Обзор рынка автокредитов

Если вы хотите приобрести новый или подержанный автомобиль, но не хватает денежных средств, можно найти вполне выгодный вариант займа. В этом вам поможет актуальный рейтинг автокредитов.

Условия банков по автокредитам

По состоянию автокредитного рынка на первое полугодие 2023 года оформить кредит для покупки машины с пробегом или нового авто можно практически в любом банке. Услуга будет выгодна, если вы будете учитывать размер процентной ставки и срок полного возврата суммы займа с процентами. На основе всестороннего анализа с учетом отзывов клиентов финансовых организаций был составлен Топ-9 рейтинг автокредитов. 

Тинькофф банк 

Предложение от Тинькофф банк наиболее привлекательно тем, что вам не придется вносить первоначальный взнос. Займ вам выдадут под 7,9 до 21,9 %. Срок до 5 лет. Есть ограничение на максимальную сумму. Он составляет 3 млн. руб. 

Достоинства:

• Вы сможете купить подержанное авто с рук, новые или с пробегом в автосалоне;
• С вас не требуют оплаты дополнительных услуг;
• Не надо оформлять КАСКО;
• Первоначальный взнос не обязателен;
• Требования к заемщику минимальны: наличие постоянного поступления доходов, прописка на территории России, 18 + лет, гражданство РФ;
• Машина должна быть не старше 15 лет и находиться в полностью исправном состоянии;
• Для оформления от вас потребуют предоставить водительское удостоверение и паспорт гражданина РФ;
• Принятие решения займет не более 2 дней. 

К сожалению, вы не попадаете в этом случае под государственную программу субсидирования. 

Кредит Европа Банк

Преимуществом этого банка является крайне выгодная программа для покупки авто с пробегом. Называется она «Свои люди». Вы сможете получить сумму до 6 млн. руб. под 10,9 % годовых на срок не более 7 лет.

Первоначальный взнос в данном случае есть, но его вам рассчитают в индивидуальном порядке. Также его можно не вносить совсем, если в качестве залога будет выступать ваш автомобиль. 

Достоинства:

• Получить может любой совершеннолетний гражданин РФ с текущим стажем работы от 4 мес. при общем от 6 мес.;
• Для заполнения заявки на получение кредита понадобится 3 номера телефона: домашний, рабочий и ваш дополнительный;
• Автомобиль не должен быть новее возраста 5 лет;
• Ответ вам дадут в течение всего 30 мин.;
• вы сможете принять участие в программе государственной субсидии на приобретение автотранспортного средства;
• Не требуются поручители и справка о доходах;
• Воспользоваться всеми плюсами программы смогут и ИП. 

Если вы не вносите первоначальный взнос и отказываетесь от страховки, то ставка по кредиту заметно вырастет. Вы не сможете купить по ней авто производства Узбекистана, Китая, Ирана, Украины. 

Газпромбанк 

Автокредитование от Газпромбанка хорошо тем, что отказ от оформления КАСКО на результат принятия решения не окажет никакого влияния. Не повлияет это и на % по кредиту. Обязательного внесения первоначального взноса также не требуется.

Если вы покупаете новое авто, то получите сумму, не превышающую 5 млн. руб. Для подержанных моделей – до 3 млн. руб.

Если вы предоставите залог, то процентная ставка будет от 5,6 %, а без – от 5,9 % годовых. Срок погашения кредита: до 5 лет. 

Достоинства:

• Возрастной ценз: от 20 до 70 лет;
• Текущий показатель стажа работы от 3 мес., общий: от 1 года;
• Выдача: паспорт и справка о доходах. Если вы ее не предоставите, то сможете рассчитывать на кредит до 2 млн. руб.;
• Можно получить меньшую сумму на руки просто по паспорту;
• Нет требования обязательного оформления КАСКО;
• Можно получить автокредит без внесения первоначального взноса;
• Вам оформят бесплатную банковскую карту с кэшбеком после фактического приобретения автомобиля;
• Не важно, новое авто вы приобретете или с пробегом. 

Если вы не предоставите залог, то процентная ставка неизбежно вырастет. Если вы претендуете на сумму автокредита свыше 2 млн. руб., то предоставление справки о доходах обязательно. 

ВТБ

Невозможно представить рейтинг автокредитов от банков без ВТБ. Предельная сумма будет варьироваться в зависимости от того, где вы собираетесь приобрести автомобиль. Если новый и в салоне, то можно рассчитывать на сумму до 7 млн. руб. Если подержанный, то 5 млн. руб.

Срок кредита до 5-7 лет. Процентная ставка стартует от 1 % годовых, но в этом случае требуется оплатить 20 % стоимости транспортного средства сразу. Вы сможете погасить автокредит быстрее. Никаких ограничений и комиссий банк не предусматривает.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Текущий показатель стажа работы от 3 мес., общий: от 1 года. Также для банка важен уровень ваших доходов. Для жителей Москвы и МО от 30 тыс. руб./мес., от 20 тыс. руб./мес. для других регионов. 

Достоинства:

• Для оформления требуется только 2 документа;
• Оформление страхования КАСКО не является обязательным условием;
• Поручители и залог не требуются;
• Можно снизить процентную ставку в рамках специализированных предложений партнеров банка;
• Длительный срок кредитования;
• Выдаются крупные суммы. 

Если вы сделали минимальный первоначальный взнос, ставка заметно вырастет. 

Росгосстрах Банк 

В 2023 году рейтинг автокредитов невозможно представить без этого финансово-кредитного учреждения. Даже если вы покупаете авто с пробегом у другого гражданина, первоначальный взнос вносить не потребуется. На срок до 5 лет можно получить 3 млн. руб. Процентная ставка варьирует в границах от 5,9 до 13,9 % годовых.

Если вы уложитесь в сумму менее 1 млн. руб., то можно оформить кредит на приобретение авто всего по 2 документам. Возраст получателя средств должен быть от 21 года до 70 лет. Необходимо быть гражданином РФ, иметь прописку и проживать на территории России. Непрерывный рабочий стаж от 3 мес. Это требование не касается граждан пенсионного возраста. Необходимо предоставить 2 номера телефона. 

Достоинства: 

• КАСКО оформлять в обязательном порядке не требуется;
• Не нужно вносить залог и привлекать поручителей;
• Можно не предоставлять справку о доходах;
• Нет первоначального взноса;
• Требования к автомобилю отсутствуют. 

Экспобанк 

В рейтинг банков 2023 по автокредитованию попал и Экспобанк. Он обслуживает клиентов онлайн, что крайне удобно. Вы сможете претендовать на выплату по автокредиту в размере до 5 млн. руб. на срок до 8 лет. Годовая процентная ставка стартует от 8,5 % в формате годовых. В качестве залога выступает ваш новый автомобиль. 

Автокредитная программа называется «Из рук в руки» доступна гражданам РФ, если они соответствуют следующим требованиям: 

• Проживают на территории страны и имеют постоянную прописку;
• В день обращения в банк им больше 21 и меньше 65 лет;
• Текущий стаж работы не менее 3 мес.
• Могут предоставить справку о доходах по форме банка либо 2НДФЛ. 

Эта автокредитная программа и позволила банку попасть в текущий рейтинг банков по выгодности автокредитов. Банк предъявляет особые требования к возрасту авто в зависимости от его категории:

• Коммерческие автомобили: до 5 лет;
• Авто категории 2: до 10 лет;
• Авто категории 1: до 15 лет. 

Достоинства: 

• Процесс одобрения занимает не более 20 мин.;
• Продавец и автомобиль в обязательном порядке проверяется на надежность;
• Служащий банка оценивает транспортное средство;
• Выездное оформление договора в любое удобное для вас время;
• Заявка подается онлайн. 

Хоум Кредит Банк 

Кредит выдается для покупки как новых, так и подержанных авто. Максимальный размер кредита 1 млн. руб. на срок до 5 лет. Индивидуальный расчет годовой ставки стартует от 7,9 % годовых.

Вы можете обратиться в банк за автокредитом, если вам уже исполнилось 22 года, но еще нет 70 лет. Обязательно наличие постоянной работы, прописки и проживание на территории РФ. Необходимо иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 мес. и хорошую кредитную историю. Заявку можно оформить по паспорту. 

Достоинства: 

• Выдача на банковскую карту прямо в день обращения;
• Принятие решения займет не более 1 мин.
• КАСКО не потребуют в обязательном порядке;
• Нет ограничений по возрасту авто;
• Не требуется справка о доходах. 

Небольшой размер выплаты многим заемщикам не нравится. 

Альфа-Банк 

В рейтинге банков 2023 по автокредитованию он оказался не на первом месте, но популярность банка позволяет ему удерживать лидирующие позиции в этом списке. Автокредит вы сможете взять до 5 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка годовых стартует от 6,5 %. Первый платеж по кредиту надо сделать через 45 дней, первоначальный взнос не нужен.

Вы сможете воспользоваться этой услугой, если соответствуете ряду оправданных требований: 

• Вы старше 21 года:
• наличие гражданства РФ;
• Стабильный доход не ниже 10 тыс. руб. в мес.;
• Текущий стаж на рабочем месте от 3 мес.;
• Надо предоставить паспорт;
• Если вам нужно от 300 тыс. руб., банк потребует справку о доходах.

Достоинства: 

• На принятие решения уходит не более 2 мин.;
• Не требуется первоначальный взнос;
• Нет требования оформления КАСКО;
• К авто не предъявляется никаких требований;
• При покупке ОСАГО % ставка сразу уменьшается на 1 %. 

Завершает этот рейтинг банков по выгодности автокредитов Совкомбанк. 

Совкомбанк 

Автокредит в этом банке выдают только для приобретения авто категории «В». Также предлагается программа «Из рук в руки» для подержанных авто. Вы сможете получить до 1 млн. руб. на срок до 5 лет под годовую процентную ставку 11,9 %.

Чтобы получить автокредит, вы должны быть гражданином РФ старше 22 и моложе 85 лет. Для оформления кредита следует предоставить: паспорт и водительское удостоверение или СНИЛС, ПТС и фото авто. 

Достоинства: 

• Не нужен первоначальный взнос;
• Не нужно посещать офис, все будет сделано в формате онлайн;
• Не требуется подтверждение дохода;
• Длительный срок финансирования. 

Единственным минусом является небольшой размер максимального размера автокредита. 

Рейтинг автокредитов банков по величине процентной ставки

Также каждый год аналитики составляют отдельный список банка по уровню годовой процентной ставки. 

Тинькофф 

Банк предоставляет не только классический автокредит, но и нецелевой потребительский. От вас потребуют только паспорт. Кэшбэк от покупки может достигать 30 %. Возврат банк производит на карту. 

Вы сможете получить до 1 млн. руб. В этом случае срок кредитования будет 3 года под 5 % годовых. Вам не придется подтверждать цель кредита и предоставлять справку о доходах. Авто сразу будет в вашей собственности. Никаких требований к ТС банк не выдвигает. 

АК БАРС 

В актуальном рейтинге автокредитов банков по величине процентной ставки в этом году есть АК БАРС.

Уровень годовой ставки стартует от 10,5%. Максимальный срок кредитного договора составляет предельно 7 лет. 

Вы сможете получить денежные средства как на покупку нового, так и подержанного авто любого производства. Банк сотрудничает с гражданами и ИП. Тем, кто работает по договору найма, он тоже подойдет.

Для автокредитования рассматриваются автомобили с пробегом категории «В». Масса ТС не должна превышать 3,5 тн. без учета водительского места, максимальное число мест для пассажиров не должно быть больше 8. Вполне приемлемые условия позволили финансово-кредитному учреждению попасть в рейтинг автокредитов по параметру выгодной годовой ставки. 

Условия кредитования: 

• В качестве залога выступает само авто;
• Покупка страхового полиса от кражи или причинения ущерба автомобилю. Он работает именно в пользу банка;
• Не требуется обязательное оформление КАСКО. 

По желанию банка могут включаться следующие дополнительные платежи:

• Дополнительное оборудование для повышения уровня безопасности ТС;
• Годовой бонус КАСКО по страховке;
• Оплата бонуса по страхованию по системе GAP;
• Оплата за сервис «Помощь на дорогах»;
• Страхование потери трудоспособности и жизни. Страховой полис должен перекрывать весь срок кредитования. Премия страховки всегда включается в состав структуры кредита. Величина страховой премии всегда равна общей выданной сумме. 

Требования к кандидату на выплату: 

• Необходимо быть гражданином РФ с постоянной пропиской и проживать на территории России в регионе, где вы получаете заем. По временной прописке вам его не одобрят;
• Официальное место работы;
• Возраст старше 21 года и моложе 65 лет ко времени окончания срока кредитования;
• Активный стаж более полугода. 

ОТП 

В рейтинге банков 2023 по автокредитованию по параметру “годовая процентная ставка” на 3 месте оказался банк ОТП. Условия банка зависят от категории авто. 

Подержанные ТС 

Условия кредитования будут напрямую зависеть от предоставляемого пакета документов и возраста самого авто. Максимальный размер выплаты: 4 млн. руб. Ставка варьирует в пределах 13,99-17,9 % годовых.

Первоначальный взнос по решению банка от 0 до 30 % от оценочной степени имущества. Банк позволяет выбрать программу кредитования в случае покупки авто с пробегом:

• «Весенний драйв». Ставка стартует с показателя 12,99 %. Максимальная сумма не превышает 4 млн. руб. Ежемесячный платеж не менее 15 183 руб. Первоначальный взнос не требуется;
• «Кредит на авто с пробегом не старше 5 лет». Процентная годовая ставка стартует от 14,99 %. Платеж от 15 343 руб. Первоначальный взнос банк не требует. Также вам предоставят заём на сумму не более 4 млн. руб.;
• «Кредит на авто с пробегом не старше 10 лет». Минимальная ставка 15,99 %. Первичного взноса нет. До 4 млн. руб. Платеж в мес. от 15 423 руб. 

Для новых ТС: 

• «Весенний драйв – новые автомобили». До 4 млн. руб. без первоначального взноса. Платеж от 15 024 руб. ежемесячно. Ставка от 10,99 %;
•  «Кредит на новые автомобили иностранных марок». Ставка стартует с 13,99 % годовых. До 4 млн. руб. Платеж каждый мес. от 15 263 руб. первоначальный взнос не требуется;
• «Кредит на новые автомобили российских марок» Ставка стартует с уровня 14,99 %. Ежемесячный платеж будет составлять не менее 15 343 руб. выплата до 4 млн. руб. без взноса. 

Почта банк 

В актуальный рейтинг банков по выгодности автокредитов на почетное 4 место попал Почта банк. Он постоянно работает над предложением новых выгодных программ автокредитования. Чаще всего выдачу автокредита производят в форме наличных. 

Вы сможете выбирать тот вариант, который будет оптимальный именно в вашем случае. Сотрудники проанализируют ваши финансовые и кредитные возможности и помогут отыскать самый подходящий вариант, исходя из целей и текущей платежеспособности.

Актуальный рейтинг банков по выгодности автокредитов по версии РБК

Топ 20 банков с самыми низкими ставками по кредитам на покупку ТС (по состоянию на весну 2023 г.): 

• «Альфа-Банк». 12,2 7 % (требуется внести залог);
• «Ак Барс Банк». 14,25 %. Требуется залог;
• «Газпромбанк». 15,45 % при внесении залога;
• «МТС банк». 15,9 %. Требуется внесение залога;
• «Росбанк». 16,19 %. Банк требует залогового обеспечения;
• «Дом.РФ». 17,35% без дополнительного обеспечения по автокредиту;
• «МТС банк». 17,95 %. Без залога;
• «Райффайзенбанк». 17,98 %;
• «Альфа-Банк». 18,01 %;
• «Россельхозбанк». 18,09 %;
• «Совкомбанк». 18,25 %;
• «Хоум Кредит Банк». 19,34 %. Требуется залог;
• «ЮниКредит Банк». 19,45 %;
• «Росбанк». 19,61%;
• «Тинькофф Банк». 19,73 %. Требуется залог;
• «Сбербанк». 20,05 %;
• «Открытие». 20,18 %;
• «Почта Банк».  20,90 %;
• «Московский кредитный банк». 21,55 %;
• «Газпромбанк».  21,82 %;
• «Хоум Кредит Банк». 22,23 %;
• «Ак Барс Банк». 22,48 %;
• «Тинькофф Банк». 23,9 %;
• «ПСБ». 24 %;
• «ВТБ». 24,15 %;
• «Уралсиб». 25,36 %.

Данные актуальный рейтинга банков по выгодности автокредитов подвижны. Они постоянно обновляются. РБК применил для расчёта аналитику проекта «Финуслуги» Московской биржи за период 13 по 20 апреля 2023. В списке указан годовой размер процентной ставки с учетом полного размера автокредита. 

Обращаем ваше внимание, что перед принятием решения рекомендуется связаться с сотрудниками банка и уточнить, не произошло ли каких-то изменений. О них клиентов сразу же информируют на стадии переговоров перед заключением кредитного договора.

В рейтинге банков 2023 по автокредитованию возможны существенные изменения. Поэтому всегда предварительно уточняйте интересующую вас информацию. 

Какие факторы влияют на уровень годовой кредитной ставки по автокредиту?

Актуальный рейтинг автокредитов составляется на основе ставки за год на полную стоимость выданной банком суммы. Факторов влияния на % за пользование услугой зависит от многих факторов. Ключевыми являются: возраст, наличие официального места работы с доходом, желательно выше среднего по региону, где вы проживаете, состояние кредитной истории.

Также банки нередко вводят дополнительные требования: могут потребовать не только личный, но и номер рабочего телефона, запросить предоставить данные о наличии во владении недвижимого и движимого имущества.

Критичен даже сам размер суммы автокредита. Чем она выше, тем % ниже.  Оформление кредита на покупку авто в режиме онлайн также  гарантированно ниже.

Также есть категория заемщиков, которым положены льготы: бюджетники, многодетные семьи, бюджетники, зарплатные клиенты и многое другое.

Также тем, кого банки обозначают как «качественные клиенты» ввиду большой конкуренции положены бонусы и дополнительные привилегии. Нередко они выражаются в виде более низкой годовой процентной ставки.

Автокредит-рейтинг банков по версии Сравни.ру

Сервис Сравни.ру составил свой список самых выгодных предложений по данному вопросу в 2023 г: 

• «Эксперт банк»;
• «Зенит» банк;
• «ЮниКредит»;
• «Локо»;
• «Газпромбанк». 

Важные нюансы

При выборе банка можно ориентироваться на автокредит-рейтинг банков от того аналитика, которому вы доверяете. Только лучше опираться на несколько списков. Так вероятность ошибки будет меньше. 

Как правильно выбрать банк?

Любой банк будет утверждать, что его предложение лучшее. Вам будет нелегко, чтобы будет верный выбор. Также они постоянно дополняются новыми привлекательными опциями. Эксперты, составляющие рейтинг автокредитов от банков и сразу обращают внимание на своеобразные маркеры. 

Наличие и размер первоначального взноса

Первоначальный взнос — это не проценты и безвозвратно он не пропадет. Вы уменьшите сумму автокредита на его величину, следовательно, реальная выплата также станет более доступной для погашения. К тому же ставки тут будут также заметно ниже. 

Также специалисты рекомендуют иметь на руках минимальный размер в виде суммы за 1 выплату и сразу внести первую оплату в двойном объеме. Так вы сможете минимизировать размер переплаты по автокредиту. Лучше вообще выплачивать чуть больше, чем ежемесячный платеж банка.

Годовая ставка процента 

Чем ниже годовая процентная ставка, тем выгоднее предложение. Рейтинг автокредитов банков учитывает в первую очередь данный параметр, как один из критически значимых. 

Требование справки о доходах за определенный период 

Справка о доходах является для банка основанием снижения процентной ставки. Ведь клиент в их глазах становится более благонадежным. Если вы выполните это условие, то получите кредит на покупку ТС на более выгодных условиях. 

Срок погашения автокредита 

Чем больше этот показатель, тем меньше размер ежемесячного платежа. Многие заемщики предпочитают потерять часть денег в виде переплаты, чем слишком сильно урезать свою бюджет большими выплатами каждый месяц. 

Страхование покупаемого по автокредиту транспортного средства 

Банки стремятся минимизировать потенциальную опасность получения убытка при выдаче автокредита. Большинство программ в описании содержат привлекательные проценты годовой ставки при оплате полного пакета страхования. Стоимость объекта покупки автоматически становится выше.

Вы сможете найти предложения без обязательной оплаты страховки КАСКО, но в этом случае годовая процентная ставка вырастет от 2 до 5 пунктов. Возможно, понадобится внесение залога или первоначального взноса. 

Всегда помните, что рейтинг банковских автокредитов может претерпевать значительные изменения. Он не всегда мгновенно реагирует на изменения в условиях высокой конкуренции этого сегмента рынка финансовых услуг.