Вы взяли займ (или даже несколько займов), имея плохую кредитную историю, и испытываете трудности с погашением.
Кажется, что ситуация безвыходная, но выход есть. Остается шанс на рефинансирование микрозаймов в другой МФО. Это возможно и с просрочками, и с плохой кредитной историей.
Также предлагаем проверить условия погашения вашего займа по программе Чистое Имя. Если ваша МФО есть в списке наших партнёров, то вы можете получить особенные условия для погашения долга. МФО не только заморозит сумму вашего долга, но и предложит скидку на его погашение.
Три главных совета для таких ситуаций
- Не паникуйте
В худшем случае вы переплатите только 130% от стоимости займа. Долг не будет расти бесконечно — это предусмотрено законодательством. Проценты и штрафы по просроченному займу будут начисляться пока не достигнут 130% от суммы займа — взяв 10 000 ₽, вы можете задолжать МФО максимум 23 000 ₽.
Помните, что выход есть. Не надо всё бросать и уезжать в другой город. Держите ситуацию под контролем!
- Не пытайтесь обмануть систему
— У вас есть непогашенные займы?
— Нет, что вы! Первый раз в жизни обращаюсь в МФО.
— Какой у вас доход?
— 300 000₽ в месяц, хотя официально только 15 000 ₽
Худшее, что можно сделать — приврать в заявке. Это прямой путь в чёрный список. Да, МФО не проверяют заёмщиков со всех сторон, как это делает банк, но проверка всё же будет. Они видят вашу кредитную нагрузку, и, возможно, имеют общие базы с другими МФО.
- Не допускайте новых просрочек
Иногда хочется всё бросить, забыть о долге и будь что будет. Не поддавайтесь слабостям! Старайтесь платить по займу вовремя, чтобы не увеличивать сумму долга. Даже если это трудно, или кажется бесполезным в данный момент.
Ваши новые кредиторы, также будут оценивать и то, как вы относитесь к просроченной задолженности. Одно дело — одна просрочка на пару дней, другое — систематическое нарушение сроков.
Что нужно знать, про рефинансирование займов
Самый выгодный способ рефинансирования займа — потребительский кредит. К сожалению, с плохой кредитной историей шансы на его получение малы. Однако, если у вас нет просроченных задолженностей по займам и кредитам, попытаться стоит. Возможно, вам не дадут кредит, но предложат кредитную карту — ставка по ней всё равно будет в разы выгоднее, чем ставка по займу.
Если кредитные продукты недоступны, вы можете оформить новый займ на ту же сумму, но с более удобными условиями: ставкой пониже или сроком подольше. МФО лояльнее относятся к заёмщикам и часто не смотрят на кредитную историю, наличие других займов и даже задолженности (если они не касаются их напрямую).
Реклама может обещать выгодное рефинансирование микрозаймов без отказа, но в реальности такого не бывает — получить отказ можно даже с хорошей кредитной историей.
С какими сложностями можно столкнуться
- Условия вряд ли будут лучше
Увеличение спроса повышает цену — это закон рынка. Чтобы решить проблему побыстрее, вам придётся активно подавать заявки в банки и МФО. Ваш повышенный интерес будет отображаться в вашей кредитной истории. Оценив ситуацию, кредиторы поднимут ставки, чтобы заработать на вас больше.
Ни один кредитор не хочет давать деньги без выгоды для себя. Поэтому либо жёсткие проверки, либо высокие ставки — выбирайте, что лучше подходит под вашу ситуацию.
- Есть риск усугубить ситуацию
Насколько бы срочно вам ни требовалось рефинансирование микрозаймов, сначала оцените свои шансы. Пренебрегая предварительным анализом, вы можете подать много заявок вслепую и получить много отказов. Отказы тоже будут отображаться в вашей кредитной истории. С каждым отказом ваш рейтинг будет снижаться, а шансов на получение рефинансирования станет ещё меньше.
- Просрочка всё испортит
Если не найти деньги вовремя, возникнет задолженность, а получить рефинансирование микрозаймов с просрочками будет ещё сложнее.
Старые проблемы в кредитной истории, которые портят ваш рейтинг, не так страшны, как свежая просрочка. Пропустили платёж — дали красный сигнал о своих проблемах с выплатами всем потенциальным кредиторам и лишили себя доступа к выгодным займам и кредитам.
Как справляться с ситуацией правильно
Найти доступные варианты
Если вы зарегистрируетесь в Кредистории, то сможете увидеть вероятность одобрения кредитов, кредитных карт и займов в наших подборках, рассчитанную на основе вашей кредитной истории. Это поможет оценить реальные шансы на получение финансирования и выбрать наиболее подходящие варианты.
Подать заявки только в самые лояльные МФО и банки
Не стучите во все двери! Будьте последовательны и осторожны. Выберите 1-3 варианта с хорошими отзывами и наибольшей вероятностью одобрения. Подайте онлайн-заявку.
Не соглашаться на любые условия
Если условия рефинансирования не упрощают вашу финансовую ситуацию, а лишь откладывают кризис, то оформлять его не имеет смысла. С точки зрения кредитного рейтинга лучше один неудачный займ, чем два.
Выбирайте рефинансирование с удобными для вас условиями (например, с переводом на карту, без залога и дистанционным погашением). Берите деньги, только если на этот раз точно уверены, что справитесь с возвратом.
Предусмотреть план Б
Когда срок выплаты уже подступает, не стоит отдавать все силы поиску рефинансирования. Посмотрите и на другие решения, которые подстрахуют вас в случае неудачи. Например, можно одолжить деньги на ближайший платёж у друзей или обратиться в МФО и заранее договориться о переносе срока.
Ещё больше советов по преодолению личного финансового кризиса читайте в нашей статье о том, как справиться с долговой ямой.
