Какие банки дают кредит с временной регистрацией?

Что делать, когда срочно понадобились деньги, а банки отказывают в кредитовании, ссылаясь на отсутствие постоянной регистрации? С такой проблемой сталкивается большая часть людей, переехавших в Россию по работе, приехавших погостить к родственникам на определенное время или с целью обосноваться навсегда. На получение постоянной прописки потребуется время. Жить в нормальных условиях хочется с первых месяцев пребывания на новом месте, а без кредитных средств об этом остается только мечтать.

Можно ли взять кредит с временной регистрацией

Если коротко – можно. Отсутствие постоянной регистрации иногда становится причиной отказа, но само по себе не запрещает выдачу кредита по закону. Все зависит от решения банка.

Не все банки готовы рисковать, выдавая деньги человеку, способного уехать в другой регион или за пределы России, не вернув долги. При отсутствии прописки (постоянной или временной) у кредитора не будет возможности взыскать с физлица задолженность, когда перестанут поступать средства в счет погашения долга. По этой причине кредиторы дают кредит неохотно, но все же дают. 

Нюансы:

• гражданину России без постоянной регистрации, проще получить одобрение, чем гражданину другой страны;
• сложности возникнут и у того, кто решил оформить заём не в том городе, где зарегистрирован;
• кредитор вероятно откажет в предоставлении кредитных средств только в одном случае — если клиент вообще нигде не зарегистрирован.

Рисковать финансовые компании не станут, пока не убедятся в том, что:

• клиент не является аферистом;
• документы оригинальные (нет следов подделки, не числятся в базе потерянных);
• в кредитной истории нет записей о просрочках при выплате предыдущих займов, о непогашенных долгах, судебных разбирательствах и т.д.

Куда лучше обращаться за деньгами

В крупный банк

Крупные банки чаще одобряют заявки с временной регистрацией. У них больше ресурсов на управление рисками, а также бывают отдельные программы для нестандартных заемщиков.
Еще один момент — контроль. Если у банка есть отделения в регионе или стране, откуда вы приехали, ему проще проверить вас и в случае неоплаты взыскать долг. По этим причинам такие банки готовы брать на себя чуть больше риска.

В ваш зарплатный банк

Если вы получаете зарплату на карту банка, ему проще оценить вашу стабильность и платежеспособность. Он видит ваши доходы, регулярность поступлений и историю операций. Когда банк знает больше, его риски снижаются, а ваш шанс на одобрение и лучшие условия увеличивается: ниже ставка, выше сумма, решение в тот же день. 

В МФО

Микрофинансовые организации выдают деньги почти без требований к постоянной регистрации. Им важнее быстрый оборот и высокая ставка, чем идеальный профиль заемщика. Проверки минимальные, решение принимается быстро. Но проценты значительно выше, а штрафы за просрочку — жестче. Такой вариант подходит, если деньги нужны срочно и на короткий срок.

Воспользуйтесь бесплатной услугой подбора кредита от Кредистории. Мы подскажем, в каких банках вероятность одобрения выше. Узнаете, на что можно рассчитывать, и сможете выбрать оптимальное предложение. 

Какие кредиты доступны без постоянной регистрации

Каждая организация предъявляет свои требования к потенциальному кредитополучателю. Банк рассматривает клиента, подавшего заявку, как потенциального неплательщика. Чем прочнее заемщик привязан к месту жительства, тем выше шанс вернуть деньги, выданные в кредит. Кредитные организации выдают займы на разных условиях, под различные цели и на разные сроки. 

• Краткосрочные (микрозаймы, кредитные карты, товарные кредиты). Небольшие займы выдаются на срок до года под достаточно высокий процент. Особенность таких ссуд в лояльном отношении кредиторов к заемщикам — минимум документов, низкие требования к заемщику, быстрое оформление.
• Среднесрочные (автокредит, крупный потребительский кредит, целевая ссуда на образование или ремонт). Выдаются на срок до трех лет заемщикам, подтвердившим свою благонадежность справками с места работы, предоставившим имущество в залог или поручителей.
• Долгосрочные (ипотека). Срок действия кредитного договора от пяти лет и выше. Процентная ставка невысокая, но, чтобы получить крупную сумму, нужно собрать расширенный пакет документов, доказывающих платежеспособность, предоставить залог и поручителей.

Какой вид кредита проще получить

Сложнее всего получить нецелевой кредит наличными или целевой на нематериальную покупку, например, на оплату отпуска или образования. В этом случае деньги тратятся, а активов, которые могут обеспечить возврат, не появляется. 

При рассмотрении заявки банк не учитывает возможность продления временной регистрации, поэтому срок кредита обычно не превышает срок её действия.

Иначе относятся к ипотечному кредитованию. Банк рассчитывает на скорую регистрацию заемщика в новой квартире, поэтому получить одобрение ипотеки проще, чем потребительский кредит. Если ипотека не выплачивается, кредитная организация имеет полное право распоряжаться недвижимостью заемщика по своему усмотрению — это снижает риски.

Проще взять кредит и на покупку автомобиля при условии оформления страховки. При несвоевременном погашении автокредита транспорт переходит в собственность кредитора, а страхование гарантирует, что предмет залога не будет поврежден в период выплаты долга.

Для многих банков обязательным условием выдачи займа является российское гражданство. Есть кредиторы, работающие с гражданами иных государств. Условия кредитования иностранцев жестче, но они выполнимы. 

В каких случаях кредит скорее одобрят

Чтобы взять займ, нужно выполнить условия банка, предоставить доказательства своей кредитоспособности. 

Для этого нужно:

• являться клиентом кредитно-финансовой организации не менее шести месяцев;
• иметь в собственности движимое или недвижимое имущество;
• работать на одном месте не менее полугода;
• иметь стабильный доход, которого достаточно на содержание семьи и выплату вероятного кредита;
• иметь хорошую КИ с высоким кредитным рейтингом. 

Будет плюсом, если в кредитной истории заявителя зафиксированы своевременно погашенные кредиты, нет компрометирующих записей (о просрочках, взыскании задолженности через суд, неоплаченных штрафах, налогах, услугах и т.д.)

Также будет полезно: 

• предложить залог (достаточный для компенсации кредитору ущерба в случае невыплаты долга), 
• найти поручителей или созаемщиков (граждан России с высоким кредитным рейтингом).

На какие условия можно рассчитывать

Получить кредит в банке на выгодных условиях не просто даже гражданину РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть его отделение. Причиной отказа может стать недостаточный доход заемщика, испорченная КИ. В кредитовании могут отказать, если обнаружится несоответствие данных, указанных в анкете заявителем, с информацией, зафиксированной в кредитной истории. К клиентам с временной пропиской требования выше, а условия выдачи менее выгодны:

• Высокая процентная ставка. Кредитор рискует, одобряя заявку клиенту с временной пропиской. Повышая ставку, он уменьшает риски.
• Меньше сроки кредитования и сумма. При расчете возможного займа учитывается дата, по которую оформлена регистрация и ежемесячный доход. Во время погашения долга заемщик должен быть обеспечен всем необходимым для нормальной жизни, поэтому чем выше официальная заработная плата, больше времени осталось до перерегистрации, тем большую сумму можно получить в кредит;
• Необходимость оформить страховку. Если клиент отказывается застраховать жизнь или предмет залога, ставка повышается и делает кредитование менее выгодным или вовсе недоступным.
• Обеспечение возврата. Часто нужно предоставить имущество в залог или найти достойного поручителя, чтобы кредит одобрили. 

Если хорошо подготовиться перед посещением кредитной организации, можно рассчитывать на одобрение заявки. Идти в первый попавшийся банк не стоит. Вначале ознакомьтесь с условиями кредитования в разных банках и МФО, требования к заемщикам. Гарантии того, что гражданину с временной регистрацией, без постоянной прописки, получится взять кредит в первом попавшемся банке, нет. Поэтому кредитора нужно выбирать не спеша, обдумывая все условия, документы, которые можете предоставить в качестве доказательств своей платежеспособности. Частые обращения в банки, отказы в выдаче займов фиксируются в КИ и понижают рейтинг заемщика. 

Как получить кредит: пошаговая инструкция

Прежде чем обращаться в банк, нужно обдумать, какой вид кредита позволит решить финансовые трудности. Чтобы самостоятельно рассчитать возможную сумму займа, ежемесячные платежи, можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Для этого достаточно внести в форму калькулятора тип кредита, среднемесячный доход и срок погашения долга. Кредиторы предлагают разные процентные ставки, поэтому желательно использовать несколько калькуляторов на сайтах разных кредитных организаций или менять процентную ставку в одном калькуляторе, чтобы сравнить результаты расчетов и выбрать наиболее выгодные предложения. 

К примеру, если хотите получить кредит, имея документы с временной регистрацией в Москве или Санкт-Петербурге, нужно:

1. Выберите банк. Точную сумму кредита, процентную ставку узнаете только после рассмотрения заявки. Каждое обращение рассматривается индивидуально.
2. Заполните заявление-анкету на кредит. Это можно сделать в приложении банка, на его сайте, в отделении или через специальные сервисы, например, на сайте Кредистории. Персональные данные нужно вносить внимательно, не допуская ошибок и неточностей. Их будут проверять с использованием специальной программы, поэтому любая неточность может стать причиной отказа.
3. Отправьте анкету на рассмотрение. Вам могут перезвонить, чтобы уточнить данные, провести собеседование, поэтому оставайтесь на связи.
4. Подготовьте документы. При одобрении заявки соберите документы (паспорт, свидетельство о регистрации, справка о ежемесячных доходах в течении полугода, справка о трудоустройстве, должность, стаж работы) и посетите отделение банка для оформления кредитного договора. Если являетесь гражданином другой страны, дополнительно потребуется миграционная карта, ИНН, вид на жительство, разрешение на работу. 

Вопросы

Если нет даже временной регистрации, дадут ли кредит?

В большинстве случаев — нет. Но есть отдельные банки, которые могут рассмотреть заявку при наличии только гражданства РФ.

Можно ли получить кредит на бизнес по временной регистрации?

Сложно, но возможно. Банки чаще требуют постоянную регистрацию предпринимателя для бизнес-кредитов. Шансов будет больше, если бизнес действующий, со стабильным оборотом и имуществом, подходящим для залога. 

Если речь о кредите для компании, а не ИП, то значение будет иметь её регистрация, а не прописка владельца. 

Влияет ли регион временной регистрации на решение банка?

Да. Некоторые банки выдают кредиты только с регистрацией по месту расположения офиса, в который вы обращаетесь, или требуют, чтобы заемщик работал в том же регионе, где оформлена регистрация.