Какие банки дают кредит с временной регистрацией?
Что делать, когда срочно понадобились деньги, а банки отказывают в кредитовании, ссылаясь на отсутствие постоянной регистрации? С такой проблемой сталкивается большая часть людей, переехавших в Россию по работе, приехавших погостить к родственникам на определенное время или с целью обосноваться навсегда. На получение постоянной прописки потребуется время. Жить в нормальных условиях хочется с первых месяцев пребывания на новом месте, а без кредитных средств об этом остается только мечтать.
Так можно ли получить кредит с временной регистрацией или придется ждать годы, пока кредиторы поверят в благонадежность потенциального заемщика? Взять займ можно, но не все банки готовы рисковать, выдавая деньги человеку, способного уехать за пределы России, не вернув долги. Взыскать задолженности с гражданина другой страны крайне сложно, поэтому кредиторы дают кредит неохотно, но все же дают. Чтобы взять займ, нужно выполнить условия банка, предоставить доказательства своей кредитоспособности. Гражданину России, даже без постоянной регистрации, проще получить одобрение заявки, чем гражданину другой страны.
Разновидности займов
Получить денежную ссуду, необходимую для решения финансовых вопросов, можно в банке, микрофинансовой организации, кредитном потребительском кооперативе. Каждая организация предъявляет свои требования к потенциальному кредитополучателю. Банк рассматривает клиента, подавшего заявку, как потенциального неплательщика. Чем прочнее заемщик привязан к месту жительства, тем выше шанс вернуть деньги, выданные в кредит.
Кредитные организации выдают займы на разные сроки, под различные проценты, что делит их на:
- Краткосрочные (кредитные карты, товарные кредиты, наличные). Небольшие займы выдаются на срок до года под достаточно высокий процент. Особенность таких ссуд в лояльном отношении кредиторов к заемщикам (минимум документов, низкие требования к заемщику, быстрое оформление);
- Среднесрочные (автокредит, крупный потребительский кредит, ссуда на образование, ремонт…). Выдаются на срок до трех лет заемщикам, подтвердившим свою благонадежность справками с места работы, предоставившим имущество в залог или поручителей;
- Долгосрочные (ипотека и др.). Срок действия кредитного договора от пяти лет и выше. Процентная ставка невысокая, но, чтобы получить крупную сумму в кредит, нужно собрать расширенный пакет документов, доказывающих платежеспособность, предоставить залог и поручителей.
Банк точно откажет в предоставлении кредитных средств только в одном случае: если клиент нигде не зарегистрирован. При отсутствии прописки (постоянной или временной) у кредитора не будет возможности взыскать с физлица задолженность, когда перестанут поступать средства в счет погашения долга. Выдача займа физическому лицу без регистрации противоречит инструкциям Центробанка и закону.
Какие кредиты доступны для лиц без постоянной регистрации
К заемщикам, имеющим в собственности движимое и недвижимое имущество, с постоянной пропиской по месту жительства кредиторы относятся лояльнее, чем к клиентам без постоянной регистрации. Сложности возникнут и у того, кто решил оформить займ не в том городе, где зарегистрирован. В банке можно взять кредит с временной регистрацией, но убедить кредитора в том, что готовы исправно выплачивать долги, непросто.
Рисковать финансовые компании не станут, пока не убедятся в том, что:
- Клиент не является аферистом;
- Документы оригинальные (нет следов подделки, не числятся в базе потерянных);
- В паспорте есть отметка о постоянной регистрации;
- Есть постоянное место работы, приносящее стабильный доход;
- В кредитной истории нет записей о просрочках при выплате предыдущих займов, о непогашенных долгах, судебных разбирательствах и т.д.;
- Действие возможного кредитного договора заканчивается до истечения срока временной регистрации;
- Для большинства банков обязательным условием выдачи займа является российское гражданство. Есть кредиторы, работающие с гражданами иных государств. Условия кредитования иностранцев жестче, но они выполнимы.
Клиент с временной регистрацией может оформить кредит нескольких видов:
- Микрозайм, кредитную карту, небольшой кредит наличными в банке, купить в рассрочку бытовую технику, взять товары в кредит;
- Автокредит;
- Ипотеку.
Чтобы кредитор принял заявку, нужно убедить его в своей кредитоспособности:
- Являться клиентом кредитно-финансовой организации не менее шести месяцев;
- Работать на одном месте не менее полугода;
- Иметь стабильный доход, которого достаточно на содержание семьи и выплату вероятного кредита;
- Иметь хорошую КИ с высоким кредитным рейтингом. В кредитной истории заявителя зафиксированы своевременно погашенные кредиты, нет компрометирующих записей (о просрочках, взыскании задолженности через суд, неоплаченных штрафах, налогах, услугах и т.д.);
- Предложить залог (достаточный для компенсации кредитору ущерба в случае невыплаты долга), поручителей или созаемщиков (граждан России с высоким кредитным рейтингом).
Временная прописка оформляется на определенный срок: от трех месяцев до пяти лет. Она не влияет на отметку в паспорте о постоянной регистрации и оформляется в том случае, когда человек длительное время проживает в другом регионе или стране во временном жилье. Кредитор не учитывает вероятность продления регистрации, поэтому действие кредитного договора заканчивается до даты, по которую она оформлена.
Иначе относятся к ипотечному кредитованию. Банк рассчитывает на скорую регистрацию заемщика в новой квартире, поэтому получить одобрение ипотеки проще, чем крупный потребительский кредит. Если ипотека не выплачивается, кредитная организация имеет полное право распоряжаться недвижимостью заемщика по своему усмотрению.
Клиенту с временной регистрацией не сложно взять кредит в банке на покупку автомобиля. При несвоевременном погашении автокредита транспорт переходит в собственность кредитора.
Условия выдачи займа
Получить кредит в банке на выгодных условиях не просто даже гражданину РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть его отделение. Причиной отказа может стать недостаточный доход заемщика, испорченная КИ. В кредитовании могут отказать, если обнаружится несоответствие данных, указанных в анкете заявителем, с информацией, зафиксированной в кредитной истории. К клиентам с временной пропиской требования выше, а условия выдачи менее выгодны.
Условия выдачи займа потенциальному заемщику без постоянной регистрации отличаются:
- Процентной ставкой. Кредитор рискует, одобряя заявку клиенту с временной пропиской. Повышая ставку, он уменьшает риски;
- Сроками кредитования и суммой. При расчете возможного займа учитывается дата, по которую оформлена регистрация и ежемесячный доход. Во время погашения долга заемщик должен быть обеспечен всем необходимым для нормальной жизни, поэтому чем выше официальная заработная плата, больше времени осталось до перерегистрации, тем большую сумму можно получить в кредит;
- Страхованием. Большинство кредитных организаций не выдают займы, если клиент отказывается оформить страховку;
- Необходимостью предоставить имущество в залог или найти достойного поручителя.
Если хорошо подготовиться перед посещением кредитной организации, можно рассчитывать на одобрение заявки. Идти в первый попавшийся банк не стоит. Вначале ознакомьтесь с условиями кредитования в разных банках и МФО, требования к заемщикам. Гарантии того, что гражданину с временной регистрацией получится взять кредит в первом попавшемся под руку банке, нет. Поэтому кредитора нужно выбирать не спеша, обдумывая все условия, документы, которые можете предоставить в качестве доказательств своей платежеспособности. Частые обращения в банки, отказы в выдаче займов фиксируются в КИ и понижают рейтинг заемщика.
Как получить кредит
Прежде чем обращаться в банк, нужно обдумать, какой вид кредита позволит решить финансовые трудности. Чтобы самостоятельно рассчитать возможную сумму займа, ежемесячные платежи, можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Для этого достаточно внести в форму калькулятора тип кредита, среднемесячный доход и срок погашения долга. Кредиторы предлагают разные процентные ставки, поэтому желательно использовать несколько калькуляторов на сайтах разных кредитных организаций или менять процентную ставку в одном калькуляторе, чтобы сравнить результаты расчетов и выбрать наиболее выгодные предложения.
К примеру, если хотите получить кредит, имея документы с временной регистрацией в Москве или СПБ, нужно:
- Выберите банк. Точную сумму кредита, процентную ставку узнаете только после рассмотрения заявки. Каждое обращение рассматривается индивидуально;
- На официальном сайте банка заполните заявление-анкету на кредит. Персональные данные нужно вносить внимательно, не допуская ошибок и неточностей. Их будут проверять с использованием специальной программы, поэтому любая неточность может стать причиной отказа;
- Отправьте анкету на рассмотрение. Вам могут перезвонить, чтобы уточнить данные, провести собеседование, поэтому оставайтесь на связи;
- При одобрении заявки соберите документы (паспорт, свидетельство о регистрации, справка о ежемесячных доходах в течении полугода, справка о трудоустройстве, должность, стаж работы) и посетите отделение банка для оформления кредитного договора. Если являетесь гражданином другой страны, дополнительно потребуется миграционная карта, ИНН, вид на жительство, разрешение на работу.
Теоретически взять займ без постоянной прописки можно в любом банке, но фактически многие кредиторы не хотят рисковать, поэтому отказывают в кредитовании. Прежде чем обращаться в кредитную организацию, лучше заранее уточнить, какие банки дают кредит с временной регистрацией.
Кредит предоставят в Сбербанке, Тинькофф Банке, Совкомбанке.
