнка, они могут отключить уведомления, а если их позиция изменится, то их можно подключить вновь.
С какого возраста можно оформить банковскую карту ребёнку
Банки оформляют детские карточки юным клиентам в возрасте с 6 до 14 лет. В какой момент ребёнку завести свой платёжный инструмент, в каждой семье решают самостоятельно.
Некоторые родители заводят карточку первоклассникам. Но, как правило, в первый год обучения детей в школу отводят родственники, поэтому иногда в семьях ждут, когда ребёнок сам начинает ходить на учёбу, посещать кружки и секции. В это время дети уже могут совершать мелкие бытовые покупки в магазинах, сами могут зайти в кафе или воспользоваться общественным транспортом.
Согласно результатам опроса, опубликованным ТАСС, 36% респондентов полагают, что карточки можно открывать детям ещё в начальных классах. 21% опрошенных склоняются к мнению, что с карточками имеет смысл подождать до выпускного звена.
По мере взросления ребёнка важно не только контролировать его расходы, но и учить правильно распоряжаться сбережениями. Например, накопленные на детской карте средства можно перевести на вклад, чтобы получать дополнительный доход. Самые интересные предложения по депозитам собраны на портале «Кредистория». Подобрать вклад можно на все случаи жизни, для открытия счёта достаточно нескольких кликов.
Советы по выбору детской банковской карты
Чтобы карточку было удобно использовать, важно со всей ответственностью подойти к её выбору:
- оформить карточку в том банке, отделения которого находятся в шаговой доступности
Ребёнок может потерять карточку, сломать, совершить какую-нибудь необдуманную операцию. Для разрешения всех спорных вопросов, важно, чтобы была возможность дойти до отделения банка с документами.
- выбирать тариф с программами лояльности, действующими в магазинах у дома
Это нужно, чтобы ребёнок мог сам копить баллы.
- отдавать предпочтение банковским продуктам со специальными детскими приложениями
Такие приложения на понятном ребёнку языке рассказывают ему о финансовых операциях и обучают рациональному использованию средств.
Вопрос-ответ
- Можно ли отдать ребёнку банковскую карту родственника, которая не используется?
Нет. Во-первых, ребёнок может случайно купить что-нибудь в кредит, а если карта потеряется, то есть риск, что доступ к счёту получат злоумышленники. Финансовая культура формируется личным примером, мама с папой должны показывать, что банковскую карточку никому нельзя передавать, даже самому близкому человеку.
- Могут ли приставы списать деньги с карточки ребёнка?
Теоретически да, так как она оформлена на взрослого. Поэтому для сотрудника ФССП это просто часть счёта должника. После 14 лет, когда подростки могут сами открывать счета, приставы доступа к ним не имеют.
- Что происходит с детской карточкой, когда ребёнку исполняется 14 лет?
Автоматически меняются условия, родителям в день 14-летия ребёнка закрывается доступ к данным о транзакциях и остатке средств. Саму карточку переоформлять не надо. Главное отличие молодежной карточки от «взрослой» – до 18-летия по ней нельзя оформить кредит.
Источники:
«Российская газета», «Несовершеннолетним обладателям банковских карт предложили ограничить покупки», 21.08.2024
РБК: «ВТБ: Спрос на детские банковские карты в 2024 году вырос втрое», 27.01.2024
ТАСС, «Более трети россиян поддерживают оформление банковских карт детям», 29 мая 2022
«Коммерсантъ», «Проверка на взрослость», 07.12.2023
