Судебные приставы при работе с должниками в первую очередь арестовывают банковские карты. Разбираемся в статье, какие средства не попадают под блокировку и как избежать ареста счетов.

Что такое арест банковского счёта и карты

Суть ареста счёта в том, что деньги нельзя снять, нет возможности оплатить онлайн-покупки, не срабатывают автоплатежи, в том числе, по кредитам. Также средства нельзя перевести между своими счетами или отправить кому-нибудь. При этом деньги на арестованный счёт переводить можно.

Блокировка бывает полной или частичной. Если на счете хранится, например, 20 тыс. рублей, а под арест попали 5 тыс. рублей, то распоряжаться оставшейся суммой можно свободно.

Сотрудники ФССП арестовывают счета должников, в отношении которых вынесен судебный приказ о взыскании и ведётся исполнительное производство. Также ведомство может инициировать блокировку средств должника, если в кредитном договоре прописана возможность внесудебного взыскания. Тогда при наличии долга банк вправе обратиться в ФССП, получив нотариальную подпись на кредитном договоре. Как выяснили журналисты «Коммерсантъ», в 2024 году нотариусы выдали более 700 тысяч таких разрешений.

Деньги могут арестовать на несколько дней или сразу списать. Но если средств не хватило для погашения долга, то как только счёт будет пополнен, эти деньги также с большой долей вероятности будут арестованы. По данным РБК, в январе-сентябре 2024 года, в ФССП было 24,4 млн исполнительных производств на общую сумму 3,37 трлн рублей. При этом 2,3 трлн рублей – это задолженности прошлых лет.

Какие карты арестовывают судебные приставы

Под арест могут попасть любые инструменты, позволяющие конкретному человеку копить, получать и выводить средства. В зоне риска:

  • зарплатные карты;
  • виртуальные банковские карты;
  • кредитки с положительным сальдо (пристав заблокирует кредитный счёт, если там помимо денег банка хранятся средства владельца);
  • банковские счета;
  • персонализированные электронные кошельки;
  • карты маркетплейсов.
какие банковские карты не арестовывают приставы

Какие банковские карты не подлежат аресту

Существует три типа карт, с которых взыскание не производится:

  • социальные; 

Во многих регионах России пособия перечисляют на отдельные карты, которые оформляются в МФЦ. Пополнять их могут только социальные службы при начислении очередного пособия.

  • предоплаченные; 

Такие карты не стали массовым продуктом, иногда их заказывают компании для подарка сотрудникам или же покупают сами граждане для поездок за границу. Их особенность в том, что это просто пластиковый эквивалент определенной суммы вместо наличных денег, при оформлении имя владельца не указывается.

  • кредитные. 

Когда на счёте нет средств должника, а есть только деньги банка, то такая карта не подлежит блокировке.

Как судебные приставы узнают о счетах должников

В рамках исполнительного производства сотрудники Федеральной службы судебных приставов направляют запросы в ФНС и в кредитные организации. Сотрудников ведомства интересует, где хранят деньги должники и в каком количестве. Затем приставы направляют в банки постановления на арест счетов.

Бытует мнение, что средства не заблокируют и не спишут, если отнести их в какой-нибудь некрупный банк. Однако это ошибочная позиция. За игнорирование запросов от ФССП и ФНС банкам могут грозить штрафы или внеплановая проверка от ЦБ. А сами кредиторы, если им станет известно про утаивание средств, обвинят представителей ФССП в бездействии.

Карты и счета каких банков не блокируют приставы

Взыскание средств производится по запросу ФССП. То есть, если пристав в какой-нибудь банк не обратился, то средства оттуда списываться не будут. Взаимодействовать со взыскателями обязаны все российские банки. 

Вероятность того, что задолженность будет взыскана со счёта, открытого за границей, невелика. Однако иностранные банки внутри России действуют крайне ограниченно, например, на такие счета непросто переводить средства внутри страны, деньги сложно снять в банкоматах.

Как можно защитить карту от ареста

Главный способ защитить свои денежные средства от ареста – своевременно заниматься погашением долгов. Но зачастую с блокировкой средств сталкиваются добропорядочные граждане, которые о долге узнают лишь в момент ареста счёта. Чтобы предотвратить такую ситуацию, важно:

Иногда приставы тоже ошибаются и могут внести в базу данные полного тёзки должника.

  • Открывать карты только на свое имя. 

Банковский счёт – это личный кошелёк гражданина. Если он оформлен на родственников и у них возникают финансовые проблемы, то под арест попадают и деньги близких.

  • Регулярно проверять свою кредитную историю.

Мониторинг кредитной истории позволяет отслеживать факты незаконных займов, когда по ошибке или по злому умыслу они оформляются на человека, который об этом даже не подозревал. 

Чтобы всегда быть в курсе своей кредитной истории и не опасаться упустить что-то важное из-за ежедневной рутины, можно воспользоваться специальными сервисами. Например, подписка Premium на сайте «Кредистория» включает в себя СМС-оповещения обо всех изменениях в кредитной истории.

Важные особенности карт, которые не могут быть арестованы

Под арест могут попасть только персонифицированные средства должника, то есть, когда для приставов очевидно, что деньги принадлежат именно ему. Исключения касаются только социальных выплат. 

Блокировать нельзя:

  • алименты;
  • пенсии по потере кормильца, детские пособия и выплаты по уходу за родственниками;
  • выплаты пострадавшим в ЧС и компенсации;
  • компенсации на приобретение лекарств, проезд в транспорте;
  • материнский капитал.

Каждая из этих льгот имеет определённый код. Когда средства перечисляются на счёт, этот код указывается в сопроводительных документах. Средства, промаркированные, как социальные выплаты, арестовывать и списывать запрещено. Социальные выплаты могут направляться на любую карту или счёт, который укажет получатель. 

Если блокируется зарплата или пенсия, должник имеет право на то, чтобы ему оставляли на руки сумму, равную региональному МРОТ.

Зарплата и пенсия также перечисляются по кодам. Соответственно, когда эти выплаты арестовываются, сотрудники ФССП должны учитывать коды и сохранять от блокировки прожиточный минимум. С точки зрения взыскания специальная маркировка – главная особенность таких счетов.

Что делать, если карту всё же арестовали

Учитывая, что с блокировкой средств может столкнуться каждый, крайне важно хранить дома хотя бы небольшую сумму наличными, чтобы в случае ЧП не оказаться совсем без денег.

Если счет всё же арестован, важно сразу понять, законна ли блокировка.

Когда средства арестовывают незаконно:

  • в случае ошибки, когда задолженности в принципе нет;
  • арестованы социальные выплаты, не подлежащие списанию и блокировке;
  • полностью заблокирована зарплата или пенсия, нет средств к существованию;
  • долг арестован повторно.

Как действовать в случае незаконной блокировки:

  • Запросить в банке копии всех документов, на основании которых арестовали счёт. Чаще всего это постановление ФССП с номером исполнительного производства.
  • Обратиться с заявлением в отдел Федеральной службы судебных приставов, изложить суть проблемы и приложить документы, подтверждающие, что взыскание незаконно.

Когда блокировка действительно противоречит законодательству и средства не успели списать, сотрудники ведомства отзывают запрос из банка. Если списание всё же произошло, средства вернут.

Некоторые проблемы в ФССП могут решить и без личного обращения. Например, если арестовывается одна и та же сумма в разных банках. По информации ТАСС, в ведомстве автоматизировали систему приема ответов из кредитных организаций, что позволило списывать только ту сумму, которую гражданин должен. Тем не менее в ФССП признают, что иногда такие проблемы все же возникают. В таких случаях необходимо обратиться в ведомство с подтверждением того, что долг уже взыскан.

Если счёт заблокировали законно, нужно учиться жить в новой реальности.

  • Предупредить близких, что все переводы от них тут же будут заблокированы в рамках постановления судебных приставов и направлены на погашение долгов. Соответственно, должнику нельзя будет совершать за своих близких покупки или оплачивать коммунальные услуги.
  • Снова привыкать пользоваться наличными.
  • Сохранить номер телефона судебного пристава, который ведёт исполнительное производство, и записать график его работы. Если задолженность большая, блокировка и списание будут производиться до полного взыскания, а оно может растянуться на несколько лет.

Вопрос-ответ

  1. Деньги со счёта списали по заявлению МФО. Это законно?

Да. Обратиться в банк с заявлением об аресте и списании средств на основании судебного приказа может не только пристав, но и сам взыскатель. Так часто поступают банки и МФО, чтобы ускорить возврат средств.

  1. Нужно ли говорить на работе, что приставы арестовали зарплатный счёт?

Сотрудники бухгалтерии, начисляющие зарплату, узнают об этом обстоятельстве раньше, чем сам должник. В организацию от ФССП придёт копия исполнительного листа и работодатель будет обязан перечислять зарплату должника за исключением МРОТ в счёт погашения задолженности.

  1. Можно ли должнику, у которого арестовали счёт, пользоваться картой жены/мужа?

Банковские карты в подавляющем большинстве случаев именные, предполагается, что их использует только сам владелец. Конечно, нельзя запретить должнику попросить карту у близкого человека, но могут возникнуть сложности. Например, если банкомат “зажует” карту или не получится провести оплату на кассе в магазине, то служба поддержки будет разговаривать только с владельцем. А если он находится далеко, то решить проблему не удастся.

Источники

«Коммерсантъ», «В России хотят ограничить внесудебное взыскание долгов», 2.12.2024

«РБК», «Объем долгов россиян на взыскании у приставов вырос на треть», 5.11.2024

ТАСС, «ФСПП решила проблему многократного списания средств со счетов должника», 20.11.2024