При выпуске пластиковой карты клиент чаще всего слышит вопрос «Виза или Мастеркард?». За этими словами скрываются платежные системы, которые организуют операции между счетами. При этом ни один консультант не может дать полную информацию о том, чем они отличаются друг от друга. О преимуществах и недостатках, а также о различиях карты Visa и Mastercard, вы узнаете ниже.
Определение платежной системы
Для перевода средств между счетами нужно сначала наладить между ними «сообщение». Бесперебойная связь поддерживается за счет платежных систем (ПС), которые работают благодаря специальной компьютерной технике и информационным возможностям банков. Они:
- проводят сделки,
- конвертируют валюту,
- совершают расчеты,
- определяют порядок взаимодействиями между финансовыми организациями.
В обязанности держателя пластиковой карты входит абонентская плата за использование ПС. Она же обеспечивает высокую скорость и безопасность операций со средствами на счете.
Visa
Эту платежную систему создали в США в 1958 г. Изначально ее назвали BankAmericard, а современное название, которое является аббревиатурой «Visa International Service Association», присвоили в 1976 г. Сегодня она представлена в 200 странах мира, а оборот пластиковых карт с ее отметкой достигает 80 млн.
Помимо Мастеркард, основным конкурентом Визы является UnionPay, который в отличие от нее, представлен только в 177 странах мира. И хотя китайский пластик превосходит по обороту карт, по скорости переводов и уровню сервиса он еще уступает американскому гиганту.
Mastercard
Вторую популярную ПС также разработали в США в 1966 г. Разница в 8 лет не помешала ей быстро занять нишу на финансовом рынке. Изначально бренд был известен как Interbank, затем как MasterCharge. Под нынешним названием его начали продвигать в 1979 г.
Первые 30 лет Mastercard отличался от прямого конкурента по обороту, объемам капитала и количеству стран, в которых он был представлен. После 2010 г. ситуация стабилизировалась. Сегодня обе компании работают примерно на одном уровне. Согласно статистическим исследованиям, оборот «мастеркардовских» карт составляет 45 млн, а чистая прибыль компании достигает 7 млрд долларов.
Сходства и различия
При использовании карты внутри страны особой разницы между платежными системами пользователь не почувствует. Ситуация изменится после того, как он начнет совершать международные переводы или поедет за границу.
Конвертация валют
Обеими карточками можно расплатиться в розничной точке в любой стране мира, если она поддерживает платежи в указанной ПС. При этом суммы списания могут отличаться. Если счет открыт в одной валюте, а сумма в чеке выдержана в другой, комиссия будет выше.
Где лучше использовать
Из-за того, что Виза проводит расчеты в долларах, а Мастеркард – в долларах и евро, считается, что первой выгоднее пользоваться в Соединенных Штатах, а второй – в Европе. На самом деле, эти ПС поддерживают обе валюты. Отличаются они только размером комиссии за конвертацию. Поэтому перед открытием карты нужно заранее узнать о единице расчета и при необходимости открыть дополнительную.
Программы лояльности
Отличие Visa от Mastercard может заключаться и в бонусах, которые предлагает ПС. Обычно это скидки и кешбэк при бронировании отелей и авиабилетов, каршеринге, оплате товаров в онлайн-магазинах и школах. Разница заключается в размере кешбэка, который составляет от 7 до 25%. Держателям «визовских» карт также предоставляется бесплатная юридическая помощь.
PayWave и PayPass
Обе ПС разработали технологии, обеспечивающие безопасность бесконтактной оплаты. Отличие заключается в сумме, на которую можно покупать товары и услуги, не вводя PIN-код. У «визовских» карточек – 3000 руб., у «мастеркардовских» – 1000 руб.
Уровни карт и их отличия
Банки предлагают пакеты услуг, которые отличаются друг от друга по финансовым возможностям и стоимости годового обслуживания. Чем дороже обходится карта, тем больше привилегий. Причем разницы нет, дебетовый это продукт или кредитный.
При выборе уровня нужно отталкиваться от цели. Если карту открывают только для получения заработной платы, то есть для полного обналичивания раз в месяц, то здесь держатель не почувствует разницы. Поэтому смысла платить за дополнительные услуги нет. Если на пластике постоянно хранятся деньги, которые ежедневно используются, лучше оформить дополнительные привилегии.
Начальный уровень
Для получения зарплаты, снятия наличности, оплаты товаров и услуг можно оформить карту Маэстро от Mastercard или Электрон от Visa. Между ними нет отличий. Обе поддерживают основные операции, но могут быть бесполезны за границей, а также в некоторых терминалах и банкоматах.
Средний (стандартный) уровень
К картам среднего уровня относятся Standard и Classic соответственно. От карт начального уровня они отличаются тем, что:
- имеют выпуклые инициалы пользователя, что упрощает считывание на любых терминалах и банкоматах;
- поддерживают бесконтактную оплату;
- имеют увеличенный лимит для основных операций.
Однако в отличие от карт начального уровня, здесь нет бесплатных предложений.
Премиальный уровень
Главное отличие карт премиального уровня – расширенные финансовые возможности. Помимо повышенных лимитов на основные операции, здесь предусмотрено персональное менеджерское обслуживание, бонусы от банка и ПС. Такие привилегии есть у держателей «мастеркардовских» World, World Elite, Edition и Black, «Визовских» Gold, Signature, Infinite, Platinum.
Какую платежную систему выбрать
При выборе ПС клиент банка должен отталкиваться от того, где он будет пользоваться картой. Если расчеты будут производиться внутри страны, то разницы он не заметит. Если оплата производится в иностранной валюте, то потребуется дополнительная конвертация. Поэтому нужно предварительно узнать, в какой валюте происходит биллинг. У Visa чаще используется доллар, у Mastercard – доллар и евро.
Дополнительно можно выяснить, какой ПС пользуются партнеры. Использование одной и той же платежной системы выгодно для обеих сторон. При выборе ПС не нужно отталкиваться от бонусных акций, чтобы в итоге пластик не превратился в обузу.
Преимущества и недостатки
В отличие от JCB, UnionPay и МИР, Виза и Мастеркард по-прежнему остаются самыми распространенными в мире. Этому способствуют:
- отсутствие разницы при использовании внутри страны;
- список стран, в которых представлены ПС;
- расчеты, производимые в валюте, свободно вращающейся на бирже, – долларах и евро;
- скорость переводов;
- качество обслуживания.
О других сходствах можно узнать на сервисе Кредистория. Мы разработали умного помощника по подбору банковских карт и финансовых услуг. Здесь можно рассчитать вероятность одобрения заявки на основе кредитной истории, а также изучить информацию о том, как сэкономить и заработать на банковских услугах.
