Если у гражданина нет официального подтверждения доходов, займ получить проблематично. Решить проблему помогает справка по форме банка. Что это за документ и как его получить, расскажем в этой статье. 

Справка приравнивается к форме 2-НДФЛ и подтверждает размер доходов будущего заемщика на его работе, в том числе средства, не отображенные в расчетном листе.

Важно, что в ней требуется указать не только официальный, но и фактический заработок клиента: например, информацию о зарплате в конвертах. Все ли готовы ее предоставить банку? По крайней мере те, кому нужен кредит.

К слову, 2-НДФЛ больше не действует как самостоятельный документ, а входит в состав годового расчета 6-НДФЛ. Вместо нее Приказом ФНС в 2023 году утверждена справка о доходах и суммах налога физлица. Но ее продолжают называть по-старому.

Документ обычно выдается за минувший год. Кроме как для получения займа, он необходим для отчета в налоговой при оформлении вычета, предоставления в социальные службы для назначения пособий.

Что содержится в справке по форме банка

Ориентируйтесь на форму 2-НДФЛ, старайтесь использовать все возможности для указания большей суммы дохода, а также правдивую информацию о себе и нанимателе. В справку по форме банка включаются и вычеты, положенные сотруднику.  

В справке заемщик указывает:

  • данные по паспорту: ФИО и должность;
  • название юридического лица-работодателя;
  • банковские реквизиты организации и указанный в Уставе юридический адрес;
  • номера телефонов и e-mail бухгалтерии и начальника отдела кадров;
  • стаж работы в данной организации;
  • полную сумму зарплаты с учетом премий и бонусов.

Не все работодатели согласны раскрыть истинный размер оплаты труда работнику в каком бы то ни было документе, тем более предоставляемом в банк.

Если организация выплачивает часть средств в конверте, это может отразиться на налоговых отчислениях. А сотрудникам банка важно знать полную картину реальных доходов заемщика.

Когда нужна справка?

Иногда большую часть дохода работник получает в конверте, а официальная зарплата, которая отражается в документах — «серая». Ее недостаточно для получения ссуды, и даже кредитной карты. А ведь реально даже взять ипотеку без официального устройства. Поэтому справка по форме банка будет главным документом для финансовой организации.

Перед оформлением уточните у работодателя, готов ли он указать всю сумму вашего реального нелегального заработка. Согласие войти в положение поможет обеспечить вашу платежеспособность и улучшить шансы на одобрение кредита.

Где и как получить форму справки

Для получения нужно написать заявление руководителю-нанимателю с просьбой выдать справку о доходах и размерах налога физического лица согласно п. 3 ст. 230 НК РФ в произвольной форме или установленной конкретным банком.

Можно также взять бумажный шаблон в отделении. Еще один вариант — загрузить файл с сайта и заполнить его вручную или на компьютере.

Уточняйте детали о справке у клиентской поддержки своего банка. В каком виде будет предоставлена информация о доходах, не столь важно. Решающее значение имеет точность и полнота сведений в справке.

Работодатель обязан выдать ее заемщику (поручителю) в течение трех рабочих дней со дня получения заявления. Бывает, что наниматель отказывается предоставлять ее бывшим сотрудникам, заявляя, что они уже не работают в компании. Это незаконно, и в суде его обяжут это сделать несмотря на расторгнутый контракт (договор). Если же работник увольняется, справку ему должны выдать в тот же день.

Проверяет ли банк платежеспособность заявителя?

Не нужно пытаться обмануть кредитора — завышать суммы любых доходов (официальных или нет), увеличивать срок работы на предприятии, писать более высокую должность. Служба безопасности банка тщательно проверит всю информацию, и от результатов зависит, получите вы кредит или нет.

После этого данные будут сопоставлены с финансовыми обязательствами заемщика. Будет также запрошена информация из бюро кредитных историй: проверят, есть ли у вас другие займы, задолженности, штрафы и просрочки по выплатам. 

Справка по форме банка позволяет его сотрудникам проанализировать размер заработка, реальную занимаемую должность, стаж и тип трудового договора. Людям, уполномоченным решать возможность выдачи кредита, узнают степень стабильности поступления средств. Почти всегда банк связывается с руководителями компании, бухгалтерией и отделом кадров и уточняет информацию.

Далее эти сведения сравниваются с тем, сколько потенциальный заемщик тратит на кредитные обязательства. Отправляется запрос в бюро кредитных историй, выясняется, есть ли у клиента другие займы и долги, а также просрочки выплат и штрафы по ним.

При оценке кредитоспособности также учитываются возраст клиента, семейное положение, количество человек в семье. На основе этого составляется рейтинг должника, который влияет на сумму кредита, период действия, процентную ставку и другие условия.

Заключение. Банковская справка — это замена 2-НДФЛ?

Правильнее называть это альтернативный вариант для людей, которые не получают официальную зарплату, но при этом имеют стабильный доход из каких-то источников.

Для оформления кредита в банке и МФО справка о доходах — необходимый и обязательный документ. Для подтверждения источников дохода принимаются также и договор аренды, и выписка из налоговой или банковского счета с постоянным движением денег, а еще документы, где указаны размер пенсии или пособия.