Теперь снять наличные с карты можно не только в банкомате или банковском отделении, но и в обычном магазине. Данная возможность называется кэшаут. Что это такое и как пользоваться — рассказываем в этой статье.

Что такое кэшаут?

Cash out — это операция выдачи наличных на кассах торговых точек. С английского термин можно перевести как «изъятие наличности» или «обналичивание».

Сервис позволяет снять наличныес банковской карты прямо во время оплаты покупок. При этом покупка является обязательным условием: нельзя получить деньги, ничего не купив.

Cash out удобен всем сторонам: клиентам, бизнесу и банковским организациям.

Клиенты получают больше возможностей для снятия наличности. Если вам срочно понадобились деньги, не нужно искать работающий банкомат или идти в банк: достаточно зайти в ближайший супермаркет, предоставляющий услугу cash out. Одно из преимуществ в том, что получить наличные можно даже ночью в круглосуточном магазине у дома.

Выгода для торговой точки — дополнительные продажи, ведь для обналичивания клиент должен что-то приобрести. Кроме этого, бизнес экономит на инкассации и получает льготы от своего эквайера. Польза для банков — снижение затрат на установку новых банкоматов и повышение лояльности клиентов.

Оплата картой на кассе

Как работает кэшаут?

Чтобы получить наличные на кассе магазина, нужно совершить следующие действия:

  • выбрать товар для покупки;
  • перед оплатой на кассе сообщить, что хотите снять деньги;
  • если кассир подтвердит, что операция возможна, то сказать, сколько вы хотите снять;
  • кассир проверит наличие нужной суммы;
  • если денег достаточно, то нужно оплатить покупку именно той карточкой, которую собираетесь обналичить;
  • ввести пин-код;
  • получить товар, купюры и чек.

Чек показывает стоимость покупки и выданную сумму. В зависимости от торговой точки вам могут выдать единый чек, в котором отображены обе транзакции, или два чека: первый на продажу, второй на снятие.

Cash out — это платно?

Сам магазин плату за обналичивание не взимает. Комиссию может брать банковская организация, которая обслуживает кассовый терминал и вашу карточку.

Здесь обычно действуют те же условия, что и при снятии денег в банкомате. Если вы пользуетесь «родным» банкоматом, то операция для вас бесплатна, а если сторонним, то со счёта списывается комиссия. Правила при использовании cash out аналогична: комиссии не будет, если кассу обслуживает ваш эмитент — банк, который выпустил вашу карточку. Однако бывают исключения: некоторые банковские организации взимают процент за каждое обналичивание путём cash out.

Совет: чтобы избежать неприятных сюрпризов и не платить лишние комиссии, заранее узнайте тарифы и условия на сайте вашего банка.

Где можно снять наличные с карты на кассе?

Обналичивать средства можно не только в магазинах и супермаркетах. Также кэшаут проводят на АЗС, в салонах связи, почтовых отделениях, кафе, ресторанах, салонах красоты.

Как узнать, работает ли cash out в конкретной торговой точке:

  • убедитесь, что точка принимает безналичную оплату;
  • посмотрите, есть ли на дверях или у кассы стикер с информацией о том, что здесь доступен cash out;
  • если наклейки нет, спросите у персонала, можно ли обналичить средства.

Список магазинов и заведений, где работает cash out, обычно размещён на сайте банка.

Какие бывают сложности?

В России cash out действует всего несколько лет, проект находится на стадии развития. В 2020 году Центральный Банк РФ опубликовал информационное письмо с рекомендациями по проведению процедуры (документ №ИН-06-59/157 от 03.11.2020).

В соответствии с инструкцией ЦБ действуют лимиты по обналичиванию средств:

  • не более 5000 ₽ в день,
  • не более 30 000 ₽ в месяц.

По некоторым карточкам сумма для обналичивания должна быть кратна 100 ₽. Кассир может отказать в проведении операции, если нужных вам купюр нет в кассе.

С каких карт можно снять деньги на кассе магазина?

К сервису подключены карточки не всех банков. Узнать, работает ли опция для вас, можно в вашем банковском мобильном приложении или техподдержке. Платёжная система тоже важна: сейчас cash out работает с Visa, Mastercard, «Мир».

Банковские карты

Получить наличные можно только по именной дебетовой карте, открытой на физическое лицо. Через cash out запрещено снимать наличные со следующих видов карточек:

  • кредитные,
  • оформленные на ИП или юрлицо,
  • моментальные неименные.

Данные ограничения введены неслучайно — они необходимы для того, чтобы снизить риски возникновения незаконных схем обналичивания средств.

Проблема в том, что в России широко распространены различные виды карточных и кредитных махинаций. Например, одна из частых ситуаций выглядит следующим образом: мошенники получают доступ к вашим персональным данным, оформляют на вас кредит или микрозаём и забирают деньги себе.

Проценты по долгу никто не выплачивает, задолженность растёт с каждым днём, о чём вы узнаёте от коллекторов, службы взыскания долгов или приставов. Далее следуют долгие разбирательства с кредиторами и полицией. Вам приходится доказывать свою непричастность к кредиту, ведь по документам именно вы являетесь должником.

Чтобы избежать подобных проблем, нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Чем раньше вы заметите, что на вас оформили кредит без вашего ведома, тем быстрее сможете снять с себя ответственность по долговым обязательствам. Если сразу после незаконного оформления ссуды связаться с кредитором и указать на факт мошенничества, то дело решится быстро и с минимальными потерями.

Проверять кредитную историю удобно с помощью платформы Кредистория. Посмотреть отчёт по своим долгам вы можете бесплатно два раза в год. Либо можно оформить подписку за 99 ₽ в месяц, и тогда система будет присылать уведомления о заявках на кредиты, поданные от вашего имени. Это позволит вовремя отследить мошеннические действия и расторгнуть договор с кредитором, не доводя дело до суда.

Кроме контроля кредитной истории, с помощью Кредистории можно подобрать кредит с наиболее высокой вероятностью одобрения. Умные алгоритмы рассчитывают ваш персональный рейтинг и составляют индивидуальную подборку предложений банков, готовых выдать вам ссуду. На сайте Кредистории можно подобрать ипотеку или узнать, где взять кредит наличными с низкой ставкой.

Cash out для бизнеса

Решая, стоит ли внедрять cash out на своих торговых точках, нужно оценить перспективы, плюсы и минусы.

Выгодно ли подключать cash out?

Спрос на возможность быстро получить наличность есть везде. Но особенно актуален cash out в регионах, где слабо развита сеть банкоматов.

Пенсии, пособия и государственные выплаты в России в основном переводятся на банковские счета, зарплаты во многих компаниях тоже выплачиваются по безналу. Поэтому если большинство магазинов вашего города принимают только наличные, а со снятием бывают сложности, то подключиться к программе вам, несомненно, стоит.

Примеры торговых точек, в которых будет востребован cash out:

  • магазин возле рынка, на котором не принимают безналичную оплату;
  • точка около остановки общественного транспорта, в котором расплачиваются наличными;
  • кафе и рестораны: клиент может оплатить заказ карточкой и тут же снять деньги, чтобы отблагодарить официанта чаевыми;
  • парикмахерские и салоны красоты — логика та же, что и для ресторанного бизнеса;
  • точка возле банковского отделения: клиенты, которые не успели до закрытия, будут обращаться за наличностью к вам;
  • заправка на выезде из города.

Оценивать выгоду подключения нужно исходя из портрета вашей целевой аудитории. К примеру, клиенты, которые закупают в вашем супермаркете продукты перед поездкой на дачу, будут пользоваться и cash out, ведь за городом им могут понадобиться наличные.

Оплата картой в кофейне

Лимиты и требования

Правила проведения cash out определяет ЦБ РФ. Действуют следующие требования:

  • магазин должен использовать контрольно-кассовое оборудование,
  • лимит на выдачу — 5000 ₽,
  • клиент обязан вводить пин-код,
  • карточка должна быть дебетовой, именной и принадлежать физическому лицу.

Компания, подключая cash out, берёт на себя функции платёжного агента. Это связано с дополнительными требованиями: например, ответственность за умышленное или неумышленное применение нелегальных способов обналичивания ложится на сотрудников и владельца бизнеса.

Плюсы

Главный довод в пользу подключения cash out — увеличение охвата и рост лояльности аудитории. Предлагая клиентам получить деньгис карты прямо на кассе, вы сможете привлечь больше покупателей, повысить продажи и заработать репутацию современной клиентоориентированной компании.

Второе преимущество — выдавая наличность из кассы, легче укладываться в лимиты на внесение наличныхна расчётный счёт.

Кроме этого, можно заработать, получая вознаграждение от эквайера за каждую транзакцию.

Ещё один плюс заключается в простоте. Кассир не должен запрашивать у клиента удостоверение личности, сверять данные в паспорте и на карте. Если запрошенной суммы наличными нет, то в операции можно отказать. Негативных последствий для бизнеса не последует.

Минусы

Несмотря на то, что кассиру не нужно проверять данные клиента, скорость обслуживания может снизиться, особенно в первое время после внедрения сервиса. Покупатель должен назвать сумму, которую хочет обналичить; кассир — проверить, есть ли подходящие купюры; затем клиенту нужно ввести пин-код. В торговых точках с большим потоком посетителей из-за этого могут возникать очереди у кассы, что стоит учитывать при запуске.

Также нужно заложить время на обучение персонала. Возможно, потребуется перенастроить ПО кассового оборудования, чтобы на нём появилась опция cash out.

Как подключить услугу

Подключить cash out может любое торгово-сервисное предприятие, у которого есть касса и эквайринг. Заключать договор нужно со своим банком.

Процедура подключения:

  • обращаетесь к банку с просьбой подключить cash out,
  • получаете согласие и оформляете договор,
  • по договору вы становитесь банковским платёжным агентом,
  • при необходимости обновляете программное обеспечение и кассовое оборудование.

Далее нужно провести внедрение: создать инструкции для персонала, обучить кассиров и менеджеров. На входе в торговую точку стоит разместить информацию для клиентов — наклейки и стикеры о том, что в вашем заведении можно получить наличные, оплатив покупку или заказ банковской картой.