Цифровые банковские карты становятся все популярнее. Они имеют много преимуществ и служат идеальным инструментом для онлайн-шопинга. В этом материале мы рассказываем, что такое виртуальная карта, как ее завести и правильно пользоваться.

Что такое цифровая карта

Цифровая (виртуальная) карта — это платежное средство, которое существует только в личном кабинете или мобильном приложении клиента. Там же находится вся информация о ней — номер, срок действия и CVV/CVC код. Пластикового аналога у цифровой карты нет. Фактически она представляет собой только платежные реквизиты.

Для чего нужна цифровая карточка

Главное назначение электронной карты — онлайн-покупки. На ней удобно хранить средства, которые выделены специально для шопинга. Их можно отделить, чтобы случайно не потратить лишнего с основного счета.

С тех пор как стали внедряться приложения бесконтактной оплаты, появилась возможность привязывать виртуальные карты к мобильным телефонам. Это позволяет расплачиваться ими в любых магазинах, где есть подходящие терминалы.

Чем отличается цифровая карта от пластиковой

Единственное отличие виртуальной карты от пластиковой — это отсутствие физического носителя. Во всем остальном они одинаковы и позволяют совершать банковские операции:

  • переводить деньги со счета на счет и с карты на карту;
  • расплачиваться в интернет-магазинах;
  • снимать наличные;
  • настраивать автоплатежи.

Единственное ограничение — невозможность заплатить в магазине, где стоит устаревший терминал с контактной оплатой.

В некоторых случаях можно заказать в банке пластиковый аналог к карте, которая изначально выпущена как цифровая. Но тогда для нее могут измениться условия обслуживания.

Что можно оплатить виртуальной картой

Электронная карточка может использоваться для четырех видов платежей:

  • Оплата покупок в интернет-магазинах. Платежное средство можно привязать к личному кабинету в интернет-магазине или каждый раз вводить реквизиты при оформлении заказа. Данные требуются стандартные: имя и фамилия держателя, номер, срок действия, CVV/CVC код.
  • Оплата покупок в офлайн-магазинах. Для этого нужно добавить карточку в мобильное приложение бесконтактной оплаты — например, к Samsung Pay или Mir Pay. Платежи возможны во всех терминалах, которые совместимы с выбранным приложением. Так можно платить не только в магазинах, но и в ресторанах, на заправках, в салонах красоты и других заведениях.
  • Оплата услуг. Можно оплачивать подписки на сервисы, услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, ЖХК, бронировать отели и авиаперелеты.
  • Оплата налога. В приложениях для оплаты налога есть возможность ввести реквизиты виртуальной карты и даже настроить автоплатеж.

Преимущества цифровых карт

Основные достоинства электронных карточек:

  • Моментальный выпуск и активация. Не нужно ждать, пока банк изготовит и привезет пластик, а затем идти за ним в отделение. Платежным средством можно пользоваться спустя несколько минут после заполнения анкеты.
  • Сниженные тарифы на обслуживание. Так как банку не нужно выпускать физический носитель, обслуживание обычно бесплатное или по более низкой стоимости.
  • Невозможность потери. Если вы теряете пластиковую карту, это всегда потенциальный риск. Многими бесконтактными карточками можно расплачиваться в магазинах без ввода ПИН-кода. Обычно таким образом можно совершать покупки только на ограниченную сумму, но все же не хочется лишиться собственных денег. Поэтому утерянное платежное средство приходится блокировать и перевыпускать. С цифровым аналогом такого не произойдет.
  • Условно бесконечный срок действия. В реквизитах оплаты должен указываться срок действия карточки. Но электронное платежное средство не нужно переоформлять: данные автоматически меняются, как только истекает установленный срок.
  • Потенциальная возможность получить карточку для жителей тех регионов, где нет филиалов банка.
  • Положительное влияние на экологию. Пластик тяжело перерабатывать, поэтому передовые банки стремятся отказаться от использования традиционных платежных средств и полностью перейти на электронные.

Недостатки цифровых карт

Пользователь электронной карточки может столкнуться с некоторыми проблемами:

  • Снять наличные можно не везде. Часто для этого нужно идти в отделение банка, подстраиваться под часы работы и стоять в очереди.
  • Далеко не во всех магазинах есть бесконтактные терминалы оплаты. В маленьких городах таких терминалов может не быть.
  • У некоторых счетов электронных карт есть лимит на пополнение. При открытии карточки следует уточнить, какая максимальная сумма может лежать на счете.
  • Иногда для виртуальных карт не предусмотрены специальные бонусные программы, которые действуют для пластиковых носителей. Но эта ситуация постепенно меняется.

Как открыть и закрыть виртуальную карту

Если вы уже клиент банка, в котором хотите заказать электронную карточку, то можете сделать это онлайн. Оставьте заявку в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Обычно выпуск происходит моментально.

Иллюстрация простоты заполнения анкеты в приложении

Для новых клиентов тоже есть возможность онлайн-заявки, но для выдачи могут быть ограничения. Возможно, вам предложат прийти в офис для подтверждения личности или заключения договора. Некоторые кредитные организации оформляют электронные карточки только тем клиентам, у которых уже есть счета в этом банке.

Способы закрытия счета тоже могут различаться в зависимости от банка. В некоторых достаточно войти в мобильное приложение и заполнить специальную форму, другие просят личного визита в офис.

Перед тем, как выбрать банк и заполнить заявку, рекомендуем ознакомиться с условиями открытия, закрытия и обслуживания счета. Обратите внимание, доступны ли бонусные программы и кэшбэк.

Как пополнить электронную карту

Способы пополнения стандартные:

  • переводом с другого счета;
  • наличными в отделении банка-эмитента;
  • переводом с любого электронного кошелька;
  • с баланса мобильного телефона;
  • наличными через банкоматы и терминалы, оснащенные NFC-ридером.

Как снять деньги

Есть три варианта снятия наличных с электронной карточки:

  • В отделениях банка. Этот способ доступен практически во всех банках-эмитентах.
  • В банкоматах, где есть функция бесконтактного обслуживания. Для этого нужно предварительно зарегистрировать карту в платежном приложении смартфона. Возможность снятия наличных в банкоматах есть у Райффайзенбанка, Альфа-Банка и некоторых других.
  • По QR-коду в банкоматах. Такой вариант предлагает ВТБ. Чтобы им воспользоваться, нужно отсканировать QR-код с банкомата камерой смартфона или камерой внутри приложения ВТБ Онлайн. Далее в мобильном приложении следует выбрать карту и сумму списания, ввести код подтверждения с банкомата и получить наличные.

Часто для обналичивания просто делают перевод на обычную пластиковую карточку и снимают деньги в ближайшем банкомате.

В каких банках можно получить цифровую карту

В России многие банки предлагают выпуск электронных платежных средств. Вот некоторые из них:

  • Тинькофф Банк — с возможностью привязки к разным счетам.
  • Альфа-Банк — для частных клиентов и бизнеса.
  • Райффайзенбанк — с бесплатным обслуживанием и кэшбэком 1,5% за все покупки.
  • ВТБ — с кэшбэком до 30% у партнеров.
  • Газпромбанк — со снятием наличных и переводами без комиссии, программой лояльности на выбор.
  • «Открытие» — с кэшбэком до 2% и бесплатным обслуживанием.
  • Банк Хоум Кредит — с начислением до 5% годовых на остаток и кэшбэком до 30 %.
  • Совкомбанк — с возможностью беспроцентной рассрочки (электронная карта «Халва»).
  • МТС Банк — три виртуальных карточки с разными бонусными программами.

О карте Сбербанка поговорим отдельно: рассмотрим ее в качестве подробного примера в следующем разделе.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка: общая информация

Цифровая дебетовая карта выпускается платежной системой «Мир», подключается к приложениям бесконтактной оплаты SberPay, Mir Pay и Samsung Pay. Оформление происходит за две минуты. У клиента сразу появляются все платежные реквизиты: номер, срок действия и CVV/CVC код. Их можно посмотреть в приложении. Для безопасности данных нельзя вывести на экран все реквизиты сразу: приходится смотреть номер и CVV/CVC код по отдельности. Плата за обслуживание отсутствует.

Кто может оформить

Оформление доступно только пользователям приложения Сбербанк Онлайн. У клиента должна быть минимум одна дебетовая карта, выпущенная Сбербанком.

При необходимости банк обещает выпустить электронную карточку в пластике. Срок доставки — 3–4 дня.

Бонусные программы

Банк и партнеры начисляют бонусы «Спасибо» за покупки точно так же, как и по пластиковым карточкам. Сохраняются все привилегии платежной системы.

Снятие наличных в банкоматах

Подключите платежное средство к приложению бесконтактной оплаты и снимайте наличные в банкоматах.

Бывают ли цифровые кредитки

Некоторые банки предлагают оформить не только дебетовые, но и кредитные виртуальные карты. Такой продукт есть у Альфа-Банка. Для оформления нужно оставить заявку в мобильном приложении или интернет-банке. Предлагается простая анкета, в которой нужно указать кредитный лимит и примерный месячный доход. В случае одобрения кредитка сразу появляется в мобильном приложении.

У ВТБ есть электронные кредитки MIR Supreme с бесплатным обслуживанием. Они предлагаются на выгодных условиях: 110 дней льготного периода, 5% кэшбэк за оплату счетов в кафе и ресторанах, 3% — за покупки в выбранных категориях.

Выбирайте кредитные карты на выгодных условиях. Используйте сервис Кредистория, чтобы получить список предложений, составленный на основе вашего кредитного рейтинга. Зарегистрируйтесь на Кредистории, чтобы иметь возможность подобрать ипотеку, взять кредит или оформить кредитку с максимальным шансом одобрения. Электронные платежные средства — пока лишь дополнение к пластику. Это видно и по политике банков, которые оформляют электронные карточки только для тех, у кого уже есть пластиковые. Но с развитием технологий и тенденций к экологичности ситуация может поменяться. Высока вероятность, что будущее за цифровыми финансовыми инструментами.