Как взять льготную ипотеку для IT-специалистов?

Как получить льготную ипотеку для IT-специалистов?

Сколько бы возможностей ни маячило на горизонте, каждому человеку нужно иметь собственный дом, где можно расслабиться среди близких ему людей. Покупка жилья недешевое удовольствие. Правительство России инициировало программу, благодаря которой прогрессивная молодежь и матерые представители IT сферы могут приобрести собственное комфортабельное жилье, воспользовавшись выгодным предложением кредитно-финансовой организации. Льготная ипотека для IT-специалистов частично субсидируется государством, выдается на длительный срок, поэтому ее погашение никак не сказывается на семейном бюджете. 

Это достаточно молодая, но быстро ставшая популярной среди айтишников, государственная программа. Запустили проект ближе к середине 2022 года, а в начале 2023-го усовершенствовали, что сделало льготную ипотеку еще привлекательнее. Получить выгодный кредит могут заемщики, удовлетворяющие требованиям, прописанным в постановлении правительства РФ №805 и условиям кредитной организации. 

Каким требованиям нужно соответствовать?

Любая субсидия государства должна быть оправдана, поэтому рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой могут далеко не все. К специалистам в области прогрессивных информационных технологий требования лояльнее, чем к участникам других государственных программ льготного кредитования. 

Требования к клиентам, претендующим на одобрение льготной ипотеки для IT-специалистов:

1. Претендент должен быть сотрудником аккредитованной IT-компании (зарегистрированных в Минцифры компаний более двадцати тысяч). Официальную регистрацию можно проверить через портал Госуслуги;
2. С момента трудоустройства до подачи заявки в кредитно-финансовую организацию на выделение ссуды для покупки жилья должно пройти не менее трех месяцев;
3. Ипотечный займ выдается клиенту, достигшему совершеннолетия, не старше 50 лет (возрастные рамки расширены в 2023 г);
4. Кредитополучатель должен иметь российское гражданство и регистрацию;
5. Среднемесячный доход потенциального заемщика, которому могут выделить займ в рамках программы: не ниже 150 тыс рублей в Москве (есть некоторые нюансы, которые следует учитывать: если клиент банка, желающий оформить льготный ипотечный займ, работает на удаленке в компании, зарегистрированной в Москве, но живет в отдаленном от столицы регионе, к нему предъявляются такие же требования, как и к москвичам), 120 тыс руб в других городах-миллионниках (требования к доходу сотрудника зависят от населенного пункта, где находится офис компании), 70 тыс рублей в остальных населенных пунктах; 
6. Если сотрудник IT-компании не старше 35 лет, подтверждать доход не потребуется; 
7. Клиенту банка не одобрят заявку, если он участвует в другой программе льготного ипотечного кредитования;
8. Приобрести жилье на вторичном рынке за выделенные по льготной it-ипотеке средства нельзя;
9. При оформлении ипотечного займа на нескольких созаемщиков, достаточно одному из них удовлетворять требованиям (работать в ИТ компании), чтобы получить льготы;
10. Ограничений по специализации сотрудников компании нет, поэтому любой работник, имеющий достаточный ежемесячный доход, может претендовать на выгодный ипотечный займ. 

Льготой может воспользоваться сотрудник it-компании, в собственности которого имеется жилье. Банки одобрят льготную ипотеку для специалиста IT, если он соответствует заявленным в госпрограмме требованиям, но после ее получения нельзя увольняться с заявленной в анкете организации в течение пяти лет. 

Сотрудников, работающих в it-сфере интересуют способы разрешения некоторых проблем, которые могут возникнуть после получения льготного ипотечного кредита:

1. Если по каким-либо причинам пришлось уволиться с IT-компании, у кредитополучателя будет шесть месяцев на трудоустройство в другую аккредитованную компанию. За это время условия кредитования не изменятся;
2. При увольнении в пятилетний период с момента заключения сделки без трудоустройства в одной из компаний, удовлетворяющей условиям льготного кредитования ключевая ставка увеличится: для заемщиков, купившим квартиру, на 2,5%, а для владельцев частного дома – на 4,5%;
3. Если компания, в которой работает заемщик, лишилась аккредитации, заключенный ранее кредитный договор не пересматривается. Условия кредитования для него остаются прежними;
4. Многие интересуются как получить льготную ипотеку для IT-специалистов, если ранее оформлен ипотечный кредит на общих основаниях. Рефинансировать существующий ипотечный займ нельзя. Если по действующему кредитному договору высокая ставка, можно воспользоваться другими предложениями кредиторов для его рефинансирования. Есть еще один вариант, позволяющий сэкономить на процентах: продать залоговую недвижимость (получив согласие кредитора), закрыть старый ипотечный кредит и взять новый на льготных условиях.

Перед тем как принимать окончательное решение, обратитесь за консультацией в кредитно-финансовую организацию, где планируете оформить кредит. Условия кредитования в Москве, СПБ отличаются от предложений кредиторов в других регионах. Кредитные организации часто предлагают региональные скидки, в каждом банке собственная система оценки кредитоспособности заемщиков. Клиенты банков Петербурга и дальневосточного финансового учреждения смогут получить разные суммы под разный процент по одной государственной программе. Взять льготный ипотечный займ можно только один раз.

Условия кредитования

Получить льготы можно только при оформлении займа на покупку нового жилья. На покупку квартиры, частного дома на вторичном рынке льготы не распространяются. Банк, заключивший сделку с заемщиком, перечисляет средства на расчетный счет застройщика на основании одного из договоров: долевого участия, купли-продажи, подряда. Заемные средства могут быть перечислены только юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

За выделенные кредитором деньги можно купить готовую квартиру, жилой дом, таунхаус, приобрести жилье закрытого паевого инвестиционного фонда. Заемщик может вложить средства в строительство. Кредитор рассматривает заявку на выделение льготной it-ипотеки, учитывая сведения о жилье, которое хочет купить клиент.  

Условия программы по выделению льготной ипотеки для IT-специалистов:

1. По условиям программы действует льготная ставка не выше 5%. Кредиторы могут снизить максимальный процент, если заемщик согласиться на их предложения: оформление дисконта с электронной регистрацией, проведение сделки онлайн, подтверждение занятости и дохода и т.д… О возможности снижения ставки нужно узнавать в банке;
2. Размер льготной ипотеки зависит от адреса регистрации аккредитованной ИТ-компании: для специалистов компаний, зарегистрированных в регионах-миллионниках – 18 млн рублей (эта сумма кредитуется по льготной ставке, дополнительно можно оформить 12 млн рублей по коммерческой ставке), для остальных – 9 млн руб (дополнительно можно взять 6 млн рублей под рыночный процент);
3. Как и для остальных видов ипотечных кредитов, обязательна уплата первого взноса. По данной программе первоначальный взнос – не менее 15% от общей суммы (в Сбербанке – не менее 20%). Допускается использование для этой цели материнского капитала. Маткапитал можно использовать только в качестве первого взноса. Многодетным семьям государство выделяет дополнительную субсидию для оплаты первого взноса;
4. Срок действия кредитного договора рассматривается индивидуально. Погашать ипотеку можно в течение 30 лет. Этот срок можно уменьшить, если доход позволяет вносить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета.

Срок действия государственной программы ограничен. Она действует до конца 2024 года. Какой будет ее дальнейшая судьба, предположить сложно, поэтому желающие получить выгодную ипотеку стремятся оперативно собрать документы и посетить кредитную организацию. Сегодня в программе задействовано более пятидесяти банков.

Оформление

Ни один кредитор не дает стопроцентной гарантии одобрения заявки потенциального заемщика на предоставление льготного кредита. Даже если клиент полностью удовлетворяет требованиям программы, зарекомендовал себя как исправный плательщик по прежним кредитам, от отказа в кредитовании он не застрахован. Наличие высокого кредитного рейтинга повышает шансы на одобрение заявки, но не дает гарантии. 

Чтобы причиной отказа не стала плохая кредитная история, стоит пред обращением в кредитную организацию отправить запрос на поиск БКИ, в которых хранятся персональные кредитные истории. Запрос можно отправить на портале Госуслуги. В ответе будет список БКИ с адресами и ссылками. Нужно зайти на сайт каждого бюро и оставить запрос на просмотр кредитного отчета субъекта КИ. Если в отчете выявлены несоответствия, ошибки, незакрытые кредиты, неоплаченные штрафы, налоги, следует постараться все исправить и улучшить свой кредитный рейтинг. 

Дальнейшие шаги для оформления ипотеки:

1. Уточнить в реестре IT-компаний наличие аккредитации. Взять справку о том, что ваша компания зарегистрирована в Минцифры;
2. Выбрать кредитора, предоставляющего оптимальные условия, можно при помощи специальных сервисов или воспользоваться кредитными калькуляторами на сайтах банков. Первым стоит проверить зарплатный банк. Если он участвует в программе, то вам (как зарплатному клиенту), можно рассчитывать на дополнительные льготы;
3. Подать заявку онлайн на официальном сайте банка. Для этого нужно заполнить заявление-анкету установленной формы, приложить к ней копии документов (по требованию кредитора);
4. Если пришел ответ с предварительным одобрением заявки, нужно собрать документы (перечень необходимых документов есть на сайте, список можно взять в офисе);
5. Заемщикам старше 35 лет нужно взять справку о доходах в бухгалтерии (форма 2-НДФЛ), копию договора, выписку (заверенную копию) из трудовой;
6. Взять личные документы (паспорта кредитополучателя, созаемщиков, свидетельства о браке, рождении детей и т.д.), отправиться в офис кредитно-финансовой организации. Работник банка примет документы, проверит правильность заполнения и отправит их на рассмотрение в кредитный отдел; 
7. После финального одобрения нужно подобрать жилье и согласовать выбор с кредитором;
8. Согласовать дату заключения сделки, посетить офис банка и подписать договор.

Эта государственная программа позволяет получить выгодный кредит на покупку жилья. Осталось только найти достойную компанию, узнать как стать IT-специалистом и заняться оформлением льготной ипотеки. Бонусом к новому жилью будет высокая зарплата и перспективы саморазвития.