Какие документы нужны для автокредита

Автомобиль уже давно не считается роскошью, если речь не идет об эксклюзивных моделях. Однако не все могут купить желаемую машину на собственные деньги. В такой ситуации поможет автокредитование — услуга, которую можно оформить как в самом салоне, так и в банке. При этом есть возможность выбора: приобрести либо новое, либо подержанное авто.

Также банки предлагают заём на покупку транспортного средства без первоначального взноса и по двум документам. Выбор программ достаточно широк. Если вы собираетесь взять авто в кредит, наверняка будет полезно узнать, какие документы для этого потребуются.

Особенности автокредитования

Автокредит — целевой заём, предоставляемый банками строго на покупку транспортного средства. Потратить деньги на какие-либо другие нужды невозможно. Они не выдаются заёмщику напрямую, а перечисляются на расчетный счет автосалона, где клиент приобретает машину. При этом частным продавцам кредитные учреждения не доверяют, поэтому купить у них авто за заёмные средства по такому виду программы не получится.

Ещё одна особенность автокредитования — машина обычно становится предметом залога. То есть пока вы не погасите задолженность, автомобиль нельзя продать. За период действия кредита также запрещено производить с машиной какие-либо существенные изменения, например, менять кузов или двигатель.

Многие банки при выдаче автокредита требуют оформить на транспортное средство не только страховой полис ОСАГО — обязательное условие, но и каско. Так финансовые организации минимизируют свои риски при порче, утере или угоне авто. В результате общая стоимость займа значительно увеличивается. Конечно, можно найти предложения, где можно отказаться от каско. Если вы выберете такой вариант, готовьтесь к тому, что условия кредитования будут не самыми выгодными для вас.

Оформить заём на покупку авто можно в салоне или в банке. Также есть возможность обратиться к брокерам, которые помогут выбрать финансовое учреждение. Однако во всех случаях кредит вам предоставит банк, если заявка будет одобрена. Именно перед ним вам придётся нести ответственность по договору и выполнять обязательства, главное из которых — своевременно и в полном объеме погасить задолженность.        

Перечень документов для получения автокредита в банке

Финансовые организации предлагают различные виды автокредитования: займы на покупку новой машины или автомобиля с пробегом, экспресс-оформление по двум документам, кредит с первоначальным взносом или без него. Заявку можно подать онлайн на официальном сайте банка. В таком случае некоторые кредитные учреждения предлагают скидку в 0,5-1%.

Пакет документов зависит от программы. В стандартный перечень входят:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, военное удостоверение);
• справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка со счета);
• договор купли-продажи на авто;
• копия паспорта технического средства (ПТС);
• счет на оплату авто из салона;
• страховой полис каско;
• документ, подтверждающий внесение предоплаты.

Если вы работаете официально по найму, потребуется предоставить заверенную копию трудовой книжки. Когда автокредит оформляет один из супругов, необходимо письменное согласие мужа или жены.

Список документов может сократиться, если вы обращаетесь в банк, через который получаете заработную плату. В таком случае не придется представлять справку о доходах и трудовую книжку.

Перечень документов для кредита в автосалоне

Практически во всех автосалонах можно оформить кредит на покупку машины на месте с помощью отдельных специалистов: представителей банка или брокеров. Они проконсультируют по доступным программам кредитования, примут документы и подадут за вас заявку.

Большинство клиентов приходят в автосалон и рассчитывают быстрее получить долгожданную покупку, поэтому самым популярным считается экспресс-заём. Для получения такого кредита вам потребуется всего два документа. Чаще всего это паспорт и водительское удостоверение. Если у вас ещё нет прав, можно предоставить СНИЛС, служебное удостоверение, загранпаспорт. У мужчин младше 27 лет дополнительно попросят предъявить военный билет.

Главное достоинство экспресс-кредита — скорость его получения. Существуют и некоторые нюансы:

• повышенная процентная ставка — до 25% годовых;
• максимальный срок кредитования — 5 лет;
• первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости авто;
• обязательное оформление полиса каско;
• машина остается в залоге.

Кроме того, ежегодный техосмотр проводится только в том автосалоне, где приобреталось транспортное средство.

Документы для кредита без первоначального взноса

Если у вас нет денег на оплату первоначального взноса, вы сможете рассчитывать на покупку авто в кредит. Такие программы можно найти как в банках, так и в салонах. Для участия в них потребуется стандартный пакет документов, состоящий из паспорта, справки о доходах, копии трудовой книжки, водительского удостоверения и других.

Перед оформлением автокредита без предоплаты учтите ряд нюансов:

• ставка будет увеличена на 3-5 процентных пунктов;
• партнерские программы с производителями авто будут недоступны;
• страховой полис каско обязателен;
• приобретаемое транспортное средство уходит в залог до полного погашения долга.

По программам автокредитования без первоначального взноса часто добавляются дополнительные расходы, например, оформление страховки жизни и здоровья клиента. Чтобы обязательные платежи не были такими обременительными, рекомендуем взять кредит на максимально длительный срок. При этом старайтесь погасить заём досрочно — так вы сможете хоть немного сэкономить на переплате.

Особенности покупки в кредит автомобиля с пробегом

Раньше банки выдавали кредиты только на покупку новых автомобилей, но теперь есть возможность взять заём на приобретение подержанных транспортных средств. Перечень документов стандартный: паспорт, водительские права, справка или выписка из банка о доходах.

Учтите: к авто с пробегом кредиторы устанавливают определенные требования. Машина должна соответствовать следующим параметрам:

• отсутствие ограничений и арестов;
• возраст — не более четырех лет для авто отечественного производства, для иностранного — максимум 10 лет;
• стоимость машины — не менее 80% от задолженности по автокредиту;
• транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД;
• данные в ПТС совпадают с ФИО будущего заёмщика.

На новую машину также налагается обременение — она остается в залоге у кредитора до полного закрытия долга.

Кредит по программе Trade-in: какие документы потребуются

Эта программа подразумевает оплату первоначального взноса за счёт авто, находящегося в собственности потенциального заёмщика. С одной стороны, предложение привлекательное: не придётся самостоятельно заниматься продажей старого автомобиля. С другой — вы теряете часть денег, ведь салон заберёт машину в зачёт предоплаты по цене на порядок ниже рыночной.

По схеме «трейд-ин» от клиента нужен будет базовый комплект документов: паспорт, водительское удостоверение и прочие. К вашему автомобилю дилер будет более придирчив. Он будет оценивать машину по целому ряду параметров. Например, важен бренд, год выпуска, техническое состояние, пробег, наличие документов и другие критерии. Не каждое транспортное средство подойдет для такой программы.

Требования и документы по потребительскому кредиту на авто с пробегом

Если вам срочно нужен автомобиль и нет денег на его покупку, обратите внимание на обычный потребительский кредит. Так вам не придётся собирать весьма внушительный пакет документов и доказывать банку целевое использование заёмных денег. При этом требования сводятся к минимуму. Обычно финансовые учреждения выдают потребительские кредиты клиентам, соответствующим следующим параметрам:

• гражданство РФ;
• минимальный возраст — 21 год;
• положительная кредитная история;
• непрерывный стаж работы — минимум 3 месяца;
• общий трудовой опыт — от 6 месяцев.

Условия кредитования в каждом банке будут разными. При этом финансовые организации будут оценивать вашу платежеспособность, семейное положение, наличие непогашенных обязательств. Для получения заёмных средств нужно предоставить:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (например — СНИЛС);
• справку о доходах;
• ксерокопию трудовой книжки;
• военный билет, если мужчина младше 27 лет.

В некоторых банках можно взять нецелевой кредит всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. При этом доход подтверждать не нужно. Учтите: по таким программам ставка будет на несколько процентов выше, и на крупную сумму можно не рассчитывать. Однако если собираетесь покупать недорогой автомобиль с пробегом, так называемый экспресс-кредит — неплохой вариант. Такое предложение будет интересно тем заёмщикам, которые работают неофициально.

Чтобы взять кредит на приобретение авто с лучшими условиями и не тратить время на его поиск, воспользуйтесь нашим сайтом. Здесь собраны актуальные предложения надёжных банков. Главное преимущество сервиса — подбор продуктов осуществляется на основании вашей кредитной истории. Напротив каждого из них вы увидите вероятность одобрения заявки. Для полноценного доступа к услугам платформы авторизуйтесь через Госуслуги, Тинькофф или Сбер. Личные данные указывать не придётся.

Преимущества и недостатки автокредитования

Прежде всего, автокредит — неплохой финансовый инструмент, если вам срочно нужна юридически «чистая» машина. В частности, речь идет об экспресс-займах, которые предлагают автосалоны. Буквально за пару часов вы сможете стать обладателем понравившейся машины. При этом от вас требуется минимум действий и документов — за вас подаст заявку представитель банка или брокер. Ещё одно преимущество кредита на авто — фиксированная цена. Вы приобретаете транспортное средство за ту сумму, которая актуальна в день подписания договора. На неё не повлияет ни инфляция, ни внутренняя политика брендов, ни курсы валют.

Среди основных недостатков автокредитования можно выделить:

• обязательное оформление каско;
• ограниченный выбор автомобилей;
• большое количество необходимых документов;
• существенное удорожание транспортного средства;
• обязательное условие — машина остаётся в залоге.

Чтобы исключить часть негативных факторов, к выбору программы кредита для покупки авто подойдите серьёзно. Изучите предложения банков, оцените свои финансовые возможности и риски. Для многих россиян автокредит — неплохой вариант приобрести машину, о которой они мечтали.