Как оформить дальневосточную ипотеку?

Как получить дальневосточную ипотеку?

Чем привлечь молодежь в развивающиеся регионы России? Желание найти комфортное место для жизни, работы, создания семьи заставляет молодых людей покидать родную обитель. Чтобы люди не уезжали, нужно дать им все необходимое. В дальневосточном округе сейчас много делается для привлечения молодежи, но главный подарок от властей – доступное жилье. Ни в одном другом регионе России нет настолько привлекательных условий для получения ипотеки. Займ можно взять под два и менее процента годовых. Но доступны ли такие процентные ставки всем желающим купить дом или квартиру? Как получить дальневосточную ипотеку коренным жителям и приезжим, решившим остаться жить ДФО? Какие действуют правила и ограничения при выдаче ипотеки под выгодный процент?

Получить ответы на все эти вопросы можно на официальном сайте или в офисе одного из банков, предоставляющих услуги льготного кредитования. Сегодня ипотеку с господдержкой можно оформить в одном из 18 банков. У кредиторов немного отличаются условия кредитования, но есть основополагающие принципы, отступать от которых кредитно-финансовые организации не имеют права. 

Причины обосноваться в ДФО

Существует два основных типа кредитования: целевое, нецелевое. Нецелевое предоставляется под высокий процент, на небольшой срок, но кредиторы лояльнее относятся к потенциальным заемщикам. При выдаче целевых займов проверяется вся подноготная клиента, претендующего на получение ссуды. Процент за пользование целевым кредитом ниже, срок действия кредитного договора дольше, сумма кредита значительная. Ипотека по условиям предоставления сродни целевому кредиту, но отнесена к отдельному типу кредитования.

Ипотечный займ выдается для реализации заемщиком одной цели: приобретение недвижимости. В банке можно получить один из видов ипотечных кредитов, различающихся условиями кредитования. Предложения актуальны для жителей всех регионов России. Но есть государственные программы, учитывающие региональные особенности. Оформление дальневосточной ипотеки с господдержкой возможно только в ДФО.

Программа льготного кредитования разработана для привлечения в Дальневосточный федеральный округ населения из других регионов. Жизнь на Дальнем Востоке имеет положительные и отрицательные стороны:

1. В сравнении с другими регионами России, заработные платы в ДФО выше;
2. Климат достаточно суровый, но солнечных дней больше, чем в теплых областях;
3. ДФО не славится хорошими дорогами, но уникальная природа поражает своей красотой;
4. Удаленность от столицы компенсирует близость стран Азии и Тихого океана. 

Чтобы округ развивался, привлекаются специалисты из различных сфер, молодежи предоставляются доступные кредиты на приобретение недвижимости. Желающих купить жилье в кредит с государственной поддержкой много, поэтому клиенты кредитных организаций часто спрашивают как получить дальневосточную ипотеку и почему таких выгодных предложений нет в других регионах. Это региональная льготная программа. Хотите купить квартиру или дом, оформив дешевую ипотеку, переезжайте жить в Приморский или Забайкальский край, в Магаданскую или Амурскую область.   

Особенности программы

Собственная квартира или дом – это защищенность, уверенность в будущем. Взять выгодный займ можно, если воспользоваться одной из государственных программ. В России действует несколько программ, помогающих населению в приобретении жилья. Правительством установлены процентные ставки при оформлении льготной ипотеки – 8%, семейной – 6%, сельской – 3%, для IT-специалистов – 5%. Эти льготы действуют по всей территории России. 

Оформление дальневосточной ипотеки возможно только на территории ДФО. Программу открыли в 2020 году. Ее не единожды дополняли, расширяли круг возможных заемщиков. Действие программы продлили до 2030 года включительно. Займ в банке, выделенный на покупку жилья в ДФО, отличается от займов, предоставляемых нуждающимся в улучшении жилищных условий по другим льготным программам. 

Кредитные средства выделяются:

1. На период до 20 лет и двух месяцев. Ипотечный кредит можно оформить и на один год, если уверены в собственных возможностях. Чем короче срок, тем меньше переплаты по процентам;
2. Под 2% годовых. Ставка по займу может быть немного ниже и выше. Все зависит от условий кредитования определенной кредитной организации, суммы кредита, срока действия договора и выполнения заемщиком требований кредитора;
3. В сумме до шести миллионов рублей. Минимальный займ – 300 тысяч рублей. В банке можно получить и большую сумму, но условия кредитования изменятся. Кредитор выделяет сумму, равную (не более) 85% от оценочной стоимости приобретаемого недвижимого имущества;
4. Российскими рублями. Иная валюта не выдается;
5. С первичным взносом не менее 15% от выделенных кредитором заемных средств. Если потенциальный заемщик предлагает внести сумму, более установленной нормы, кредитор может пойти навстречу и улучшить условия предоставления дальневосточной ипотеки.

В банках условия выдачи ипотечного займа отличаются, поэтому спешить с выбором кредитора не стоит. Перед подачей заявки желательно рассмотреть предложения нескольких кредиторов: сравнить ставки, суммы, выделяемые на покупку жилья, требования к потенциальным заемщикам, схемы погашения долга и т.д…

У каждого кредитора есть собственная система оценки платежеспособности клиента. Чтобы не получить отказ в предоставлении займа, стоит уточнить все требования кредитной организации к потенциальным заемщикам, проверить персональную кредитную историю (все банки оценивают добросовестность плательщика по записям в его КИ), закрыть существующие кредиты. 

Требования к заемщикам

Ни один кредитор не станет рисковать, одобряя выделение долгосрочного займа клиенту, в кредитоспособности которого не уверен. При выдаче любой ипотеки проверяются все сведения о возможном заемщике. Требования достаточно жесткие, но выполнимые. 

Условия предоставления дальневосточной ипотеки отличаются от стандартных. Ее дают не всем желающим, но тот, кто удовлетворяет требованиям, получает возможность жить в собственной квартире или доме, внося небольшие суммы ежемесячных платежей. 

Получить выгодную ипотеку могут:

1. Молодые семьи без детей и с детьми, не достигшими девятнадцатилетнего возраста. Ипотечный кредит выдается семьям с одним несовершеннолетним ребенком, двумя детьми, многодетным, неполным и полным семьям. По возрасту родители должны быть не старше 36 лет;
2. Учителя, медики и другие работники муниципальных госучреждений, проживающие в ДФО, со стажем работы в этих сферах более пяти лет;
3. Специалисты, прибывшие в регион по работе (участники программы повышения трудовой мобильности);
4. Участники программы, суть которой в предоставлении безвозмездно гражданину России земельного участка для освоения, ведения предпринимательской деятельности, пригодного под строительство частного дома;
5. Переселенцы из зоны ведения спецоперации, получившие российское гражданство. 

Ограничений по возрасту для участвующих в некоторых специальных программах, действующих на Дальнем Востоке, нет (дальневосточный гектар выделяется даже на новорожденного члена семьи). 

Требования к заемщику, желающему оформить дальневосточную ипотеку:

1. По достижении какого возраста можно подавать заявку на кредит следует уточнять у кредитора. Одни банки выдают займы с 18-ти лет, а другие с 21-го года;
2. Гражданство РФ;
3. Стабильный доход, позволяющий без ощутимой нагрузки на семейный бюджет погашать ипотеку;
4. Для физических лиц – стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, для ИП – не менее года с момента регистрации предпринимательской деятельности.

Покупка недвижимости за кредитные средства, предоставленные под низкий процент, возможна только в пределах Дальневосточного федерального округа. В состав округа входит 11 субъектов. За пределы округа льготная ипотечная программа не распространяется. 

На какое недвижимое имущество банк выделит деньги?

Большинство ипотечных займов банки выделяют на приобретение только нового дома или квартиры в новостройке. В ДФО банки могут кредитовать покупку жилья даже на вторичке. Если клиент, нуждающийся в приобретении жилья, подходит под условия госпрограммы, он может рассчитывать на приобретение в ипотечный кредит:

1. Квартиры в новом многоквартирном доме. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом (строительной организацией);
2. Частного дома в черте города на первичном (в некоторых областях кредитуют приобретение частного дома, расположенного в черте города на вторичном рынке);
3. Участка земли под строительство жилого дома;
4. Построенного жилого дома вместе с участком, на котором он находится;
5. Дома в сельской местности у владельца недвижимости (частника);
6. Таунхауса (малоэтажного дома), части таунхауса;
7. Строящейся квартиры многоквартирном доме (участвовать в долевом строительстве).

Владельцы участка земли могут получить займ на возведение на нем жилого дома. Выделит ли кредитор ипотечный кредит на приобретение жилья или участка, о котором мечтаете, лучше спрашивать непосредственно в банке, куда планируете подавать заявку.  

Если решили воспользоваться льготой, зайдите на официальный сайт банка и уточните, кому можно взять дальневосточную ипотеку в Сбербанке, ВТБ Банке, Дальневосточном банке и других кредитно-финансовых организациях, размер и сроки кредитования. На сайте банка есть специальный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму доступного вам займа, размер ежемесячного платежа. Сравнивая предложения, выберите оптимальный вариант и свяжитесь с представителем банка. Сотрудник объяснит некоторые тонкости оформления, предоставит точный список необходимых для заключения сделки документов, посоветует, какую недвижимость лучше выбрать, чтобы кредитная организация одобрила заявку.

Этапы оформления

Получить дальневосточный кредит можно только один раз. Для этого нужно найти банки, оказывающие такую услугу, ознакомиться с условиями кредитования и остановить свой выбор на одном из них. Перед тем как приступать к поиску жилья, сбору документов, нужно связаться с представителем банка и уточнить как оформить дальневосточную ипотеку. Порядок оформления во всех кредитно-финансовых организациях идентичен, но есть некоторые нюансы, о которых можно узнать только при личном посещении офиса или во время консультации онлайн на официальном сайте.

Этапы оформления:

1. Собрать все необходимые документы (подтверждающие личность, гражданство, регистрацию, доходы и т.д.);
2. Заполнить заявление-анкету установленной формы (в офисе или на сайте), прикрепить к нему ксерокопии документов, справки, выписки и подать заявку;
3. После одобрения заявки нужно подобрать недвижимость;
4. Взять у застройщика, ИП или частного лица документы, характеризующие недвижимость, справку оценщика;
5. Посетить офис банка и заключить кредитный договор;
6. После оформления недвижимости в собственность зарегистрироваться в приобретенном жилом доме или квартире.

После покупки жилья и регистрации в нем, заемщик не имеет права на продажу приобретенного в ипотеку недвижимого имущества в течение пяти лет.