Как защитить свои финансы от мошенничества

Мошенничество с данными банковской карты

Схемы мошенничества с банковскими картами можно разделить на два вида: 

кража и вымогательство данных. В первом случае вы не знаете о том, что кто-то получил доступ к конфиденциальной информации. Во втором — сами сообщаете её злоумышленникам. 

Чтобы использовать банковскую карту, достаточно знать её номер, срок действия и трёхзначный код (CVC или CVV), который написан на обратной стороне. 

Для получения этой информации мошенники идут на различные уловки: 

• ставят скиммеры (считывающие устройства) и камеры в банкоматах, затем изготавливают дубликат карты и с его помощью снимают деньги;
• используют психологические уловки, чтобы жертва сама назвала нужные данные;
• крадут данные при физическом контакте с картой жертвы. 

Завладев нужными данными о карте, они переходят ко второму этапу — списанию денег. Большинство карт привязано к номеру телефона. Чтобы сделать покупку или перевести деньги, нужно получить одноразовый код и с его помощью подтвердить операцию. 

«Здравствуйте, я представитель банка…» — фраза с которой начинается распространённая, но далеко не единственная, схема получения этого кода. 

😕 «Позвонили “из банка”, назвали по имени и отчеству. Спросили, не оформляю ли я кредит. Сказал, что нет. В ответ сообщили, что мошенники только что взяли на моё имя 100 000 рублей, но деньги ещё не списались, нужно сделать перевод на кредитный счёт и таким образом закрыть кредит. Якобы перевод они уже оформили, остается только подтвердить, назвав код, который придёт на телефон. Назвал. С карты перевелось 100 000 тысяч на какой-то электронный кошелёк… Это были почти все деньги, что у меня есть. Номер, с которого звонили, стал недоступен. Тут до меня и дошло, что это были мошенники…».

Как защититься от мошенничества с банковскими картами?

Первое, а часто и единственное, что нужно запомнить, чтобы сохранить деньги: никогда и никому не называйте одноразовые коды, которые приходят на ваш телефон. Добропорядочные сотрудники банка, полицейские, продавцы и официанты НИКОГДА не просят назвать код для оплаты. Это конфиденциальная информация! 

Что ещё важно:

• проверяйте банкомат при использовании — подозрительно, если окошко для приёма карты другого цвета, клавиатура шатается, на корпусе имеются непривычные элементы;
• набирая ПИН-код в банкомате, при оплате в магазине, на заправке или в кафе прикрывайте клавиатуру рукой;
• не передавайте карту продавцам или официантам для оплаты и тем более не допускайте, чтобы её куда-то уносили;
• потеряли карту — сразу заблокируйте её, даже если она найдётся, пользоваться ей будет небезопасно;
• обязательно привяжите карту к телефону и подключите уведомления о списаниях.

☝ Обязательно отслеживайте изменения в кредитной истории! Если рейтинг резко упал, изменилась кредитная нагрузка или появились новые записи — это признак того, что на вас оформили кредит. Чем раньше вы узнаете об этом, тем меньше будут последствия. 

Как распознать, что звонят финансовые мошенники?

1. Сами выходят на контакт. Звонят, пишут или просят перезвонить. Заметьте, банки не звонят сами и не предлагают помощь. В кризисных ситуациях мы всегда сами звоним в поддержку и пытаемся решить проблему. 
2. Настойчивы. Если вы не взяли или бросили трубку, будут перезванивать снова и снова. Иногда с разных номеров. 
3. Говорят о деньгах. Иногда прямо и в лоб, иногда после разогревающей красивой истории. Но суть всегда одна: проблема с вашими деньгами, от вас нужны какие-то действия. 
4. Вытягивают личные данные. «Чтобы подтвердить, что это точно вы, назовите точную сумму на вашем счёте. Да, всё верно!» — так они узнают доступную сумму, которую можно списать. 
5. Играют на чувствах. На разных чувствах. От «поздравляю, вы победили в конкурсе, назовите данные карты, чтобы перевести призовые деньги» до «если вы не примете меры прямо сейчас, то потеряете деньги». 
6. Оказывают давление. Просят поторопиться или требуют содействия в расследовании финансового преступления, намекая на гражданско-правовую ответственность.  

Лучший способ, распознать звонки мошенников — подключить определитель номера. Специальная программа на телефоне будет проверять каждый номер по базе и предоставлять информацию о нём. Если на номер уже были жалобы — вы увидите подсказку, что звонок нежелательный.  

Финансовое кибермошенничество

Кибермошенничество — это преступная деятельность, связанная с использованием компьютерных технологий и интернета для обмана с целью незаконного получения выгоды.

Этот вид мошенничества может принимать множество форм: взлом аккаунта, фейковые сайты и рассылки, подмена данных, похищение данных с помощью вредоносного ПО. 

Некоторые способы мошенничества с банковскими картами тоже относятся к киберпреступлениям. 

😕 «Пришло смс-сообщение от банка: Подозрительная операция — с вашей карты ***6875 пытаются снять 10 000 рублей. Чтобы запретить списание, отправьте полученный код в ответ на это сообщение. Следом сообщение с кодом. Отправила код — с карты сразу списались деньги. Стала звонить в банк, они ничего не знают об этой ситуации…».

Распознать мошенников в сети бывает очень трудно. Самые распространённые схемы: 

• сообщения якобы от родных и друзей с просьбой срочно одолжить денег — просят перевести деньги не на привычный номер, а каким-то другим способом;
• сообщения о выигрышах со ссылкой на получение приза — просят либо прислать данные карты для получения денежного приза, либо перевести деньги за доставку, чтобы отправить подарок;
• сообщение о переводе средств на карту или телефон — говорят, что ошиблись, и просят перевести деньги обратно, а потом оказывается, что никаких поступлений не было;
• сайты, которые продают популярные товары по цене в 2-3 раза ниже рыночной — просят оплатить товар, деньги списываются, а товар не приходит;
• сайты, которые копируют популярные интернет-магазины и сервисы (фишинг) — просят зарегистрироваться с целью получения личных данных;
• благотворительные фонды — копируют информацию из других фондов и собирают деньги себе в карман;
• вредоносные приложения и расширения для браузеров — контролируют окошко с оплатой, когда вы вводите данные карты в привычном магазине, они сохраняют данные и затем используют их в других схемах;
• фейковые аккаунты, с которых несколько недель ведётся дружеский диалог с жертвой — когда дружба окрепнет, наврут, что возник вопрос жизни и смерти и срочно нужны деньги;
• электронные письма о наследстве от нигерийского принца или барона Лихтенштейна — попросят оплатить оформление документов на наследство и исчезнут. 

😕 «Подруга познакомилась с мужчиной в интернете. Он ей и фотографии свои присылал, и в чувствах признавался, и про свою жизнь рассказывал. Потом оказалось, что служит в армии по контракту. Начал присылать фотографии с мест боевых действий. Давил на жалость: боится, что убьют, хочет уехать, но контракт не разорвать. В итоге попросил денег на адвоката и на билет на самолёт. Пробили его фото в интернете — оказалось, фейк. А подруга уже деньги копила, чтобы ему помочь». 

Что делать, если стал жертвой кибермошенничества

Мошенничество в интернете преследуется по закону, как и другие виды мошенничества, поэтому заявление в полицию — единственный разумный шаг. 

Киберпреступники оставляют цифровой след, по которому их можно вычислить. Будьте готовы приложить к заявлению квитанции о переводе или списании денег, скрины переписки, ссылки и всё, что поможет полиции выйти на преступника. 

Как уберечь себя от финансового мошенничества в интернете?

• Знания. Изучите типичные схемы мошенничества, чтобы уметь выявлять злоумышленников. 
• Сильные пароли. Используйте длинные и уникальные пароли для каждого онлайн-аккаунта. Используйте менеджеры паролей для управления ими.
• Двухфакторная аутентификация. Включите двойное подтверждение входа в важные аккаунты(например, пароль + почта или пароль + код на телефон). Это создаст дополнительный уровень защиты. 
• Проверка сайтов. Перед тем как делать покупки или предоставлять личные данные, убедитесь, что сайт имеет защищённое соединение (HTTPS) и хорошие отзывы. Проверяйте URL-адрес, чтобы избежать фишинга.
• Безопасность в сообщениях и на почте. Остерегайтесь подозрительных писем и никогда не предоставляйте личную или финансовую информацию по электронной почте или в сообщениях. Проверяйте адрес отправителя. Если сообщения от банка вдруг попадают в новый диалог, а не продолжают старый — это подозрительно.
• Антивирусное ПО. Регулярно обновляйте операционную систему, программное обеспечение и браузер на компьютере и мобильных устройствах. Используйте антивирус, который обеспечивает безопасность сёрфинга в интернете. 
• Осторожность в соцсетях. Закройте аккаунт. Ограничьте количество личной информации, которую вы публикуете в социальных сетях. Мошенники могут использовать её для атак.
• Подозрительность по отношению к слишком хорошим предложениям. Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой (например, обещания о больших призах или быстрой прибыли), будьте осторожны.
• Служба поддержки. Если у вас есть сомнения относительно онлайн-сервиса или предложения, свяжитесь со службой поддержки по каналам, указанным на официальном сайте. Не используйте контактные данные, предоставленные мошенниками.

Мошенники или банк: как понять разницу по тону

Мошенники	Банк
Ваш счёт заблокирован. У вас есть 5 минут, чтобы отменить блокировку. Для этого перейдите по ссылке.	Ваша карта заблокирована по причине компрометации. Пожалуйста, позвоните в банк по телефону 8 800 ****
На карту зачислено 6000 рублей. Подтвердите перевод по ссылке	Пополнение +6000 рублей на карту **1111 от Иванова И.
Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим подозрительное списание по вашей карте. Чтобы заблокировать карту, назовите код.	Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим списание по вашей карте **1111. Мы заблокировали карту. Для перевыпуска или разблокировки зайдите в приложение или обратитесь в ближайший офис.
Пришлите код в ответном сообщении.	Никому не говорите код.

Мошеннические финансовые организации

Помните МММ? Эта организация действовала по принципу финансовой пирамиды, заманивая людей обещаниями огромных процентов по вкладам. Первые участники получали доход за счёт денег, вложенных следующими участниками. На вершине пирамиды люди действительно могли заработать, но те, кто находился ниже, неизбежно теряли свои вложения. 

Сегодня подобные организации называют мошенническими, и они запрещены в России. Тем не менее псевдокомпаний, которые собирают деньги с ничего не подозревающих людей, а затем исчезают, множество. Мошенничество на финансовом рынке маскируется под инвестиционные и управляющие компании, сетевой маркетинг, онлайн-казино и букмекерские конторы. Суть каждой из них проста — получить с людей больше, придумать запутанные правила и отдать меньше. Признак, по которому легко распознать мошенническую организацию, всегда один — они все обещают быструю выгоду и высокий доход без риска.

😕 «Получил предложение вложиться в недвижимость — строительство домов для посуточной аренды. Отдал почти 2 млн. Обещали, что окупится через 1,5 года. Присылали фото со стройки, вроде всё шло хорошо. Сейчас эта компания объявлена банкротом. В эти домики вложилось более 100 человек, по факту построено только 4 дома. Куда ушли деньги, никто не знает. С кого спрашивать непонятно — компания была зарегистрирована на подставное лицо».

Если вы хотите вложить деньги и выбираете посредника, который будет распоряжаться вашими деньгами, сделайте три вещи: 

• попросите лицензию на финансовую деятельность, выданную Банком России;
• пробейте компанию в государственном реестре юридических лиц;
• посмотрите отзывы клиентов в интернете, ищите отрицательные отзывы, так как положительные могут быть куплены.