Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Как получить ипотеку с господдержкой?

Строительство дома или квартиры, покупка готового жилья сопряжены с колоссальными расходами, непосильными для среднестатистической семьи. Где взять крупную сумму, если не в банке, выдающем на эти цели кредиты. Но стоимость жилья растет, а кредиты дорожают. Выплачивать обычную ипотеку сложно даже семье со средним достатком.

Чтобы помочь нуждающимся в улучшении жилищных условий приобрести собственную квартиру или частный дом, правительство России инициировало несколько эффективных программ ипотечного кредитования с господдержкой. На поддержку государства могут рассчитывать не все желающие купить жилье. В законодательстве конкретно указано, кому можно взять ипотеку с господдержкой, а кто не подходит под условия льготного кредитования. 

Помощь государства существенно снижает финансовую нагрузку во время погашения долгов кредитору. Погашение льготной ипотеки не так болезненно отражается на семейном бюджете, как выплата обычного потребкредита. Но где узнать, подходит ли конкретный случай под условия одной из программ, предоставляющих льготу? Как получить ипотеку с господдержкой гражданину РФ? Можно ли рассчитывать на господдержку вынужденному переселенцу из соседнего государства?

По каким программам можно получить субсидию от государства?

Безвозмездная помощь оказывается тем, кто в ней нуждается, кто доказал свою значимость в социуме. Господдержка в погашении ипотечного займа – это выделение заемщику ссуды в банке на покупку недвижимого имущества под льготный процент (установленный конкретной программой). Фактически кредитор выделяет заемные средства на собственных условиях, но при погашении долга денежные переводы поступают от заемщика и с госфонда. Т.е. основную часть долга выплачивает кредитополучатель, а разницу между льготной и коммерческой процентными ставками – государство. При нарушении заемщиком условий, на которых предоставлена субсидия, государство может отказать в поддержке и оставить гражданина один на один со своими проблемами.

Государство оказывает помощь в погашении ипотеки гражданам, независимо от статуса и материального положения, если они удовлетворяют условиям одной из программ. Кредиторы менее лояльны к потенциальным заемщикам, предпочитая выделять кредитные средства платежеспособным клиентам. Поэтому каждый желающий воспользоваться льготами от государства должен ознакомиться со всеми программами (почитать условия, требования), убедиться в том, что его доход позволяет вносить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета. Стоит детальнее рассмотреть несколько самых востребованных у гражданского населения программ льготного кредитования, узнать, что нужно предоставить кредитору, чтобы получить ипотеку с господдержкой. Условия выдачи льготных займов в разных банках могут незначительно отличаться. 

Льготная

Это самая доступная для населения программа. Чтобы стать ее участником, нужно собрать документы, подтверждающие соответствие требованиям, и подать заявку в кредитно-финансовую организацию. 

Льготная ипотека стала доступна с мая 2020-го года, а ее завершение планируется на июль 2024-го. Станет ли правительство продлевать дальше выдачу льготных ипотечных кредитов, неизвестно.

Получить льготу могут:

1. Граждане России с регистрацией (постоянной и временной);
2. Совершеннолетние заемщики, которым на момент последней выплаты по ипотеке не исполнится 75 лет (в разных банках возрастные ограничения могут отличаться);
3. Работающие не менее трех месяцев (большинство кредитных организаций выдают займы работающим более года) в одной организации (место работы на момент подачи заявки);
4. Заемщики, имеющие стабильный заработок, достаточный для погашения кредита, оплаты услуг и жизни без болезненных для семьи ограничений;
5. Высокий кредитный рейтинг. Если заемщик допускал просрочки по прежним кредитам, задерживал (не оплачивал) коммунальные платежи, есть неоплаченные штрафы и др., одобрения заявки на выделение долгосрочного займа ожидать нет смысла.  

В банке по льготной программе можно получить займ:

1. На срок до 30 лет;
2. Под 8% годовых;
3. С первоначальным взносом не менее 20% от общей суммы займа;
4. Только на квартиру в новостройке или новый дом, на строящийся объект, на земельный участок под строительство жилого дома.

Есть ограничения по сумме кредита, которая зависит от региона проживания. Кредиторы предлагают оформить страховку жизни и здоровья заемщика. В случае отказа от страхования ставку могут повысить.

Семейная

В этой программе участвуют семьи с детьми. По популярности она не уступает льготной. Действие программы продлили до июля 2024 года. 

Требования к претендентам на получение льготы:

1. Один, два и более ребенка, рожденных в период с 2018 г по 2023 г включительно;
2. Один несовершеннолетний ребенок с подтвержденной инвалидностью, родившийся в тот же период;
3. Усыновленный ребенок, дата рождения которого должна входить в указанный период.

Заемщикам достаточно предоставить личные документы, свидетельства о рождении детей, подтвердить доходы, чтобы получить выгодную ипотеку. Как оформить ипотеку с господдержкой, предназначенную для помощи семьям с детьми, можно узнать в отделении банка, участвующего в программе. Перечень документов, необходимых для заключения договора кредитования, каждый кредитор составляет самостоятельно. Поэтому вначале стоит получить консультацию представителя банка. 

Семейная ипотека выгоднее льготной:

1. Сумма первичного взноса – не менее 15%;
2. Процентная ставка – не более 6%;
3. Срок кредитования такой же как и по льготной ипотеке;
4. Если заемщик брал ипотеку до рождения ребенка, то ее можно рефинансировать (оформить семейную ипотеку под льготный процент);
5. Заемные средства можно потратить на покупку нового жилья, строительство дома или квартиры (участвовать в долевом строительстве), купить жилье на вторичном рынке. 

Банки ограничены в выделении суммы на льготных условиях, но заемщик может совмещать обычную и семейную ипотеки. Условия предоставления ипотечного кредита зависят от дополнительных требований кредитора, региона, населенного пункта, в котором покупается жилье.

IT-специалистам

Специалисты IT-компаний также могут воспользоваться поддержкой государства при оформлении ипотеки. Господдержка оказывается сотрудникам аккредитованных в России компаний. 

Чтобы получить льготу, нужно:

1. Быть не старше 50-ти лет;
2. Занимать должность в компании не менее трех месяцев;
3. Среднемесячная заработная плата должна быть не менее 70-ти тысяч рублей (в Москве – 150 тыс). С сентября 2023 года IT-специалистам в возрасте до 35-ти лет не нужно подтверждать доход. 

Одно из обязательных требований к заемщикам после получения ипотеки с господдержкой – работать в компании пять лет со дня подписания договора. Если пришлось уволиться, льготными условиями можно пользоваться шесть месяцев (время на трудоустройство в другую аккредитованную компанию), по истечение этого срока процентная ставка поднимется до коммерческой. 

Заемные средства выделяются на:

1. Приобретение новой квартиры или частного дома (у застройщика, ИП);
2. Покупку земельного участка под застройку или дома с участком;
3. Строительство квартиры (долевое участие).

Ипотечный займ выдается на срок до 30 лет под 5% годовых. Заемщик может рассчитывать на сумму кредита от 9-ти до 18-ти миллионов рублей. Если этого недостаточно, оформляется обычная ипотека на недостающую сумму. 

Сельская

Для стимулирования процесса заселения сел, правительство разработало программу, позволяющую взять ипотеку под 3% годовых. Эта программа не действует в Московской и Ленинградской областях.  

Требование к заемщику одно: проживание в сельской местности, где планируется покупка частного дома. Кредитор выдает займ на срок до 25 лет.

Кредитополучатель должен выполнить два условия:

1. Построить жилье за два года;
2. Зарегистрироваться в нем сразу после окончания строительства.

При оформлении сельской ипотеки требуется внести первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы займа.

Дальневосточная

Эта программа действует только в Дальневосточном Федеральном округе. Выгодные условия кредитования доступны широкому кругу населения:

1. Семьям без детей, если муж и жена не старше 35 лет;
2. Полным семьям и одиноким родителям (моложе 36 лет) с детьми, возрастом до 19 лет;
3. Гражданам России, переехавшим в ДФО по работе;
4. Вынужденным переселенцам из соседних стран, получившим российское гражданство;
5. Владельцам земельного участка, полученного от государства.

Если решили обосноваться на Дальнем Востоке, узнайте в банке, участвующем в программе, как можно получить ипотеку с господдержкой для покупки или строительства жилья в ДФО. Это один из самых выгодных ипотечных займов, который можно получить менее чем под 2% годовых. Срок кредитования – до 20-ти лет, первоначальный взнос – 15% и более. 

Когда кредитор рассматривает заявку на выделение долгосрочного займа на крупную сумму, детально проверяет все документы, представленные претендентом на получение ипотеки. Сотрудник банка обязательно запросит в БКИ кредитную историю заемщика, которая является самой достоверной характеристикой субъекта КИ. 

В качестве первого взноса заемщики, которым одобрили ипотеку с господдержкой, могут использовать материнский капитал. Льготой нельзя пользоваться несколько раз. Это разовая акция. Если заемщик нарушает правила кредитора при погашении долга, ставка поднимается до коммерческой. Поэтому перед оформлением займа оцените свои финансовые возможности.

Порядок оформления

Гражданам РФ доступны еще несколько льготных программ, оказывающих помощь в приобретении жилья. Чтобы подобрать программу, по которой наиболее выгодные условия для вашего конкретного случая, и выбрать банк, можно воспользоваться специальным сервисом или калькулятором на официальном сайте кредитной организации. Далее следует уточнить у представителя выбранного банка как взять ипотеку с господдержкой. Представитель кредитора предоставит перечень документов, необходимых для подачи заявки и заключения сделки.

Этапы оформления:

1. Воспользуйтесь калькулятором на сайте кредитной организации, который поможет узнать приблизительную сумму ежемесячных платежей;
2. Заполните заявление-анкету на сайте. Подайте заявку онлайн. Можно подать заявление в офисе кредитора;
3. О принятии предварительного решения вас уведомят по телефону или в электронным письмом;
4. Предоставьте документы, необходимые для рассмотрения заявки кредитным отделом банка, и принятия кредитором окончательного решения о предоставлении ипотеки с господдержкой;
5. После получения положительного ответа подберите недвижимость;
6. Согласуйте с представителем банка дату подписания договора, посетите офис в назначенное время, заключите сделку. 

При оформлении кредитного договора внимательно перечитайте условия предоставления ссуды и правила погашения ипотечного кредита.