Банки хотят быть уверены, что заёмщик сможет погасить задолженность без задержек, поэтому выбирают взрослых и платёжеспособных кандидатов с работой.
Это не значит, что студенты не могут пользоваться кредитами и кредитными картами. Могут, но в некоторых банках для них будут действовать особые условия: низкие кредитные лимиты и высокие проценты.
Давайте узнаем, как студенту получить кредитку: с какого возраста её выдают, какие документы нужны и можно ли оформить карту без работы.
С какого возраста студент может оформить кредитку
Банки начинают выдавать кредитные карты с 18 лет.
В статье 211 Гражданского кодекса РФ указано, что вместе с совершеннолетием у человека появляется гражданская дееспособность. С этого возраста он может заключать сделки и нести за них ответственность. То есть по закону кредит можно получить с 18 лет.
На практике клиентам младше 21 года иногда отказывают в пользовании кредитными деньгами из-за строгих требований по платёжеспособности. Банки запрашивают справку о доходах, которой у студентов обычно нет. Поэтому до 21 года получить обычный кредит или кредитку с беспроцентным периодом бывает непросто.
Шансы на одобрение заявки выше при оформлении специальных молодёжных карт.
Это кредитки с особыми условиями: низкие ставки, длительный беспроцентный период, небольшой пакет документов.
Минимальный возраст для них — также 18 лет. Финансовые организации создают такие продукты для поддержки молодёжи в начале их финансовой жизни.
В онлайн-каталоге Credistory можно выбрать и сравнить кредитные карты от разных банков или воспользоваться помощью специалистов по подбору кредита.
Подбор выгодных кредитных предложений
Потребительский кредит, заём, кредитная карта, ипотека и рефинансирование с высокой вероятностью одобрения
Требования для получения студентом кредитной карты
Основные требования к студенту-заёмщику, желающему получить кредитную карту:
гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка;
возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
наличие паспорта.
Для специальных студенческих предложений с беспроцентным периодом нужно подтвердить свой статус. Можно показать справку из учебного заведения или студенческий билет. Также могут пригодиться документы, подтверждающие размер стипендии.
Некоторые банки просят подтвердить уровень доходов: чем он выше, тем больше кредитный лимит.
Платёжеспособность можно обосновать наличием работы, стипендии или финансовой поддержки со стороны.
Если у заёмщика нет официального трудоустройства и дохода, ему придётся предоставлять дополнительные документы и привлекать поручителей.
Бесплатная проверка кредитного рейтинга
Проверьте свой кредитный рейтинг онлайн, а мы покажем, какие банки готовы одобрить вам кредит
Ещё одно важное требование — отсутствие негативных записей в кредитной истории.
Если в прошлом клиент пропускал платежи и нарушал условия договора, то заявку на новую карту с беспроцентным периодом ему могут не одобрить. Часто у молодёжи есть только нулевая КИ. Такой вариант допускается, но кредитору придётся запросить больше документов. Ему нужно убедиться, что платёж рассчитывается с опорой на реальный бюджет заёмщика.
Чтобы не гадать, одобрят заявку или нет, можно бесплатно проверить свой кредитный потенциал в ведущих банках.
Какие потребуются документы для оформления
В большинстве банков, чтобы получить кредитную карту, нужен только паспорт.
Если предоставить больше документов, можно рассчитывать на увеличенный беспроцентный период и более крупный кредитный лимит. Справка о доходах повысит вероятность оформить карту рассрочки или кредитку.
Какие документы потребуются студенту:
паспорт гражданина РФ;
справка из учебного заведения;
подтверждение официального трудоустройства (при наличии);
справка о доходах (если есть);
дополнительный документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение.
Паспорт — обязательный документ, остальные бумаги ускоряют ответ кредитора и выдачу карточки. Для подтверждения трудоустройства можно приложить копию трудовой книжки или договора с работодателем, справку самозанятого или ИП из налоговой. Доходы можно показать через справку по форме банка или налоговой, выписку с расчётного счёта. Если у заёмщика в собственности есть квартира, которую он сдаёт, подойдёт договор аренды.
Все документы можно предоставить в виде скан-копий в приложении или на сайте банка. Чем больше подходящих бумаг наберётся, тем ниже будут проценты.
Можно ли получить кредитные карты студентам без работы
Студенты без работы могут получить кредитную карту, если у них есть другие источники доходов.
По данным исследования2 аналитического центра НАФИ, 93% молодых россиян в возрасте от 18 до 35 лет имеют опыт самостоятельного зарабатывания денег. В оставшихся 7% есть незначительная доля безработных граждан младше 23 лет. Студенты как раз попадают в эту группу.
Если клиент не трудоустроен, его заявку не обязательно отклонят.
Помимо постоянной работы, студенты могут иметь доход из других источников: стипендия, подработка, собственный бизнес, социальные пособия, поддержка родителей или партнёра.
Банки не будут отказывать потенциальному заёмщику, если он дисциплинированный и платёжеспособный.
Как повысить шансы на получение кредитки без работы:
максимально подробно заполнить анкету клиента и не утаивать информацию о трудоустройстве;
рассказать кредитору обо всех дополнительных доходах, финансовой помощи от родителей, имуществе в собственности;
предоставить справку о начислении стипендии, если её можно будет использовать для погашения части долга.
Помните, что пользоваться кредиткой без постоянного заработка может быть рискованно. Нужно всегда иметь под рукой хотя бы небольшую сумму, чтобы каждый месяц вносить обязательный платёж. Если пропустить льготный период и не оплатить задолженность в конце его срока, банк начнёт начислять проценты за пользование деньгами по очень высокой ставке. Следить за долгами можно в приложении финансовой организации, проценты начисляются автоматически.
На что обращать внимание при выборе карты
Какие параметры важны при выборе кредитной карты:
лимит кредитования;
беспроцентный период;
процентная ставка вне льготного периода;
комиссия за снятие наличных и переводы;
оплата за выпуск и обслуживание карточки;
штрафы за пропуск платежей.
Беспроцентный период особенно важен, потому что с его помощью можно пользоваться заёмными средствами без уплаты вознаграждения. Обычно он действует на покупки, но иногда небольшой срок без процентов распространяется и на обналичивание с переводами. После полного погашения задолженности он восстановится, а максимальная сумма кредитования снова станет доступна. Чем длиннее такой льготный период, тем выгоднее карточка.
Как сохранить выгодные условия и беспроцентный период:
полностью погасите долг до конца льготного срока;
используйте карточку только для операций, на которые распространяется бонус;
следите, чтобы расходы на кредит не превышали 30% от доходов в месяц;
постарайтесь ежемесячно вносить на счёт кредитной карты сумму выше обязательного платежа.
Также стоит обратить внимание на бонусы: начисление кешбэка на расходы, скидки у партнёров, льготы для учащихся.
Вопрос-ответ
Что делать, если банк не выдаёт кредитку?
Можно совершить ещё несколько попыток в других финансовых организациях. Параллельно нужно закрыть действующие долги, в том числе по штрафам и коммунальным услугам, и собрать больше документов, подтверждающих доход.
Можно ли увеличить кредитный лимит на студенческой карточке?
Да, если регулярно пользоваться картой и вовремя погашать задолженность. Банк оценит финансовую дисциплину клиента и сможет предложить более крупную сумму.
Как быть, если не получается вовремя внести платёж?
Нужно сообщить о проблеме кредитору и запросить реструктуризацию задолженности. Важно не скрываться и не игнорировать запросы банка. Информация о просрочке попадёт в кредитную историю и в будущем может привести к отказам по кредитам.
Какие альтернативы для студентов существуют, если банк не выдаёт кредит?
Можно рассмотреть дебетовую карту с овердрафтом, студенческий кредит, заём в микрофинансовой организации. Лучше выбирать продукт, у которого есть беспроцентный период. Если везде отказывают, нужно сначала найти постоянный источник дохода.
Каждый, кто решил стать клиентом микрофинансовой организации, должен знать, как проверить МФО. Ведь в этой сфере часто встречаются мошенники, и вероятность стать их жертвой довольно высока. Рассказываем, как убедиться, что МФО действует на законных основаниях, а предлагаемые ею условия не приведут вас к долговой яме. Зачем нужен реестр МФО Реестр микрофинансовых организаций Банка России – […]
С помощью долговой расписки можно подтвердить факт передачи денег или имущества между двумя лицами с условием возврата. Этот документ нужен, чтобы защитить интересы кредитора и зафиксировать обязанности заёмщика. Расписка имеет юридическую силу и даёт возможность вернуть деньги через суд, если должник нарушит договорённость. В статье рассмотрим, в каких случаях она нужна, какие разновидности бывают, как […]
Зеркальный кредит: как не стать жертвой мошеннической схемы
Зеркальный кредит – преступная схема, когда злоумышленники оформляют заём в банке на основе поддельных, украденных документов. Якобы получатель ссуды не подозревает, что на его имя выданы средства под процент. Подобная противозаконная схема часто применяется при мошенничестве с покупкой товаров, услуг. Преступники «зеркалят» действия реального человека, который впоследствии сталкивается с необходимостью возврата займа. Далее более детально […]
Мы используем файлы Сookie и другие данные с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Оставаясь на сайте, вы даёте согласие на их обработку согласно Политике в отношении обработки персональных данных в АО «ОКБ». Вы можете отказаться от сохранения и использования Cookie на своем устройстве или удалить уже сохраненные Cookie в настройках вашего браузера, а также отозвать путем направления Оператору письменного заявления об этом.
