Как бесплатно оформить банкротство через МФЦ?

Можно ли оформить банкротство через МФЦ бесплатно?

Когда сделано все возможное, чтобы не попасть в долговую яму, пройдены суды с кредиторами, требующими возврат долгов, остается последняя надежда на возвращение к нормальной жизни – оформление банкротства. После признания человека банкротом накладываются ограничения, не позволяющие быстро восстановить былые связи и вернуть положение в обществе. Тогда есть ли смысл менять свой статус? 

Банкротство мешает реализовать планы по созданию нового бизнеса вместо утерянного, продвигаться по служебной лестнице, брать новые кредиты, но избавляет от главной проблемы, без решения которой все планы на будущее неосуществимы. Физическое лицо, признанное банкротом, освобождается от выплаты долгов кредиторам. 

Если долги превышают полмиллиона рублей, статус изменяет арбитражный суд. Это затратное мероприятие, но обязательное для неплатежеспособных заемщиков. Если общая сумма долга меньше, можно оформить бесплатное банкротство через МФЦ. В этом случае решение об изменении статуса заемщик принимает самостоятельно.  

В чем разница между стандартным банкротством и оформленным через МФЦ?

Признание физического лица банкротом ведет к кардинальным переменам в его жизни. Для должников, чье дело рассматривалось в арбитражном суде и неплатежеспособных заемщиков, самостоятельно обратившихся в МФЦ для запуска процедуры, последствия смены статуса в некоторых аспектах идентичны, но есть и различия.

Если заемщик признан банкротом, независимо от того, где рассматривалось его дело, он не имеет права:

1. Скрывать от кредиторов свой статус при подаче заявки на кредит. Это ограничение действует пять лет;
2. Открывать ИП. В течение пяти лет после смены статуса разорившемуся индивидуальному предпринимателю нельзя открывать новое дело. После подтверждения банкротства его снимут с учета; 
3. Занимать руководящие должности (от трех до десяти лет, в зависимости от сферы деятельности).

Когда заемщик самостоятельно оформил бесплатное банкротство через МФЦ, ограничений значительно меньше. В отличие от процедуры, проведенной стандартно, после оформления через МФЦ у банкрота остается право: 

1. Пользоваться личными банковскими счетами и картами;
2. Выезжать за пределы России;
3. Остаться на прежнем рабочем месте. 

Во время проведения процедуры банкротства в арбитражном суде:

1. Все действующие банковские счета передаются в ведение финансового управляющего. Физическое лицо, в отношении которого проводится процедура не имеет права распоряжаться личным имуществом, доходом (заработной платой, пенсией);
2. Выезжать за пределы России (если суд укажет в исполнительном документе это ограничение).

Бесплатное банкротство через МФЦ оформляется в течение полугода, в арбитражном суде процедура может затянуться до трех лет. Арбитражный суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества должника.  Реструктуризацию (изменение условий погашения долгов) может предложить заемщик и кредиторы. Предложение рассматривается, если у заемщика есть стабильный доход, нет судимостей за совершение экономических преступлений, за последние пять лет не проводилась процедура банкротства и т.д…. При назначении реструктуризации процедура признания физлица банкротом продлевается на три года. В этот период заемщик должен поправить свое финансовое положение и погасить долг.

Если у человека, попавшего в долговую яму, нет возможности закрыть долги даже после изменения условий кредитования, суд назначает реализацию имущества. Распродажа имущества проводится на торгах в течение шести месяцев.  

Неплатежеспособный гражданин может подать заявление на бесплатное банкротство в МФЦ, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если общая задолженность превышает полмиллиона рублей, заявка рассматривается в арбитражном суде. При рассмотрении в суде должнику предстоит уплатить госпошлину, оплатить услуги финансового управляющего и т.д… 

При соблюдении каких условий принимают заявку в МФЦ

Услуги многофункциональных центров достаточно популярны у гражданского населения. В центре можно заказать справки и выписки, оформить документы, оплатить налоги и многое другое. В 2021 году к обширному списку услуг МФЦ добавилась возможность проведения процедуры внесудебного банкротства. Как и многие госуслуги, эта услуга в центре предоставляется бесплатно. 

Бесплатное банкротство через МФЦ оформляется:

1. При предоставлении минимального пакета документов;
2. В течение шести месяцев;
3. Без привлечения заявителя к решению вопросов, связанных с проведением процедуры. После принятия от неплатежеспособного заемщика заявления проведением всех этапов процедуры занимаются сотрудники центра. 

В центре примут заявление на проведение процедуры внесудебного банкротства, если соблюдены требования:

1. Возраст заявителя от 18 лет. Максимальной возрастной планки нет, т.е. объявить себя банкротом могут работающие граждане, студенты, пенсионеры, самозанятые;
2. Имеется постановление о завершении исполнительных производств. Заемщик должен быть признан неплатежеспособным, а в выписке об окончании производства должна быть ссылка на ФЗ № 229 статью 46, часть 1, пункт 4. Если производство прекращено по другой причине, проведение процедуры в МФЦ невозможно. В этом случае придется обращаться в арбитражный суд;
3. Сумма задолженности не меньше пятидесяти тысяч и не больше пятисот тысяч. Если в заявлении указаны не все кредиторы, по оставшимся (не указанным в заявке) долговым обязательствам придется выплачивать долги согласно заключенному ранее кредитному договору;
4. Не открыто дело о признании должника банкротом в арбитражном суде.

При проведении упрощенной процедуры банкротства специалисты МФЦ проверяют предоставленные должником документы на соответствие основным требованиям. Если не обнаружены несоответствия, должник удовлетворяет установленным требованиям, делается запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В проведении процедуры могут отказать, если:

1. Заявление оформлено в неустановленной форме, не заполнены все графы, допущены ошибки и несоответствия реальному положению дел;
2. Открытое исполнительное производство или оконченное на основании статьи, не соответствующей требованиям МФЦ;
3. Обнаружены скрытые доходы или имущество;
4. Поступило обращение кредиторов, несогласных с отсутствием у должника средств для погашения долга.

Финансовое состояние должника проверяют не только судебные приставы. В поиске скрытых активов участвуют кредиторы. На основании требований кредиторов открывается новое исполнительное производство. Если удается доказать финансовую состоятельность должника, аннулировать долги через МФЦ не получится. 

На основании каких документов проводится процедура?

Чтобы изменить статус, заемщику предстоит собрать документы, подтверждающие его личность и несостоятельность как плательщика. Перечень документов, необходимых для проведения процедуры банкротства в арбитражном суде значительно шире в сравнении с документами, требующимися в МФЦ. Внесудебное признание должника банкротом проводится после предоставления минимального количества справок и выписок. Получить сведения, заказать все необходимые справки можно на портале Госуслуги. 

Документы для бесплатного банкротства через МФЦ:

1. Ксерокопии паспорта (гражданство РФ, постоянная регистрация или справка о временной регистрации), ИНН, СНИЛС;
2. Ксерокопии документов, подтверждающих семейное положение (свидетельство о браке, разводе, смерти одного из супругов, свидетельства о рождении детей); 
3. Перечень кредитно-финансовых организаций с указанием регистрационных данных, обязательств перед кредиторами (кредитные договора, претензии, сверки и т.д.). К списку следует приложить договора поручительства и сведения о предоставлении займов под залог имущества;
4. Выписка о состоянии долга (действительна в течение месяца);
5. Справки по долгам перед ЖКХ, налоговой службой, ГИБДД, физическими лицами;
6. Сведения о взыскании долгов через суд и о закрытии исполнительных производств.
7. Заявление установленной формы.

Чтобы узнать по какой статье приостановлено исполнительное производство, нужно зайти на сайт ФССП. Сотрудники многофункционального центра все сведения, предоставленные заявителем, проверяют без его участия. Если в заявлении обнаружат неверные данные, придется повторно подавать документы. 

Следует заранее посмотреть на какой стадии находится исполнительное производство в материалах ФССП, проверить кредитную историю (два раза в год БКИ предоставляет бесплатный кредитный отчет). Чтобы регулярно получать сведения обо всех записях, появляющихся в персональной КИ, подпишитесь на сервис «Кредистории». Сервис создан Объединенным кредитным бюро. Недорогая подписка позволит быстро реагировать на недостоверные данные, внесенные в КИ. 

Полный перечень документов, которые нужно предоставить для оформления банкротства, можно посмотреть на официальном сайте многофункционального центра. При посещении МФЦ потребуется заполнить бланк заявления установленной формы, прикрепить копии личных документов и список кредитных организаций, долги перед которыми не погашены. Специалисты оформляют банкротство на основании документов, подтверждающих неплатежеспособность заемщика. 

На сайте центра есть номера телефонов, по которым пользователь может получить бесплатную консультацию и уточнить, можно ли оформить банкротство через МФЦ бесплатно. Во время проведения процедуры часто возникают ситуации, меняющие взгляд на ситуацию. Если у заявителя появился доход, благодаря которому он сможет погасить долги, лучше сразу уведомить сотрудника МФЦ. Этот факт не останется тайной для кредиторов, которые предпримут шаги в сторону прекращения банкротства и выплаты заемщиком долгов. 

Порядок действий

Вступления в силу закона, на основании которого неплатежеспособному заемщику предоставляется право изменить статус без обращения в арбитражный суд, ждали многие. Предсказать, с какими трудностями человек может столкнуться через год после заключения кредитного договора, невозможно. Планы могут рухнуть в один день, если работодатель решит расторгнуть контракт, возникнут проблемы со здоровьем, развалится бизнес. Что делать, когда нечем возвращать кредиты, которые брались с расчетом на стабильный доход? 

Федеральный закон №127, в котором допускает проведение упрощенной процедуры банкротства, если кредитор:

1. Потребовал возврат долга через суд;
2. Направил исполнительный лист в ФССП;
3. Получил ответ об отказе в возврате долга из-за отсутствия у должника средств и имущества.

Если доказана несостоятельность должника, есть смысл попытаться оформить банкротство физического лица через МФЦ. Шансы на быструю смену статуса есть у заемщика, не скрывающего свои доходы и имущество. Все данные досконально проверяются специалистами центра и кредиторами, поэтому в МФЦ признают банкротами не всех должников. Часто дело из многофункционального центра перенаправляется в арбитражный суд, где за проведение процедуры придется платить. 

Возможность быстро списать долги перед кредиторами нужно использовать, если видите, что положительных изменений не предвидится. Уточнить, как пройти процедуру банкротства через МФЦ бесплатно, можно по телефону, указанному на официальном сайте центра или посетить офис лично. Перед посещением нужно записаться на прием. Запись возможна через официальный сайт МФЦ по месту жительства, через портал Госуслуги.  

Порядок смены статуса заемщика, обратившегося в многофункциональный центр, проводится в несколько этапов:

1. Гражданин приходит в офис лично и в присутствии специалиста заполняет заявление. Форму заявки можно скачать на сайте и заполнить дома, но если будут допущены ошибки, его не примут к рассмотрению;
2. К заявлению следует приложить собранные заранее документы;
3. На рассмотрение заявки уходит один день. Специалисты центра проверяют сведения по базе ФССП, запрашивают кредитные истории субъекта. Если в процессе рассмотрения выявлены несоответствия, заявление вернут, разъясняет заявителю причины возврата;
4. Если документы в порядке, МФЦ начинает процедуру, о чем в трехдневный срок направляет уведомление в ЕФРСБ;
5. После запуска процедуры кредиторы не имеют права начислять проценты по займам, назначать штрафы и т.д… Все требования к заемщику отправляются в ФССП. Начинают действовать ограничения в отношении неплатежеспособного заемщика.

Процедура банкротства проводится в установленный законом срок и не должна длиться дольше полугода. Если заявку отклонили, подать документы повторно можно не ранее чем через месяц. Перепроверьте собранные документы, правильность заполнения заявки, почитайте отзывы людей, оказавшихся в похожей ситуации, спросите, как они пытались бесплатно оформить банкротство через МФЦ и с какими проблемами столкнулись.   

Во время проведения процедуры могут возникнуть некоторые спорные вопросы, если кредитор или сотрудник центра выявит скрытые доходы, имущество, если заемщик не уведомил о появлении нового дохода. 

Все ли долги можно списать?

Через полгода после подачи заявления в МФЦ заемщик получает статус банкрота. Долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Если остались кредиты с непогашенными долгами, которые не попали в перечень, зафиксированный в заявлении, придется искать способы погашения долгов по условиям соответствующего кредитного договора. Эти задолженности не списываются. 

В течении ближайших пяти лет у человека, признанного банкротом, заявку на проведение новой процедуры не примут. В первые несколько лет получить одобрение заявки на предоставление займа в банке будет невозможно, поэтому нужно искать дополнительные источники дохода, чтобы удовлетворить свои потребности, не прибегая к заемным средствам.

Списанию не подлежат долги:

1. Компании, в которой работал должник и нанес ей ущерб;
2. По возмещению морального вреда, вреда жизни и здоровью физическому лицу;
3. По зарплате, пособиям;
4. Алименты;
5. Не указанные в заявлении.

Если попали в долговую яму, нет смысла откладывать проведение процедуры. До признания банкротства физического лица задолженность будет увеличиваться за счет процентов, штрафов, пени. Кредитор не отступится от идеи вернуть выданные в кредит средства. После смены статуса можно будет жить спокойно, не переживая за себя и свою семью. В офисе или на официальном сайте организации можно задать конкретные вопросы касаемо вашего случая и узнать как проходит бесплатное банкротство через МФЦ от специалистов, работающих в данной сфере.