Процедура банкротства для физического лица — это сложный и многоэтапный процесс, который позволяет избавиться от непосильных долгов, но оставляет след в кредитной истории.
После завершения дела заёмщик получает шанс начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако нередко возникает вопрос о том, можно ли взять кредит после прохождения банкротства физического лица. С признанными банкротами готовы сотрудничать не все банки, а условия по кредиткам, ипотекам или автокредитам зачастую менее выгодные.
Последствия банкротства для заёмщика
Банкротство физлица накладывает ряд ограничений. Основные последствия:
- отметка в кредитной истории (данные обновятся только через 7 лет);
- сложности с подачей заявки на новые займы и кредиты;
- снижение шансов на быстрое получение кредитного продукта;
- временный запрет занимать руководящие должности и быть учредителем компании.
Важное условие, как получить кредит после банкротства физического лица, — при заполнении заявки нужно указать, что вы признаны банкротом. По закону, в течение 5 лет человек обязан сообщать банкам о своём статусе. Для банков банкрот — это заёмщик с высоким риском, поэтому условия кредитования будут хуже, чем для других клиентов.
Дадут ли кредит после банкротства
Вопреки распространённому мнению, финансовые организации не закрывают двери перед гражданами, прошедшими банкротство. Однако заранее узнать, дадут ли кредит после банкротства физического лица, нельзя. Всё зависит от ряда параметров:
- Срок с момента завершения дела. Чем больше времени с завершения процедуры прошло, тем больше возможностей.
- Финансовое положение заёмщика. Наличие постоянного заработка повышает доверие банка.
- Наличие залога или созаёмщика. В этом случае вероятность одобрения заявки выше.
- Кредитная история клиента. Получить большую сумму сразу после списания долгов не получится, поэтому лучше начинать с небольших рассрочек или займов.
Банкротство помогает официально списать долги и снять с гражданина обязанность их дальнейшего погашения, однако это не означает полного обнуления кредитной истории. В ней сохраняются сведения о просрочках и невыполненных обязательствах, а также фиксируется сам факт прохождения процедуры. Данные доступны банкам и другим кредитным организациям, поэтому при рассмотрении новых заявок потенциальные кредиторы будут учитывать прежние нарушения.
Где взять кредит после банкротства
Кредит или кредитную карту после банкротства физического лица дают не все финансовые организации. При поиске нужной компании сначала определитесь, какой продукт вы хотите оформить. Можно обратиться в следующие организации:
- Банки. Не все банки открыто кредитуют бывших банкротов, однако крупные финансовые организации часто рассматривают такие заявки индивидуально. Главное условие — наличие официального дохода.
- МФО. Микрофинансовые организации более лояльны к заёмщикам и готовы предложить небольшие суммы под высокий процент.
- Кредитные кооперативы. Это альтернативный способ для заёмщиков, которым отказали в банке. Однако помимо процентов клиенту потребуется оплатить членский взнос.
Как взять новый кредит после банкротства
Чтобы увеличить шанс на получение нужной суммы, заёмщику следует:
- собрать нужные документы (помимо паспорта стоит предоставить справку о доходах, трудовой договор);
- подтвердить официальные доходы;
- оформить заявку сразу в нескольких банках;
- рассмотреть вариант кредита с залогом или поручителем;
- начать с небольших сумм, чтобы улучшить кредитную историю.
Часто проблемы с долгами возникают не из-за злого умысла, а из-за неверной оценки своих финансов: при расчёте ежемесячного платежа люди упускают часть постоянных расходов и не закладывают «подушку» на форс-мажоры: болезнь, потерю работы или другие непредвиденные события. Для тех, кто уже проходил процедуру банкротства, такие просчёты особенно опасны: негативный опыт увеличивает риск снова оказаться в затруднительном положении. Поэтому перед оформлением нового кредита тщательно взвесьте все «за» и «против»: риск снова попасть в долговую ловушку очень высокий.
Кредитная карта после окончания банкротства
Получить кредитку — более реальный вариант, чем крупный кредит. Банки охотнее одобряют карты с небольшим лимитом, ведь в этом случае можно полностью контролировать риски. Со временем банк может повысить лимит — однако для этого заёмщику нужно вовремя вносить все платежи.
Автокредит после банкротства
Частый вопрос, как взять автокредит после банкротства физического лица. В этом случае банк наверняка потребует залог в виде приобретаемого автомобиля и первоначальный взнос.
Чтобы увеличить шансы, лучше обращаться в банки, где ранее обслуживался заёмщик. В этом случае есть возможность получить кредит на выгодных условиях.
Ипотека после завершения банкротства
Вопрос с ипотекой — самый сложный. Теоретически банки могут её оформить, но только через несколько лет после завершения процедуры банкротства. При этом требования к заёмщику будут жёстче:
- обязательный официальный доход;
- наличие первичного взноса от 20–30%;
- положительная динамика кредитной истории после завершения процедуры.
После получения статуса банкрота старайтесь временно ограничить количество заявок в разные банки и МФО. Также старайтесь не допускать долгов по коммунальным платежам или налогам, вовремя гасите программы рассрочки или займы. Это поможет повысить шансы на крупный кредит, в том числе, на покупку квартиры.
Часто задаваемые вопросы
Дают ли кредиты после банкротства физического лица сразу?
Нет, сразу после окончания процедуры шанс получения кредита минимален. Банки могут рассмотреть заявки бывших банкротов не раньше, чем через 2–3 года после окончания процедуры.
Как взять кредит после списания долгов через суд?
Лучше начинать с МФО или кредитной карты с небольшим лимитом. Со временем удастся перейти к крупным суммам.
Можно ли оформить ипотеку после получения статуса банкрота?
Да, но только через несколько лет и при условии наличия достаточного дохода, крупного первоначального взноса и положительной динамики кредитной истории.
Удастся ли получить автокредит?
Да, но зачастую потребуется первоначальный взнос и оформление автомобиля в залог банку. Условия будут жёстче, чем к другим клиентам, поэтому нужно быть готовым к отказу.
