Каждый, кто решил стать клиентом микрофинансовой организации, должен знать, как проверить МФО.
Ведь в этой сфере часто встречаются мошенники, и вероятность стать их жертвой довольно высока. Рассказываем, как убедиться, что МФО действует на законных основаниях, а предлагаемые ею условия не приведут вас к долговой яме.
Зачем нужен реестр МФО
Реестр микрофинансовых организаций Банка России – это список официально зарегистрированных участников финансового рынка, которые имеют право заниматься выдачей займов на законных основаниях.
Деятельность МФО, входящих в данный перечень, находится под контролем ЦБ РФ. А это, в свою очередь, является гарантией, что микрофинансирование осуществляется в рамках законодательства.
Реестр МФО размещён на сайте Центрального банка. Информация находится в свободном доступе и позволяет заёмщикам выбрать надёжную микрофинансовую организацию. Кроме того, документ полезен и самим МФО – он подтверждает легальность деятельности, помогает привлечь клиентов и получить финансирование от других кредитных организаций.
Требования Центробанка РФ к МФО
В отношении включаемых в государственный реестр микрофинансовых организаций Центробанк выдвигает целый ряд требований. Большинство из них зависит от правового статуса юридического лица. Дело в том, что все МФО делятся на МФК и МКК.
МФК – это микрофинансовые компании, которые могут:
- иметь собственный капитал от 70 млн руб.;
- выдавать займы гражданам в сумме, не превышающей 1 млн руб., организациям и ИП – до 5 млн руб.;
- привлекать денежные средства физических и юридических лиц;
- выступать в качестве эмитента собственных облигаций;
- выпускать карты;
- выдавать микрозаймы онлайн.
Действующие МФК проходят ежегодный аудит и предоставляют результаты проверки в Центробанк.
МКК – это микрокредитные компании и требования к ним несколько иные:
- собственный капитал – от 5 млн руб.;
- размер выдаваемых займов частным лицам – до 500 тыс. руб., компаниям и ИП – не более 5 млн руб.;
- запрещено привлечение денежных средств от физических лиц, выпуск облигаций и карт;
- выдача микрозаймов онлайн разрешена.
Деятельность МКК контролируют саморегулируемые организации – СРО. Центробанк вмешивается только при поступлении информации о нарушении кредитором действующих законов.
Все МФО, независимо от правового статуса, обязаны соблюдать установленные ЦБ нормативы, регулярно сдавать отчётность и по первому требованию предоставлять запрашиваемые регулятором документы.
Комментирует Евгения Боднар — юрист по банкротству физических лиц.
Реестр МФО ведется в соответствии с требованиями Закона 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он был введен в рамках упорядочивания рынка микрокредитования, для учета игроков на нем.
В нем есть отдельные листы по действующим микрокредитным и микрофинансовым компаниям, сводный лист, а также лист с исключенными организациями. Поиск производится как в любой другой таблице Excel.
ЦБ предъявляет требования к деловой репутации руководящего состава МФО – к отсутствию проблем с законом (судимости, приговоров), статуса банкрота (самого человека или организации, которой он руководил ранее), привлечения к субсидиарной ответственности, дисквалификации, а также ряд других, в т.ч. к образованию и стажу работы. В названии организации также должно фигурировать указание на статус МФК или МКК.
Как проверить МФО в реестре Центробанка
Чтобы проверить МФО в реестре ЦБ, необходимо:
- Зайти на сайт регулятора.
- Выбрать раздел «Проверить участника финансового рынка».
- В поисковую строку ввести название компании, ИНН или ОГРН.
- Запустить поиск.
Если организация, которую вы ищете, присутствует в реестре, сервис её подсветит. Здесь же вы увидите статус МФО: «Действует» или «Не действует».
Как проверить МФО в реестре СРО
По закону, каждая МФО должна быть членом СРО – некоммерческой саморегулируемой организации. Это профессиональное объединение, в функции которого, в том числе, входит контроль за работой участников. Членство в СРО является дополнительным фактором, подтверждающим легальную деятельность МФО.
Информация о том, членом какой саморегулируемой организации является финансовая компания, должна размещаться на её официальном сайте.
Сама проверка членства в СРО не займёт много времени. Достаточно зайти на сайт организации и ввести в поисковую строку ИНН МФО. Если кредитора не удалось найти в реестре – лучше обратиться в другую компанию.
Почему МФО могут исключить из реестра
Микрофинансовые организации не должны иметь лицензию, но обязаны числиться в госреестре. Исключить из него могут по нескольким причинам:
- из-за самостоятельного прекращения деятельности;
- нарушения законодательства;
- отказа предоставлять отчётность;
- игнорирования вступления в СРО.
Компании, исключённые из реестра, не вправе выдавать новые микрозаймы. Однако это не говорит о ликвидации юрлица – МФО, как и прежде, обязаны собирать долги с заёмщиков и вносить информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Вы можете в любой момент проверить кредитную историю и убедиться в актуальности сведений.
Что делать, если МФО исключили из реестра
В случае исключения из госреестра, микрофинансовая организация должна довести эту информацию до каждого заёмщика. Обычно МФО размещает объявление на сайте.
Узнав об исключении компании-кредитора из реестра ЦБ, нужно понимать, что долги ей всё равно придётся возвращать. Для этого потребуется уточнить реквизиты для перечисления денежных средств.
Ведь компания могла передать вашу задолженность в другую организацию. Реквизиты можно узнать на сайте кредитора, обратиться в СРО или в интернет-приёмную ЦБ РФ.
Если вы испытываете финансовые трудности, предлагаем воспользоваться нашим сервисом по погашению долгов на льготных условиях.
Комментирует Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
Отсутствие МФО в реестре — серьёзный сигнал, который может указывать на возможное мошенничество. Никогда не стоит игнорировать этот этап проверки, так как он является базовым для обеспечения вашей финансовой безопасности.
Кроме того, рекомендую провести самостоятельный анализ информации о компании через популярные российские поисковые системы.
Обратите внимание на наличие специального знака — синего кружка с галочкой, который отображается рядом с сайтом легальных организаций. Этот значок подтверждает, что сайт прошёл верификацию и соответствует требованиям регуляторов.
МФО также должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которая также контролирует деятельность МФО. Информация о статусе членства в СРО, регистрационные данные и копии устава должны быть доступны на официальном сайте компании. Если этой информации нет, стоит проявить осторожность.
Вопрос-ответ
- Как правильно выбрать МФО?
Выбирая МФО, нужно проверить:
- законность деятельности – присутствие в реестре на официальном сайте ЦБ РФ;
- репутацию – публикации на сторонних ресурсах: отзывы, обзоры экспертов;
- наполнение сайта – наличие данных о компании: СРО, адреса, телефоны, реквизиты;
- условия кредитования – ставки, сроки, наличие штрафов, комиссий, программ лояльности.
- Где лучше брать микрозайм, в МФК или МКК?
Если нужна небольшая сумма на короткий срок, то можно обращаться в МФО любого вида. Заём в размере, превышающем 500 тыс. руб., выдают только МФК.
- Какая на сегодняшний день максимальная ставка в МФО?
С 1 июля 2023 года максимальный размер процентной ставки по потребительским кредитам МФО составляет 0,8 % в день. Предельная величина установлена федеральным законом 613-ФЗ.
