Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Рейтинги банков периодически обновляются. Для их составления используют разные параметры. Наиболее актуальные характеристики для обычного потребителя — соотношения годовой процентной ставки по ипотеке и размер ПВ (первоначальный взнос). В этой статье рейтинг банков по ипотечному кредитованию будет основываться именно на них. 

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию на вторичном рынке

Многие банки вообще не работают с вторичным жильем. Среди тех организаций, которые все таки берутся за такое финансирование, места распределились следующим образом. 

Сбербанк 

ПВ составляет от 15 %. Срок кредитования до 30 лет. Согласно условиям ипотека выдается для приобретения квартиры на рынке вторичного жилья. Уровень ставок годового процента стартует с 15 %.  Одна из программ позволяет построить на ипотеку частный дом. 

Предельный возраст для ипотеки — 75 лет. На момент погашения ипотечного займа вам не должно оказаться больше предельного возраста. Вы сможете рассчитать все параметры кредита по ипотеке посредством удобного калькулятора на сайте «Сбербанка». 

Преимущества сотрудничества: 

• Комфортный и интуитивно понятный онлайн-сервис;
• Низкая годовая процентная ставка даже на новые квартиры;
• Многолетний опыт и солидная репутация;
• Можно приехать в офис, сделать все на сайте или через приложение Сбербанк-онлайн;
• Удобные варианты платежей;
• Возможность долгосрочного погашения без санкций со стороны банка и без личного посещения офиса;
• Широкий спектр дополнительных услуг. 

Минусы: 

• Если нет справки о доходах, то вероятность одобрения резко снижается;
• Активное навязывание дополнительных платных услуг, что многих раздражает. 

Росбанк

Продолжает рейтинг ипотечного кредитования «Росбанк». Он оказывается на втором месте. Здесь есть из чего выбрать. Банк предлагает 8 программ с разнообразными условиями. Вы сможете выбрать наиболее приятный для себя вариант. Ставка будет варьироваться от 8,25 до 10 %.

Минимальный авансовый взнос составляет вполне подъемные 15 % от общей стоимости будущего жилья. Если у вас нет возможности сразу оплатить его, то банк по соглашению с вами может выдать кредит на эту сумму под вполне приемлемый процент. Также вы сможете воспользоваться комфортными программами «Ипотека на комнату и долю», «Рефинансирования ипотеки».

Срок кредитования 25 лет. Лучше погасить долг ускоренно в целях уменьшения размера переплаты. Потребуется минимум документов. Оплату можно делать в формате онлайн платежей без необходимости приезжать 

Достоинства:

• Высок шанс, что вам одобрят ипотеку;
• Процесс рассмотрения довольно быстрый;
• Выдают крупные суммы на срок до 25 лет;
• Минимальный пакет документов. 

Минусы: 

• Дорогая страховка;
• Схема кредитования непрозрачна;
• На ресурсе не всегда в наличие действительно актуальная информация;
• Слишком мало отделений этого банка по России. 

ФК Открытие 

На третье место в рейтинг банков по ипотечному кредитованию попал ФК “Открытие”. Вы сможете выбрать из множества интересных программ: можно вступить в долевое строительство, купить вторичное жилье или рефинансировать ипотеку.

Годовая процентная ставка составляет всего 8,7 %. Максимальная сумма: 30 млн. руб. при внесении 15 % первоначального взноса. 

Достоинства: 

• Крайне выгодные условия для рефинансирования;
• Ряд комфортных и выгодных программ по ипотеке. 

Минусы: 

• Приходится долго ждать принятие решения, есть очереди;
• Офисов и банкоматов недостаточно.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию покупки нового жилья

Первичное жилье часто находится в процессе возведения. Права на них будущие владельцы получают на основании договора, подтверждающего долевое участие в строительстве. 

Альфа-банк

Актуальный рейтинг банков по ипотечному кредитованию на рынке первичного жилья открывает «Альфа-банк». Клиентом предлагают несколько программ с гибкими и выгодными условиями.

Наиболее привлекательный вариант ипотеки под названием «Строящееся жилье» позволяет получить займ до 50 млн. руб. по годовой ставке 10,19 %. Он требует первый взнос от 15 % стоимости на срок до 30 лет. Допустимо вносить средства целиком или равными долями. Это прописывается в договоре с банком.

Обязательно подтверждение доходов посредством справки 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки на ипотеку может уйти до 3 дней.

Банк предлагает своим клиентам безупречную и актуальную информационную поддержку. Все выплаты можно провести в режиме онлайн или в одном из филиалов, которых по стране много. Банк обладает высоким уровнем надежности.

Одной из популярных программ является рефинансирование ипотеки с годовой ставкой от 9,9 %. 

Достоинства: 

• Комфортный и надежный банк с многолетней историей в России;
• Вы сможете воспользоваться широкой сетью офисов и банкоматов;
• Сервис безупречен;
• Вы сможете воспользоваться интуитивно понятный фирменным приложением;
• Выгодная программа рефинансирования ипотеки;
• Вся схема и сделки прозрачны;
• Требуется минимальный пакет документов. 

Минусы: 

• Иногда принятие решение может затянуться. 

Райффайзенбанк

На втором месте в рейтинге банков по выдаче ипотечных кредитов на новостройки стоит «Райффайзенбанк». Главный плюс — годовая ставка составит 9,25 % годовых, если вы согласитесь купить жилье в конкретных строящихся жилых комплексах. Для вторичного жилья она будет уже 9,5 %. Максимальная сумма кредита составляет 26 млн. руб. Первоначальный взнос от 15 %.

Вы сможете увеличить сумму выданного займа посредством привлечения созаемщиков. Очень удобно работать с банком, да и интернет-банкинг интуитивно понятен. Мобильное приложение комфортно в работе и стабильно. Многие клиенты предпочитают работать с займом прямо со смартфонов. 

Плюсы: 

• Нет очередей:
• Уровень обслуживание высокий;
• Сделка оформляется быстро;
• Ставка по кредиту адекватная. 

Минусы:

• Если 1 взнос менее 40 %, то понадобится предоставление дополнительных подтверждающих документов. 

Зенит 

Отличается повышенной лояльностью к сотрудникам компании «Татнефть». У компании много партнеров среди строительных компаний. Их жилье они и предлагают в ипотеку. Все варианты подбираются в строго индивидуальном порядке.

Теперь вернемся к цифрам: максимальная сумма к выдаче составляет 20 млн. руб. (по Москве). Ставка годового процента: 9,4 %. Нет разницы новостройка или вторичное жилье. Обязательный первичный взнос не менее 15 %. 

Плюсы: 

• Если вы приобретаете квартиру у партнера банка, то получаете очень выгодные условия и бонусы;
• Процент переплаты адекватен;
• Активная помощь в покупке жилья. 

Минусы: 

• Недостаток офисов. 

Транскапиталбанк

На 4 месте в рейтинге банков по выдаче ипотечных кредитов на новостройки разместился «Транскапиталбанк». На срок до 25 лет вы сможете получить до 8 млн. руб. Первоначальный взнос должен составлять 20 % от полной стоимости покупаемой в ипотеку квартиры. Ставка 7,35 % годовых доступна тем, кто является зарплатным клиентом банка и приобрели тариф обслуживания «Выгодный». Банк быстро принимает решение. Высокая степень одобрения займов по ипотеке. 

Достоинства: 

• Выгодные программы;
• Качественное обслуживание;
• Гражданства РФ будет достаточно, постоянная прописка в конкретном городе не требуется;
• Продуманный интернет банк;
• Доступная стоимость обязательной страховки;
• Низкий процент по ипотеке для зарплатных клиентов;
• Быстрое принятие решения. 

Минусы: 

• Мало физических офисов;
• Выдача займа только до 8 млн. руб. 

Совкомбанк 

Для одобрения ипотеки необходимо официальное трудоустройство и первоначальный взнос в 20 % от стоимости будущей недвижимости. Максимальный размер кредита составляет 30 млн. руб. От вас потребуется стандартный пакет документов для принятия решения по вашей заявке. Годовая ставка стартует от 8,8 %, если вы не оформляете страхование жизни и потери трудоспособности. После регистрации квартиры ставка будет снижена на 0,5 %. 

Достоинства: 

• Базовый процент достаточно низкий;
• Пополнить счет удобно;
• По всей стране много филиалов. 

Минусы: 

• Нет программы рефинансирования;
• Обязательный первоначальный взнос. 

Рейтинг ипотечного кредитования под материнский капитал

Также есть финансовые организации, которые принимают в качестве первичного взноса материнский капитал. 

Россельхозбанк

Возглавляет рейтинг ипотечного кредитования со взносом из материнского капитала — “Россельхозбанк”. Это один крупнейших государственных банков РФ. Он специализируется на выдаче ипотеке родителям, еще не растратившим родительский капитал и работникам бюджетных организаций.

Молодые семьи под материнский капитал доступен займ до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.  Годовая ставка по ипотеке стартует от 8,85 %. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15 % от итоговой стоимости жилья.

Если вы зарплатный клиент банка, то ставка может снизиться до 5 %. Другой индивидуальный случай, если вы берете квартиру у застройщика из списка партнеров банка.  Вы можете сами выбирать схему погашения ипотеки и привлекать созаемщиков. 

Достоинства: 

• Доступная годовая ставка процентов по ипотеке;
• Рассмотрение не занимает много времени;
• Обслуживание без нареканий;
• Есть платеж дифференцированного типа;
• Прозрачность информации и схемы кредитования;
• Вы сможете погасить заём досрочно без неприятных последствий для вас со стороны банка. 

Минусы: 

• Оплата только через банкоматы банка;
• По телефонам в офис дозвониться крайне сложно. 

ВТБ 24

В первую очередь поговорим о цифрах. Ставка годового процента стартует от 10,2 %. Доступный лимит максимального размера ипотеки составляет 60 млн. руб. Первоначальный взнос от 20 % стоимости квартиры.

Вам также будут доступны специальные программы, если вы принадлежите к льготным категориям граждан, то размер первоначального взноса будет только 10 %. Если вы вносите материнский капитал, то внесение аванса не требуется.

Большой популярностью пользуются программы «Ипотечный кредит с государственной поддержкой», «Больше метров – ниже ставка».  По первому варианту ставка будет на уровне 6 % годовых, если в семье родился второй или третий малыш, родился после 01.01.2018 г. 

Достоинства: 

• Программ много по ипотеке, вы сможете подобрать максимально выгодный для вас вариант;
• Банкоматов и офисов много по всей России;
• Можно не предоставлять справку о ваших доходах. 

Минусы: 

• Приобретение страховки.

Ипотечный банк Дельтакредит

Специализированный банк «Дельтакредит» позиционирует себя как социальный банк. При внесении материнского капитала первоначальный взнос будет снижен до 5 % от конечной стоимости жилья.

По программе банка можно приобретать как целые квартиры, так дома и комнаты. В том числе в рамках долевого строительства. Требуется государственный сертификат, справка о доходах установленного актуальным законодательством вида, обязательно официальное трудоустройство и стабильный доход.

Размер ежемесячной выплаты в пользу банка будет напрямую зависеть от уровня годовой процентной ставки по ипотеке. Банк учитывает права зарплатных клиентов и индивидуальных особенностей каждого заемщика.