Что взять — кредит в банке или заём в МФО? Сравниваем две услуги, плюсы и минусы каждой.
Кредит и заём — популярные способы получить дополнительные деньги на крупную покупку или решение внезапных финансовых проблем. Эти инструменты имеют некоторые сходства, но различий — намного больше. Разберёмся, в чем отличие кредита от займа и какую финансовую услугу лучше выбрать.
Что такое заём
Если кратко, то это получение суммы с условием дальнейшего возврата. Таким словом также обозначается микрозаём. Это кратковременная ссуда, которую оформляют в микрофинансовой организации.
Микрозаймы выдаются на период до 31 дня, сумма — от 100–500 рублей до 1 млн. По статистике, чаще берут микрокредит в размере 5000–30000 рублей. Ссуду зачастую возвращают единым платежом — в сумму включается долг и проценты.
Особенности и достоинства микрозаймов:
- Быстрое оформление. В большинстве случаев деньги возможно получить даже без посещения офиса МФО.
- Минимальные требования к заёмщику. Заём можно взять даже с плохой кредитной историей и без официального дохода.
- Понятные условия. Срок займа — минимальный, а возврат суммы происходит одним платежом. Мы уже подробно писали об условиях финансового продукта.
Однако есть у такого инструмента и недостатки:
- Большой процент. Закон ограничивает максимальную ставку — она равна 1% в день. Годовая ставка в этом случае составит 365%.
- Риск мошенничества. МФО должны получать свидетельство Центробанка, однако на рынке микрозаймов много мошеннических организаций.
При выборе микрофинансовой организации следует соблюдать осторожность. Рекомендуем проверить, добавлена ли МФО в единый госреестр, совпадают ли указанные реквизиты с договором.
Что такое кредит
Этот продукт подразумевает получение нужной суммы под годовой процент с условием возврата долга в определённый срок. Основные отличия договора займа от договора кредита заключаются в том, что такой финансовый продукт оформляется коммерческим банком. Для выдачи кредита нужна лицензия Центрального банка России.
Существует несколько финансовых продуктов:
- ипотеки;
- потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- автокредиты и пр.
Кредиты выполняют определённую задачу. Средства могут использоваться для приобретения жилья, автомобиля, бытовой техники или на другие цели.
Плюсов у кредитов несколько:
- возможность взятия большой суммы;
- фиксированные платежи;
- процент ниже — в среднем 10–25% годовых.
Однако для получения средств заёмщику потребуется хороший кредитный рейтинг. При оформлении заявки нужно подтвердить наличие постоянного дохода. Банк может отказать в кредитовании при испорченной кредитной истории или использовании других кредитных продуктов.
Разница финансовых продуктов — что лучше выбрать?
Отличия кредита от займа можно наглядно привести в таблице:
| Кредит | Заём | |
| Кто выдаёт деньги? | Только банк с лицензией. | Микрофинансовая организация. |
| На какой срок выдаётся? | В среднем от 1 до 7 лет (до 25–30 лет при ипотечном кредитовании). | До 365 дней (если договор срочный) или в течение 30 дней (после требования кредитора при бессрочном договоре). |
| Что будет, если не вернуть долг? | Банк вправе потребовать невыплаченную сумму через суд и взыскать неустойку за просрочку. | МФО вправе потребовать возврат долга и взыскать неустойку за просрочку. |
| Какие условия для заёмщика? | Банк оценивает кредитную историю клиента и подбирает возможную сумму кредита. | МФО выдаёт микрозаймы гражданам от 18 лет, кредитная история не имеет значения. |
Перед оформлением займа советуем проверить свою кредитную историю.
Для решения срочных финансовых вопросов выгодными оказываются микрозаймы: их легко оформить, деньги удаётся получить за считанные минуты. Для крупных покупок оптимальным станет кредит — по сравнению с займом в МФО возврат долга формализован, процедура прозрачная, возможно спланировать дальнейшие выплаты для погашения долга.
