Жить в кредит приходится большей части населения планеты: новый автомобиль приобретается в автокредит, на покупку достойного жилья оформляется ипотека, а мебель и бытовая техника в квартиру покупается после оформления потребительского кредита. Если небольшие займы выдаются при предъявлении паспорта в течение нескольких минут, то перед выдачей крупного потребительского или ипотечного кредита банк интересует вся подноготная заемщика.
Незаконные действия мошенников чаще выявляют во время детальной проверки кредитной истории клиента, подавшего заявку на крупный займ. Отказ в предоставлении кредита для заемщика, исправно выплачивающего долги, не имевшего проблем с законом, становится неприятной неожиданностью. Он отправляет запрос в БКИ и обнаруживает кредиты, которых не брал. Когда причиной низкого кредитного рейтинга являются действия мошенников, необходимо срочно обращаться в правоохранительные органы.
Но как же правильно оформить заявление в полиции, если выявлено кредитное мошенничество? Правоохранительные органы действуют по строгому регламенту, поэтому в отделении полиции нет смысла устраивать скандал и что-то доказывать на словах. Чтобы вас услышали и приступили к поиску виновных, нужен официальный документ, к которому прилагаются доказательства вашей непричастности к появившимся в кредитной истории записям и непогашенным долгам.
Что такое кредитное мошенничество
Современные преступники осваивают цифровые технологии, изучают психологию, выстраивают новые схемы воровства. Воровать на улице уже не принято. Безопаснее обогащаться пользуясь интернет ресурсами, обводя вокруг пальца не только наивных владельцев пластиковых карт, но и крупные компании. Особый интерес проявляется к безналичным операциям. Кредитные мошенники осведомлены о специфике работы банков и микрофинансовых организаций, умеют находить подход к клиентам финансовых компаний.
Кредитное мошенничество — это получение денежных средств путем обмана заемщика и кредитора. Преступники получают денежные средства, предоставив сотруднику кредитной организации ложные сведения. Если похищены только средства, выданные в кредит, то это кредитное мошенничество.
Заявление в полицию по факту выявления кредитного мошенничества подается, если:
- На ваше имя оформлены кредиты после пропажи документов. Если потерялся или украден паспорт, нужно сразу заявить в полицию. Только так можно будет доказать, что данные паспорта использовали мошенники при получении микрозаймов, кредитов онлайн;
- В преступной схеме задействован сотрудник банка. При подаче заявки потенциальный заемщик указывает личные данные, оставляет свой паспорт, всецело доверяя сотруднику кредитной организации. Через некоторое время клиенту возвращают паспорт и уведомляют в отказе предоставить займ, а фактически на его имя оформляют несколько кредитов. Чтобы не оказаться в такой ситуации, никогда, никому и ни под каким предлогом не оставляйте свой паспорт;
- Компании-однодневки предлагают кредит на выгодных условиях. При подписании большого количества документов не искушенный в юридических вопросах заемщик автоматически подписывает документ, подтверждающий продажу собственной квартиры;
- Вошли в доверие, узнали данные кредитки и списали деньги со счета;
- Оформили заявку на получение кредита онлайн, указав ваш номер телефона (заявка автоматически привязывается к этому номеру). Подтвердить заявку можно указав код, отправленный в СМС на телефонный номер. Злоумышленники звонят жертве и узнают код, используя психологические приемы убеждения.
Сложно будет доказать факт кредитного мошенничества, но написать заявление в полицию все же стоит, если:
- Согласились стать поручителем у друга или родственника или оформили его займ на свое имя, рассчитывать на то, что правоохранительные органы заставят платить по долгам нерадивого заемщика, маловероятно. Все долговые обязательства лягут на вас;
- Еще один вид кредитного мошенничества — семейный. Если член семьи с похожей внешностью использует ваш паспорт для оформления кредита, доказать свою непричастность проблематично. Поэтому никому не доверяйте свои личные документы;
- Сложно доказать свою невиновность в появившейся задолженности по кредиту, обремененной штрафными санкциями, если при покупке бытовой техники в кредит связались с лжепосредником. Такая схема часто используется, при выкупе техники за полцены. В результате заемщик остается без товара и с непогашенным кредитом;
- Если решили воспользоваться услугами черных брокеров, пытаясь обмануть службу безопасности банка, ответственность ляжет на вас. У брокеров всегда есть несколько продуманных путей к отступлению, а у заемщика только одна дорога — юридическая ответственность за противоправные действия.
Накопления могут исчезнуть с банковского счета, если его владелец сам откроет к нему доступ. Это уже не кредитные мошенничества, но заявление в полицию нужно написать как только поняли, что кто-то пытается получить персональные данные или уже успел списать деньги с вашего счета.
Несколько схем, используя которые мошенники получают доступ к банковским счетам клиентов банка:
- Представившись сотрудником банка, вам сообщают кибер-атаке на банковский счет и убеждают в необходимости перевода денег в безопасное место, т.е. в его карман;
- Убеждают в необходимости установить на мобильное устройство специальную программу. Представившись сотрудником банка, отвечающим за безопасность счетов клиентов, сообщают о попытках взлома онлайн банкинга и вынуждают установить программу для защиты от взлома. Когда программа установлена, получает доступ к банкингу;
- Используют ворованные или утерянные смартфоны для доступа к банковским счетам;
- Отправляют фишинговые сообщения с сайтов. Фишинговые сайты, предлагающие участие в розыгрышах, распродажах, созданы для получения доступа к личным кабинетам участников на различных сервисах.
Есть множество схем кражи личных данных у ни о чем не подозревающих людей, быстрого получения денежных средств на их имя. Сейчас мошенники охотятся не на наличные в бумажнике, а на паспорта, логины, пароли от мобильных банкингов, сайтов, оказывающих услуги населению.
Что делать, когда выявлен факт кредитного мошенничества
Что бы ни случилось, нужно собраться с мыслями, успокоиться и продумать план действий. Высказывать свои предположения сотрудникам организации, одобрившей кредит на ваше имя лжезаемщику бессмысленно. Если нет доказательств, ожидать содействия кредитора в поиске мошенников не стоит.
При выявлении мошеннических действий, нужно:
- Написать заявление в полицию о мошенничестве и выдаче кредита, оформленного на ваше имя, постороннему лицу. В полицию нужно идти сразу, как только выявился факт обмана. Чем раньше следственный комитет начнет расследование, тем лучше;
- Посетить отделение банка или микрофинансовую организацию, выдавшую займ по поддельным документам. Объяснить, что стали жертвой мошенничества, потребовать предоставить ксерокопию заявки, копии договора, просмотр записей с камер видеонаблюдения. Доказать непричастность можно после проведения графологической экспертизы, подтверждающей, что подпись на документах поставлена не вами. Еще один способ подтвердить факт мошенничества — недостоверность информации, указанной в заявке. Требование о предоставлении информации, необходимой для доказательства вашей непричастности к кредитным сделкам, нужно направить в письменном виде с указанием сроков. При получении отказа от кредитора, обратитесь в прокуратуру;
- В адрес руководства банка написать претензию. Следует указать доказательства невозможности получения займа (отсутствие в стране или городе на момент подписания договора, справку с полиции о потере документов, недостоверные сведения в документах, на основании которых одобрен кредит и т.д.). Если кредитор не предпринимает никаких действий, обратитесь в Банк России. Центральный банк выступает регулятором в вопросах кредитования;
- При наличии в полиции искового заявления от кредитора, подготовиться к судебным разбирательствам. В суд придется обращаться, если полиция не смогла решить проблему. Суды требуют финансовых вложений, но, после подтверждения вашей невиновности, все затраты возместят;
- Написать заявление в бюро кредитных историй с требованием исправить КИ. К заявлению следует приложить решение суда и другие имеющиеся доказательства мошенничества.
Крупные финансовые организации используют собственные способы распознания мошенников, но этого иногда недостаточно.
При поступлении заявки от потенциального заемщика кредитор:
- Использует скоринговую программу, позволяющую выявить недостоверные сведения, поступившие от заявителя;
- Отправляет запрос в БКИ. В бюро кредитных историй собрана вся информация о заемщике (персональные данные, место работы, средний ежемесячный доход, адрес регистрации, наличие действующих и закрытых кредитных договоров и т.д.);
- Проверяет биометрические данные;
- Использует внешние источники информирования (социальные сети, звонок на работу заемщика и др.).
Чтобы избежать неприятностей, банки вступают в организацию, где используется специальная программа, выявляющая недостоверную информацию, распознающая мошеннические схемы. Сложнее обстоят дела с микрофинансовыми организациями, интернет-магазинами, обычными торговыми точками, дающими товарные кредиты. При оформлении небольших займов проверка не такая глобальная, поэтому аферисты не рискуют брать крупные суммы, отдавая предпочтение микрозаймам.
Бдительность заемщика — гарант его безопасности
Почти все противоправные махинации нарушители закона совершают благодаря доверчивости и наивности граждан. Аферисты в совершенстве владеют психологическими приемами. Если вступить с ними в разговор, предсказать последствия будет сложно. Чтобы не пришлось выплачивать чужой кредит или писать заявление в полицию по факту мошенничества, нужно запомнить несколько правил:
- Какими бы выгодными ни были условия предоставления займа, перед обращением с заявкой в организацию проверьте ее рейтинг. У компании, предоставляющей услуги кредитования, есть официальный сайт, четко указаны правила выдачи кредитных средств, контактная информация, адрес офиса. Если компания вызывает сомнения, лучше отказаться от желания воспользоваться ее услугами. Проверить кредитора можно в реестре Центробанка;
- Даже если полностью доверяете компании, прежде чем вводить свои личные данные на ее сайте, убедитесь в наличии защищенного соединения (значок закрытого замка в адресной строке). Этот значок указывает на то, что все данные зашифрованы и преступники не смогут получить к ним доступ;
- Если потеряли телефон, срочно свяжитесь с оператором сотовой связи и заблокируйте СИМ-карту, получите новый номер и привяжите его к банковской карте, предварительно удалив старый;
- Не спешите ставить автографы в договоре кредитования и других документах. Обязательно ознакомьтесь с текстом (не игнорируйте пояснения, напечатанные мелким шрифтом). Если не уверены в своих познаниях в этой сфере, воспользуйтесь помощью знающих людей;
- Не доверяйте никому свои документы;
- Если потерялся паспорт, срочно пишите заявление в полицию;
- Регулярно проверяйте сведения поступающие от кредиторов в БКИ. Каждый заемщик может запрашивать свою кредитную историю дважды в год бесплатно. Чтобы полностью обезопасить себя, можно оформить подписку на специальном сервисе, созданном для контроля заемщиками изменений в КИ. Обо всех изменениях владелец КИ получает СМС уведомления. Так можно сразу вычислить злоумышленника, получившего доступ к персональной информации и предотвратить противоправные действия.
Взломать систему безопасности банка невозможно, получить персональные данные, коды, логины, пароли тоже нельзя без прямого содействия человека, которому они принадлежат. Если не игнорировать рекомендации служащих банка, ваши данные останутся под надежной защитой.
Но не у всех получается избежать контакта с аферистами. Когда в кредитной истории неизвестно откуда появляется кредит, нужно срочно написать заявление по факту мошенничества в полицию. Чем раньше полиция приступит к поиску злоумышленников, тем выше шанс, что их поймают и накажут.
Как правильно написать заявление в отделении полиции
Чтобы правоохранительные органы приняли заявление по факту мошенничества по кредиту, занялись расследованием, нужно четко сформулировать обращение, приложить доказательства того, что кредит брал другой человек. Перед посещением отделения полиции, можно позвонить на горячую линию и уточнить куда лучше обратиться, указав домашний адрес и причину обращения. После нужно собрать все имеющиеся у вас документы, справки и ксерокопии, полученные от кредитора, оформившего займ на подставное лицо, и отправляться в участок.
При написании заявления о кредитном мошенничестве важно добавлять документы, подтверждающие факт незаконного оформления кредита. Это могут быть выписки из банка, скриншоты СМС с кодами подтверждения и переписка с сотрудниками финансовых организаций. Необходимо четко описать последовательность действий мошенника и свои действия после обнаружения преступления.
Для написания заявления нужны документы:
- Паспорт. Без документов, подтверждающих личность, никто с вами не станет даже разговаривать;
- В заявлении указываются персональные данные: ФИО, дата и место рождения, регистрация, контактные данные (домашний и мобильный телефон, адрес электронной почты);
- Выписки с банковского счета, справки, подтверждающие ваше местонахождение на момент заключения сделки, ксерокопии заявки на кредит, поданной аферистом от вашего имени, договора кредитования, поступившие электронные письма, телефонные разговоры и т. д.
Постарайтесь вспомнить поминутно все ситуации, которые могли помочь злоумышленникам получить ваши личные данные, пароли, коды доступа, необходимые для оформления займа. Чем больше информации о злодеянии получат правоохранители, тем больше шансов найти тех, кто воспользовался вами в своих преступных целях, тем меньше людей пострадает от их противоправных действий в будущем.
В полиции вам дадут образец. Он поможет грамотно изложить обстоятельства дела, вспомнить некоторые странные события, электронные письма, звонки вызвавшие у вас подозрения, учесть все правила подачи заявления. Форма обращения есть и на сайте правоохранительного органа, поэтому можно взять ее и заполнить нужные графы.
При написании заявления в полицию о мошенничестве и выдаче кредитором кредита аферисту, нужно указать:
- Личные данные (ФИО, адрес, контактную информацию и т.д.);
- Дату и время, место (банк, МФО, сайт) совершения мошеннических действий;
- Обстоятельства, приведшие к утечке персональных данных, кодов, логинов, паролей, документов. В этом разделе нужно подробно изложить все события и факты, предшествовавшие оформлению мошенниками займов на ваше имя, указать ущерб, причиненный лично вам. Чтобы предоставленная вами информация выглядела убедительно, нужно приложить к заявлению собранные справки, ксерокопии, чеки, корреспонденцию, записи телефонных разговоров и др.;
- Желаемое наказание для аферистов: возмещение ущерба (выплата кредитов, судебные издержки), привлечение к уголовной ответственности;
- Поставьте дату написания заявления в полицию о кредитном мошенничестве, подпись с расшифровкой (фамилия, инициалы);
- Отдайте написанное заявление дежурному полицейскому и получите талон. Этот талон подтверждает, что ваше заявление принято.
В полиции ознакомятся с содержанием заявления и разработают схему действий. Если принято решение о расследования факта преступления, могут понадобиться дополнительные сведения. В отделении полиции назначат следователя, который будет вести дело. Известны случаи, когда раскрывали не одно преступление, расследуя определенный случай хищения имущества.
Заявление в полицию можно подать в участке и на официальном сайте. Срок рассмотрения — три дня, после чего поступит ответ.
Подать заявление о мошенничестве в полицию можно онлайн через официальный сайт МВД. При заполнении онлайн-формы также важно правильно указать свои данные: ФИО, паспортные сведения, контакты. Также нужно описать факт мошенничества, чтобы сотрудники полиции могли провести проверку и классифицировать дело по нужной статье УК РФ. После вы сможете отслеживать статус своего заявления, а при необходимости сотрудники полиции свяжутся с вами для уточнения деталей.
Вернуть заемщику честное имя может помочь банк, который проводит собственное расследование, и организация защиты прав потребителей. Все организации используют собственные методы поиска виновных в выдаче денежных средств злоумышленнику.
Независимо от того, на какую сумму был оформлен кредит, полиция обязана рассмотреть заявление о мошенничестве. Сумма имеет значение при назначении наказания человеку, признанному судом виновным в мошеннических действиях. Чем больше сумма, тем серьезнее наказание. Виновный должен возместить причиненный ущерб, а сотрудники бюро кредитных историй обязаны исправить КИ.
Часто задаваемые вопросы
Если коротко, то что такое кредитное мошенничество?
Кредитное мошенничество — это действия злоумышленника, направленные на получение кредита на чужое имя, с использованием чужих персональных данных. Преступники получают деньги, а кредит фактически оформляется на жертву.
Можно ли подать заявление о мошенничестве через интернет?
Да, подача в полицию заявления о мошенничестве онлайн возможна через сайт МВД РФ. Это официальный способ, который позволяет зафиксировать факт преступления. Если такой вариант вам не подходит, то можно лично обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.
Какие документы необходимо приложить к заявлению?
Следует добавить документы, подтверждающие факт мошеннических действий: выписки из банка, коды подтверждения, переписку с кредитными организациями и доказательства того, что вы не оформляли кредит.
Можно ли ускорить рассмотрение заявления?
Да, предоставление максимально полной информации и ключевых данных о преступлении, ускоряет проверку сотрудниками МВД. Поэтому в заявление лучше вставить детали происшествия и дополнительно приложить имеющиеся документы.
