Банкротство — это законный метод решить проблему с невозможностью выплат по кредитам, займам и прочим обязательствам. В России эта процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, имеет право списать текущие задолженности. Но чтобы правильно понять, что такое банкротство физического лица, важно разобраться в условиях, порядке и самое главное — последствиях процедуры.
Кто может подать на банкротство
После начала процедуры гражданин может не вносить ежемесячные платежи по кредитам и займам. Но это не значит, что его долги аннулируются автоматически. Полное освобождение от финансовых обязательств наступает только после завершения процедуры банкротства и официального решения о списании задолженности.
Возникает закономерный вопрос, кто может подать на банкротство и в каких случаях оно возможно. Условия следующие:
- Подать заявление может сам гражданин, его кредитор или налоговый орган.
- Если заявление подаёт кредитор, то сумма долговых обязательств должна быть выше 500 000 рублей, а просрочка по выплатам составлять не менее 3 месяцев. Если процесс инициирует сам заёмщик, то это условие может не соблюдаться.
- В зависимости от суммы долга и других факторов человек может направить заявление в суд или МФЦ.
Нет ограничений по возрасту человека (банкротом может стать любой совершеннолетний человек), наличию работы и семейному положению.
Судебное и внесудебное банкротство — в чём разница
Банкротство физлица может проходить в двух форматах — судебном и внесудебном:
Если должник выбирает судебный порядок, он обращается в арбитражный суд. В этом случае госпошлина с заявителя не взимается, но нужно оплатить услуги финансового управляющего, а также возможные дополнительные расходы. Ограничений по сумме долга здесь нет, однако процесс может растянуться до нескольких лет.
Внесудебное банкротство оформляется проще — через МФЦ, без суда. Для граждан процедура бесплатная, но пройти её возможно при долгах в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Помимо ограничений по сумме, есть дополнительное требование — наличие хотя бы одного завершённого исполнительного производства из-за отсутствия какого-либо имущества для взыскания. Срок проведения процедуры фиксирован — 6 месяцев.
Как признать себя банкротом
Если у вас нет никакой возможности рассчитаться с кредиторами, то банкротство может стать выходом. Разберёмся, как признать себя банкротом, куда обращаться и с чего начать.
1. Подготовка документов
Для начала нужно понять, подходите ли вы под внесудебное банкротство. Если нет, то потребуется подавать заявление и документы в Арбитражный суд.
Независимо от выбранного типа процедуры, важно подготовить различные справки и сведения. Что нужно для банкротства:
- паспорт, СНИЛС и ИНН;
- информация о доходах и имеющемся имуществе (справки 2-НДФЛ, справки о доходах самозанятого и т. д.);
- выписки из банков по открытым счетам;
- договоры с кредиторами;
- справки о текущей задолженности;
- квитанция об уплате вознаграждения арбитражному управляющему (при судебной процедуре).
Каждый документ подтверждает финансовое положение должника и помогает суду или МФЦ принять решение о признании банкротства.
2. Подача заявления
Чтобы понять, как сделать банкротство, нужно знать форму и содержание заявления:
- в судебном варианте оно подаётся в арбитражный суд;
- при внесудебном — в Многофункциональный центр по месту проживания.
В заявлении указываются сведения должника, сведения о кредиторах, описание обязательств и просьба о признании гражданина банкротом. Важно, чтобы информация была достоверной и точной — от этого зависит срок и результат рассмотрения заявления.
3. Рассмотрение дела
Как проходит процедура банкротства физического лица зависит от того, куда подано заявление:
- В суде дело рассматривает арбитражный судья. После запуска процедуры суд инициирует проверку должника и его возможностей погасить долги. Возможны два варианта: суд назначит реструктуризацию долга (то есть должник сам всё-таки выплатит долги, но на пересмотренных условиях) или реализацию имущества (суд оценивает, какое имущество и активы могут быть проданы для выплаты долга). Окончательное списание долгов происходит после завершения всех этапов. Срок — от 6 месяцев, иногда до 1,5—2 лет.
- В МФЦ проверяют данные по долгам, наличие исполнительных производств и выносят решение о внесудебном банкротстве. Срок такой процедуры установлен законодательно — он составляет 6 месяцев.
После завершения процедуры все долги, входящие в список обязательств, успешно списываются.
Последствия банкротства
Важно понимать, что у процедуры есть не только плюсы, но и ограничения. Положительный результат в том, после реализации имущества, долг списывается, а гражданин освобождается от обязательств.
Среди ограничений:
- нельзя занимать руководящие должности в компаниях 3 года;
- повторное банкротство — только через 5 лет (а при внесудебном банкротстве — через 10 лет);
- необходимость указывать свой статус при подаче заявок на кредиты и займы в течение 5 лет.
Поэтому прежде, чем думать, как обанкротиться, стоит оценить возможные последствия. Но часто у человека не остаётся других способов нормализовать своё финансовое положение, поэтому банкротство остаётся единственным выходом.
Часто задаваемые вопросы
Сколько длится процедура банкротства?
В судебном порядке процесс занимает от полугода. Внесудебное упрощённое банкротство длится ровно 6 месяцев.
Можно ли обанкротиться, если долг меньше 500 000 рублей?
Да, можно подать заявление на банкротство через суд или МФЦ. Конкретный вариант зависит от текущей суммы долга, вашего дохода и имеющихся исполнительных производств.
Какие долги можно списать?
В рамках процедуры можно списать кредиты, займы, налоги, штрафы, долги по коммуналке. Однако не списываются алименты, компенсации за вред здоровью и моральный ущерб.
Как подать на банкротство физическому лицу?
Потребуется составить заявление и собрать необходимые справки. Далее заявление подаётся в Арбитражный суд или МФЦ по месту проживания (регистрации).
Можно ли повторно пройти банкротство?
Да, но только через 10 лет, если речь идёт о внесудебной процедуре. В судебном порядке ограничение по срокам меньше — 5 лет.
