В целях очистки банковской системы Центробанк периодически ликвидирует ненадёжных участников. Так в 2001 году в России было 1 319 действующих кредитных организаций1, а к 2025-му осталось 3142. Отзыв лицензий некоторых финансовых учреждений негативно сказывается на всей экономике страны. Именно поэтому регулятор сформировал и каждый год пересматривает список системно значимых банков, которые нельзя ликвидировать без последствий. Что это за организации, как ЦБ РФ регулирует их работу и каковы преимущества для клиентов, рассказываем в статье.

роль системно значимых банков

Что такое системно значимый банк

Системно значимыми банками называют группу кредитно-финансовых организаций, стабильность финансового состояния которых влияет на банковскую систему целиком. Их банкротство негативно скажется на всей отрасли. Чтобы не вызвать тяжёлых последствий для экономики, Банк России следит за ними и предъявляет к ним высокие требования. Когда у организации возникают затруднения, он выделяет для неё ресурсы и старается не допустить отзыва лицензии.

Статус системообразующих банковских учреждений впервые появился после мирового экономического кризиса 2008 года. Глобальный список организаций по нескольким странам начали составлять в 2011 году. В России такой перечень появился после кризиса 2014 года. Он формируется регулятором в соответствии с указанием ЦБ РФ3. 

Критерии для включения в список значимых финансовых учреждений

Для формирования списка системно значимых кредитных организаций (СЗКО) оценивают следующие критерии:

  • размер активов;
  • объём средств, которые привлечены и переданы другим участникам рынка;
  • сумму средств физлиц, размещённых на вкладах (минимум 10 млрд рублей);
  • активность на международном рынке;
  • объём активов всех участников – от 60%. 

Перечисленные параметры для выделения банков в системообразующие определены не строго. Регулирующие органы действуют гибко и учитывают текущие обстоятельства на рынке. Их интересует не только капитал и надёжность учреждения, но и ликвидность его активов и взаимосвязи с партнерами. 

Регулирование таких банков Центробанком 

Банк России отвечает за формирование списка банков, которые влияют на состояние финансовой системы страны. Он выбирает участников и принимает официальные запросы от желающих. Эти организации обязаны предоставлять свои планы восстановления финансовой устойчивости и соблюдать иные требования. 

Какие ещё аспекты работы системообразующих банков регулирует ЦБ:

  • уровень капитала – средств должно хватать даже в кризисные периоды;
  • резервы – они обязаны обеспечить ликвидность при экономических потрясениях;
  • риски – участники несут обязательство перед клиентами обеспечить стабильность в области кредитования, инвестиций и прочих сфер.

Для поддержания стабильности используют различные инструменты: надбавки к капиталу, стресс-тестирование, дополнительную отчётность, аудиторские проверки. Надзор нужен, чтобы государственная поддержка была оказана вовремя. В экстренном случае проводится санация, чтобы избежать банкротства.

Перечень системно значимых банков в России

На ноябрь 2024 года в перечне состоят 13 банков. Они контролируют примерно 79% всех активов банковской системы страны. Актуальная информация по участникам публикуется на официальном сайте ЦБ РФ4

Статус СЗКО получили:

  • ЮниКредит Банк
  • Райффайзенбанк
  • Совкомбанк
  • Газпромбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Банк ВТБ
  • Альфа-Банк
  • Сбербанк
  • ФК Открытие
  • РОСБАНК
  • ТБанк
  • Промсвязьбанк
  • Россельхозбанк

Впервые перечень был сформирован в 2015 году. Его актуальность проверяют минимум раз в год после 1 сентября. Последний раз он менялся в 2021 году, тогда новый статус получил ТБанк (бывший Тинькофф Банк).

Их влияние на экономику и обслуживание клиентов

Системно значимые банки влияют на денежные потоки и кредитование в стране. Они выступают опорой для экономики. Если такие учреждения стабильны, формируются позитивные условия для развития бизнеса и преодоления экономических потрясений. 

Почему их устойчивость важна для банковского сектора и страны:

  • гарантии безопасности клиентов – они могут уверенно брать кредиты, открывать вклады, инвестировать средства и совершать денежные операции, не опасаясь потерять доступ к счетам;
  • перспективы для развития и инноваций – уверенность в надёжности крупных банков позволяет сосредоточиться на продвижении бизнеса, создании новых инструментов и проектов.

Если вы рассматриваете возможность оформить кредит, выбирайте предложения от системообразующих банков. Их клиенты имеют дополнительные гарантии безопасности, так как учреждение находится под строгим контролем и ему не грозит ликвидация и банкротство. В Кредистории позаботились о снижении рисков заёмщиков и собрали продукты именно от таких банков. Вы можете подобрать кредит в одной из  системно значимых кредитных организаций и быть уверенным, что кредитор будет соблюдать ваши права, а процентная ставка не вырастет во время действия договора.

В чём уникальность системно значимых банков по сравнению с другими

К таким банкам предъявляют высокие требования по устойчивости: они должны иметь больше собственных средств и лучше готовиться к кризисам. Вместе с тем им доступна государственная поддержка. Центробанк одинаково относится ко всем финансовым организациям, но системообразующим он будет помогать в первую очередь. Регулятор ещё ни разу не отзывал лицензий у системно значимых кредитных организаций.

Чем ещё отличаются СЗКО:

  • влияют на банковскую систему;
  • имеют гарантию стабильной работы;
  • поддерживаются государством;
  • формируют повышенные резервы;
  • тщательно управляют рисками.

Для клиентов уникальность таких банков заключается в их высоком уровне безопасности. Зная, что государство не оставит их без поддержки, они могут без страха доверить им хранение своих денег. Кредистория поддерживает такой грамотный с финансовой точки зрения подход и помогает потребителям подобрать вклад в одной из таких организаций. Их статус и серьёзное регулирование означает, что средства вкладчиков будут защищены даже в кризисы и периоды экономических потрясений.

Вопрос-ответ

Какой нормативный акт фиксирует методику определения системно значимых банков?

Указание Центробанка от 13 апреля 2021 г. N 5778-У. В тексте описаны критерии и нормативы, по которым формируется список СЗКО, а также порядок их мониторинга.

Какие рыночные факторы приводят к возникновению трудностей у СЗКО?

Проблемы возникают из-за роста инфляции, изменения ключевой ставки Центробанка, ухудшения платёжеспособности заёмщиков и нестабильности на международных финансовых рынках. 

Как проходит санация таких организаций?

Процедуру инициирует Центробанк: анализирует финансовое состояние, формирует план восстановления, привлекает инвесторов и государство для поддержки. 

Источники

  1. Банк России. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2001 году
  2. Центробанк. Банковский сектор в 2025 году
  3. Указание Банка России от 13.04.2021 N 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций»
  4. Банк России. Перечень системно значимых кредитных организаций
  5. РБК. ЦБ смягчит ввод новых требований к банкам на фоне экстравысоких ставок