Закон о возможности установки самозапрета на оформление кредитов принят Госдумой и подписан президентом РФ. Расскажем, когда можно будет запретить самому себе брать кредиты и как это сделать.
Зачем нужен самозапрет на выдачу кредитов
Основная цель, которую преследовали те, кто разрабатывал закон – правительство, Центробанк, участники финансового рынка, – защита россиян от мошеннических действий. Самостоятельный отказ от кредитов в банках или микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО), зафиксированный на официальном уровне, поможет избежать ситуации, когда на человека берут кредит злоумышленники, завладев его документами (например, при их утере), персональными данными в сети Интернет или с помощью социальной инженерии.
Однако самозапрет на оформление кредитов станет полезным и в других случаях. Он поможет:
- Остановить человека от импульсивных покупок в кредит. В большинстве крупных магазинов есть точки оформления POS-займов или рассрочки, а для приобретения товара таким образом зачастую даже не требуется первоначальный взнос. Как избежать кредитной зависимости, мы рассказывали здесь.
- Уменьшить соблазн воспользоваться предодобренными предложениями банков, в том случае, если у вас уже есть кредит, а ещё один не требуется. Клиентам с хорошей кредитной историей, исправно выполняющим текущие обязательства, кредиторы нередко предлагают дополнительные продукты по привлекательным условиям. Однако они не всегда оказываются по силам.
- Дополнительно обезопасить себя во время пребывания за границей. Разбираться с банком и правоохранительными органами, если на вас оформили мошеннический кредит, неприятно даже при личном присутствии. Если вы попали в такую ситуацию, находясь за рубежом, все будет гораздо сложнее.
Закон о самозапрете кредитов: основные положения
Закон вступает в силу с 1 марта 2025 года. Таким образом, до этого времени оформить самозапрет на выдачу кредита невозможно. Как обезопасить себя от злоумышленников сейчас, расскажем чуть ниже.
Законом предусмотрено два способа установки самозапрета на оформление кредитов и займов. Это будет возможно сделать через интернет – на сайте госуслуг или обратившись в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).
Подать заявление об установке или снятии самозапрета на выдачу кредитов допускается неоднократно. Вы можете сделать это столько раз, сколько вам захочется или будет необходимо. Услуга бесплатная.
Сведения об установке/снятии самозапрета на кредиты будут находиться в квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), в основной части кредитной истории. Гражданам, не имеющим кредитной истории на момент установки самозапрета, БКИ сформирует её в процессе обработки заявления.
Запись о самозапрете (его установке или снятии) появляется в кредитной истории в день направления заявления. Исключение составляют случаи, когда запрос сформирован после 22.00 – тогда запись появится на следующий день. Действие самозапрета также начинается на следующий календарный день после внесения записи в кредитную историю. А вот после снятия запрета, отправить заявку на кредит можно будет лишь через два дня. Двухдневный период охлаждения должен защитить человека от необдуманных действий.
Если у человека в кредитной истории обозначен самозапрет, но банк или МФО выдадут ему ссуду, они лишаются права требовать с заёмщика выполнения обязательств по этому кредиту или займу.
На какие кредиты будет действовать самозапрет
Можно запретить себе выдачу всех потребительских ссуд у всех кредиторов – банков и МФО. Можно действовать более избирательно:
- установить самозапрет на оформление только кредитов от банков либо только займов от МФО;
- запретить выдачу только онлайн-займов или только при личном обращении в офисы кредиторов.
На некоторые категории кредитов самозапрет установить нельзя. К ним относятся залоговые ссуды – ипотека и автокредит, а также кредиты на образование с государственной поддержкой.
Если вы решили взять автокредит, прочитайте в этой статье, как выбрать наиболее выгодный.
Как оформить самозапрет на кредиты с 2025 года: пошаговая инструкция
Онлайн через интернет на портале госуслуг
«Госуслуги» обеспечат возможность подачи заявления с 1 марта 2025 года. К тому моменту будут произведены необходимые технические донастройки и добавлена форма заявления. Его нужно будет заполнить (скорее всего, как и при заполнении других форм на портале, основные данные – ФИО, серия и номер паспорта, СНИЛС, ИНН – «подтянутся» из сохраненных), указать параметры запрета и отправить в БКИ. Как только запись об установке самозапрета отобразится в кредитной истории человека, он получит уведомление в личном кабинете сайта госуслуг.
Подача заявления в МФЦ
Написать заявление о самозапрете выдачи кредитов в МФЦ получится с 1 сентября 2025 года, центрам выделили чуть больше времени для подготовки всех систем и сотрудников. Для визита в МФЦ понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. О внесении записи в кредитную историю заявителя уведомят письменно.
Как обезопасить себя до начала действия закона
Сделать запрет на выполнение некоторых финансовых операций или ограничить их параметры можно и сейчас. Например, существует возможность запретить все операции в онлайн-банке или отдельные их виды – переводы, онлайн-кредиты, а также ограничить сумму перевода. Такое указание ЦБ РФ действует с 1 октября 2022 года. Некоторые участники рынка предоставляли клиентам аналогичную возможность и ранее, по собственной инициативе.
В отличие от самозапрета, который можно будет установить с 2025 года, сейчас для запрета или ограничения определённых операций придётся подавать заявление в каждый банк отдельно. К тому же указание касается только банков, предотвратить таким способом оформление дистанционных займов в МФО не получится.
Чтобы «держать руку на пульсе» и быть уверенным, что на вас не оформили кредит мошенники, следует проверять свою кредитную историю. Бесплатно это может сделать каждый человек два раза в год.
