Без предисловий отвечаем на главный вопрос, а ниже подробнее рассказываем о том, как снизить роль кредитной истории при рассмотрении заявки на кредит👇
Влияет ли кредитная история на выдачу кредита?
Ответ – да. Как для физических, так и для юридических лиц. От кредитной истории зависит, сколько денег и на каких условиях они могут получить.
Кредитная история (КИ) – это данных обо всех ваших заявках на кредиты, полученных заёмах и сроках платежей по ним. Она хранится в БКИ и предоставляется вам, банкам или другим лицам (с вашего одобрения) по запросу.
КИ рассказывает об уровне ответственности и финансовом положении заёмщика. Банки используют эту информацию для оценки способности возвращать долг вовремя. Если КИ показывает, что заёмщик аккуратно выплачивал предыдущие кредиты, это повышает шанс на одобрение. Если банк считает риски минимальными, он может одобрить большую сумму или предложить выгодный процент.
Перед подачей заявки на кредит рекомендуем всегда проверять кредитный рейтинг!
Влияние кредитной истории выше при получении кредита без залога
Кредиты делятся на два типа:
- с обеспечением – под залог имущества;
- без обеспечения (без залога) – под честное слово заёмщика.
Когда человек или компания обращается за кредитом без залога, банк не получает обеспечения в виде собственности заёмщика. Вместо этого он основывает своё решение исключительно на платёжеспособности и надёжности. Поэтому КИ становится главным фактором.
Если вы хотите получить кредит с плохой КИ, выбирайте кредиты с залогом. Шанс одобрения будет выше, а процент ниже.
На что ещё влияет плохая кредитная история
КИ – это отражение финансовой репутации. Она может интересовать не только финансовые организации, но и работодателей, инвесторов, партнёров и клиентов.
Человек, который не планирует брать кредит или устраиваться на ответственную должность, может не заботится о кредитном рейтинге (хоть это и не очень дальновидно). Для юридических лиц низкий кредитный рейтинг – это проблема, даже если они не нуждаются в финансировании. Компаниям важно выглядеть надёжно. Это помогает заключать сделки и выигрывать конкуренцию. Плохая КИ становится якорем, который мешает бизнесу расти и развиваться.
На репутацию компании влияет не только её кредитная история, но и история её владельцев и директоров.
Кредитная история – не единственный фактор, который учитывают банки
Может быть, ваша сила не в КИ? Банки также смотрят на другие показатели:
- у физических лиц – на текущий доход, стабильность работы, социальный статус;
- у юридических лиц – на оборот, прибыль, капитализацию, деловую репутацию и возраст компании.
Любое преимущество может положительно повлиять на решение.
А может, нужна не ваша, а внешняя сила? Если у заёмщика недостаточный кредитный рейтинг, наличие поручителя с благоприятной кредитной историей увеличит шансы на одобрение кредита.
Однако, поручитель тоже интересуется кредитной историей заёмщика. Ведь он соглашается нести ответственность за погашение кредита вместе с ним. Найти поручителя, имея просрочки по кредитам, будет непросто.
С другой стороны, обращения к потенциальным поручителям не отразятся на кредитной истории, в то время как каждый отказ от банка будет дополнительно снижать рейтинг. Поэтому иногда разумнее потратить силы на поиски поручителя, чем сразу идти в банк. Если времени исправлять рейтинг или искать поручителя нет, то вам поможет персонализированная подборка кредитов с высокими шансами на одобрение. Достаточно войти в личный кабинет Кредистории, чтобы получить доступ к ней
