Вы взяли займ (или даже несколько займов) и испытываете трудности с погашением.
Кажется, что ситуация безвыходная, но выход есть. Остаётся шанс на рефинансирование. Это возможно и с просрочками, и с плохой кредитной историей (КИ).
Также предлагаем проверить условия погашения вашего займа по программе Чистое Имя. Если ваша МФО есть в списке наших партнёров, то вы можете получить особенные условия для погашения долга. Компания-кредитор не только заморозит сумму вашего долга, но и предложит скидку на его погашение.
Три главных совета для таких ситуаций
Совет 1: не паникуйте
В худшем случае вы переплатите только 130% от стоимости займа. Долг не будет расти бесконечно — это предусмотрено законодательством. Проценты и штрафы по просроченному займу будут начисляться пока не достигнут 130% от суммы займа — взяв 10 000 ₽, вы можете задолжать МФО максимум 23 000 ₽.
Помните, что выход есть. Не надо всё бросать и уезжать в другой город. Держите ситуацию под контролем!
Совет 2: не пытайтесь обмануть систему
— У вас есть непогашенные займы?
— Нет, что вы! Первый раз в жизни обращаюсь в МФО.
— Какой у вас доход?
— 300 000₽ в месяц, хотя официально только 15 000 ₽.
Худшее, что можно сделать — приврать в заявке. Это прямой путь в чёрный список. Да, МФО не проверяют заёмщиков со всех сторон, как это делает банк, но проверка всё же будет. Они видят вашу долговую нагрузку, и, возможно, имеют общие базы с другими МФО.
Помните, что рефинансирование микрозаймов возможно и с плохой КИ. Лучше честно сообщить о ситуации, а не усугублять проблему. Обман кредитора — это мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
Совет 3: не допускайте новых просрочек
Иногда хочется всё бросить, забыть о долге и будь что будет. Не поддавайтесь слабостям! Старайтесь платить по займу вовремя, чтобы не увеличивать сумму долга. Даже если это трудно, или кажется бесполезным в данный момент.
Ваши новые кредиторы, также будут оценивать и то, как вы относитесь к просроченной задолженности. Одно дело — одна просрочка на пару дней, другое — систематическое нарушение сроков.
Что нужно знать, про рефинансирование займов
Самый выгодный способ рефинансирования микрозайма — это потребительский кредит. К сожалению, с плохой КИ шансы на его получение малы. Однако, если у вас нет просроченных задолженностей, попытаться стоит. Возможно, вам не дадут кредит, но предложат кредитную карту — ставка по ней всё равно будет в разы выгоднее, чем ставка по займу.
Если кредитные продукты недоступны, вы можете оформить новый займ на ту же сумму, но с более удобными условиями: ставкой пониже или сроком подольше. МФО лояльнее относятся к заёмщикам и часто не смотрят на кредитный рейтинг, наличие других займов и даже задолженности (если они не касаются их напрямую). Такой вариант пока возможен, но государство уже рассматривает законопроект об ограничении количества одновременных займов. Планируется, что с 2027 года заёмщик не сможет взять второй заём до полного погашения первого.
Реклама может обещать выгодное рефинансирование микрозаймов без отказа, но в реальности такого не бывает — получить отказ можно даже с хорошей кредитной историей.
С какими сложностями можно столкнуться
Условия вряд ли будут лучше
Увеличение спроса повышает цену — это закон рынка. Чтобы решить проблему побыстрее, вам придётся активно подавать заявки. Ваш повышенный интерес будет отображаться в вашей КИ. Оценив ситуацию, кредиторы поднимут ставки, чтобы заработать на вас больше.
Ни один кредитор не хочет давать деньги без выгоды для себя. Поэтому либо жёсткие проверки, либо высокие ставки — выбирайте, что лучше подходит под вашу ситуацию.
Есть риск усугубить ситуацию
Насколько бы срочно вам ни требовалось рефинансирование микрозаймов, сначала оцените свои шансы. Пренебрегая предварительным анализом, вы можете подать много заявок вслепую и получить много отказов. Отказы тоже будут фиксироваться в КИ. С каждым отказом ваша финансовая репутация будет ухудшаться, а шансов на получение рефинансирования станет ещё меньше.
Просрочка всё испортит
Если не найти деньги вовремя, возникнет задолженность. Получить в банке или МФО рефинансирование займа с просрочками будет ещё сложнее.
Старые проблемы с возвратом долга, которые портят ваш рейтинг, не так страшны, как свежая просрочка. Пропустили платёж — дали красный сигнал о своих проблемах с выплатами всем потенциальным кредиторам и лишили себя доступа к выгодным займам и кредитам.
Как справляться с ситуацией правильно
Найти доступные варианты
Если вы зарегистрируетесь в Кредистории, то сможете увидеть вероятность одобрения кредитов, кредитных карт и займов в наших подборках, рассчитанную на основе вашей кредитной истории. Это поможет оценить реальные шансы на получение финансирования и выбрать наиболее подходящие варианты.
