Чтобы было легче определиться, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров, мы составили рейтинг банков с лучшими предложениями. Также в статье рассмотрели финансовые продукты с кешбэком и дали советы по выбору кредитной организации.
Ключевые особенности карт для пенсионеров
Карты для пенсионеров должны работать на платежной системе «Мир». Это главное условие Пенсионного фонда для получения социальных выплат.
Другие особенности пенсионных карт:
- безопасные;
- нет абонентской платы за выпуск и пользование;
- проценты на остаток средств;
- отсутствует комиссия на оплату ЖКХ, мобильной связи и других категорий.
Банки предлагают пенсионерам социально значимые категории кешбэка: супермаркеты, общественный транспорт, аптеки и ЖКУ. Также одна из важных особенностей – отсутствие скрытых условий, из-за которых может взиматься дополнительная абонентская плата. Например, при снятии денег в банкоматах или за СМС-уведомления.
5 лучших карт для пенсионеров
Мы составили топ-5 лучших банковских карт для пенсионеров. Лидирующие места заняли финансовые учреждения с высокой защитой от злоумышленников. Это важно, так как ежегодно россияне теряют около 250 миллиардов рублей из-за действий телефонных мошенников. [1]
Также приоритет мы отдавали кредитным организациям, которые доставляют пластик на дом и дают возможность бесплатно снимать деньги с любых банкоматов.
Если вы рассматриваете банк с точки зрения выгодности вкладов, то для этих целей стоит воспользоваться сервисом сайта Кредистории. Сервис выдаёт список кредитных организаций с действующими предложениям по вкладам. На сайте можно выбрать понравившийся продукт и сразу его оформить.
Т-Банк
У компании продвинутая защита от мошенников. Она разработала собственную платформу безопасности под названием «Т-Защита». В неё включено 8 видов защиты от злоумышленников:
- определитель номера;
- подтверждение сомнительных операций с помощью селфи;
- умный автоответчик;
- защита на случай потери или кражи телефона;
- возможность установить лимит на траты и переводы;
- искусственный интеллект;
- умный сканер вирусов на телефоне;
- оповещения об операциях.
Стоит отметить, что некоторые виды защиты необходимо включать самостоятельно в приложении, а другие настроены автоматически.
| Открытие и сопровождение | бесплатно при переводе пенсии |
| Услуга доставки пластика домой | есть, бесплатная |
| Снятие денег | бесплатно от 3 000 до 100 000 в месяц в банкоматах сторонних банков |
| Лимит СБП | 30 миллионов в месяц |
| Оплата ЖКХ, интернета, мобильной связи | без комиссии |
| Процент на остаток | нет |
| Спецпредложение для пенсионеров | нет |
ВТБ
Банк ВТБ защитил клиентов от мошенников бесплатной страховкой на 3 месяца с автопродлением. Программа страхования распространяется на вклады, расчётные и накопительные счета. Она подключается автоматически через месяц после перевода пенсии. Страховой лимит составляет 100 тысяч.
| Открытие и сопровождение | бесплатно без условий |
| Услуга доставки пластика домой | есть, бесплатная |
| Снятие денег | бесплатно до 2 миллионов в месяц и до 350 000 в день |
| Лимит СБП | 1 миллион рублей в месяц |
| Оплата ЖКХ, интернета, мобильной связи | без комиссии |
| Процент на остаток | 7 % на сумму до 100 000 |
| Спецпредложение для пенсионеров | категория «Аптеки» выпадает каждый месяц |
Альфа-Банк
Защита клиентов Альфа-Банка от мошенников заключается во встроенном в мобильное приложение определителе номера и блокировщике спам-звонков от Касперского. Услуга бесплатна.
Дополнительная защита заключается в подтверждении сомнительных операций после звонка сотрудника службы безопасности банка. Специалист позвонит напрямую через мобильное приложение, чтобы вы могли быть на 100 процентов уверены, что разговариваете с официальным представителем.
Стоит отметить удобство мобильного приложения. Оно признано лучшим в России за 2024 год по версии Markswebb [2].
| Открытие и сопровождение | бесплатно без условий |
| Услуга доставки пластика домой | есть, бесплатная |
| Снятие денег | бесплатно при выполнении определенных условий |
| Лимит СБП | до 100 000 в месяц другому человеку в сторонний банк,до 30 миллионов в месяц себе в другие банки |
| Оплата ЖКХ, интернета, мобильной связи | без комиссии |
| Процент на остаток | нет |
| Спецпредложение для пенсионеров | повышенная процентная ставка по вкладам |
Совкомбанк
У «Халвы» Совкомбанка нет защиты от злоумышленников, но есть особенности, которые полезны пожилым людям. Карта «Халва» дебетовая и кредитная одновременно. Это даёт следующие преимущества:
- рассрочка до двух лет в более 250 000 магазинах-партнёрах;
- возможность снятия до 30 тысяч в месяц заёмных денег с рассрочкой на 2 месяца – услуга платная;
- дополнительный месяц рассрочки на лекарства в партнёрских аптеках;
- возможности обычной дебетовой карты.
| Открытие и сопровождение | бесплатно без условий |
| Услуга доставки пластика домой | есть, бесплатная |
| Снятие денег | бесплатно при выполнении определенных условий |
| Лимит СБП | до 150 000 в месяц другому человеку в сторонний банк,до 30 миллионов в месяц себе в другие банки |
| Оплата ЖКХ, интернета, мобильной связи | без комиссии |
| Процент на остаток | нет |
| Спецпредложение для пенсионеров | повышенная процентная ставка по вкладам |
У «Халвы» есть много условий и комиссий за пользование. Например, переводы по СБП в другие финансовые организации бесплатны, но есть комиссия в размере одного процента за перевод по номеру телефона в Сбербанк. Тщательно изучите условия перед оформлением пластика.
Если вам интересны выгодные кредитные карты, то найти их можно на сайте Кредистории. С помощью сервиса можно сравнить условия разных финансовых учреждений и сразу заказать понравившийся продукт.
Почта Банк
Оформить и забрать пластик Почта Банка можно в отделениях почтовой связи. Услуга доставки платная – 100 рублей. Преимущества продукта заключаются в сниженной процентной ставке по потребительским кредитам и повышенном проценте по вкладу для пожилых людей.
В остальном условия и особенности продукта финансовой компании не отличаются от продуктов из подборки: оплата ЖКХ без комиссии, выпуск и обслуживание бесплатны, есть кешбэк, выгодные вклады и счета, бесплатное снятие наличных в банкоматах до 100 тысяч рублей в месяц, лимит переводов денег по номеру телефону – 30 миллионов на свои счета и до 100 тысяч другим людям.
Карты с кешбэком и бонусами для пенсионеров
Кешбэк или вознаграждение за покупки – это выплата, которую даёт банк за использование их пластика для оплаты в магазинах. Например, кешбэк на «Супермаркеты» составляет 5 %. Значит, вы получите 1000 рублей, если в месяц потратите 20 тысяч на еду.
Т-Банк
| Количество категорий на выбор | 4 |
| Вознаграждение | рублями |
| Размер | до 15 % |
| Максимальный размер | 3 000 |
Дополнительная выгода есть в сервисе «Город». В нём часто встречается высокий процент кешбэка за оплату в супермаркетах, АЗС и аптеках. Начисление вознаграждения происходит 16 числа следующего месяца.
ВТБ
| Количество категорий на выбор | 3 |
| Вознаграждение | рублями |
| Размер | до 15 % |
| Максимальный размер | 3 000 |
Если хранить в кредитной организации сбережения на сумму больше 50 тысяч, то вам предложат две дополнительные категории для выбора. Начисление вознаграждения происходит до 20 числа следующего месяца.
Альфа-Банк
| Количество категорий на выбор | 3 |
| Вознаграждение | рублями |
| Размер | до 5 % в выбранных категориях и до 100 % в одной категории из «Барабана суперкешбэка» |
| Максимальный размер | 5 000 |
Также каждый месяц финансовая компания даёт различные скидки на оплату товаров и услуг в сервисах Яндекса. Кешбэк выплачивают 10 числа каждого месяца.
Совкомбанк
| Количество категорий на выбор | нет |
| Вознаграждение | баллами: 1 балл = 1 рубль |
| Размер | 1 % за оплату не у партнёров, от 2 до 10 % у партнёров |
| Максимальный размер | 5 000 |
Партнёрами Совкомбанка являются «Пятерочка», «Фикспрайс», «Магнит Косметик», «Озон», «Перекресток», «Лента», «Лукойл» и другие. Весь список можно посмотреть на сайте. [3]
Почта Банк
| Категории | Аптеки, АЗС, билеты на ж/д транспорт |
| Вознаграждение | рублями |
| Размер | 3 % |
| Максимальный размер | 5 000 |
Финансовая структура дает возможность выбирать 3 категории кешбэка из пяти каждый месяц, если выполнить следующие условия:
- дать согласие на получение пенсии в отделениях Почты России;
- открыть сберегательный счет в Почта Банке;
- два месяца подряд пополнить счет на сумму от 2500.
Бесплатное обслуживание: преимущества и недостатки для пенсионеров
Кредитные компании предлагают пенсионерам бесплатное обслуживание дебетовых карт при условии перевода пенсии. Это выгодно до тех пор, пока вы ими пользуетесь. Однако финансовая организация может начать взимать абонентскую плату за обслуживание, если не выполнили какое-нибудь требование. При выборе банка стоит учитывать это и мы советуем рассмотреть те кредитные организации, которые дают бесплатное обслуживание без условий.
Советы по выбору карты для пенсионеров
Пенсионные карты необходимо выбирать по следующим критериям:
- безопасны – защита от хищения денег злоумышленниками;
- просты и доступны – возможность доставки пластика на дом, нет скрытых условий, нет навязанных банковских услуг;
- кешбэк на оплату в магазинах, аптеках, транспорте и ЖКХ;
- возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах;
- выгодные условия по счетам и вкладам, доход на остаток;
- размер максимальной суммы перевода денег по номеру телефона.
Вопросы и ответы
- Что такое Система быстрых платежей (СБП)?
Это сервис, разработанный Центробанком РФ, который даёт возможность переводить деньги без комиссии в другие банки по номеру телефона. Также при помощи СБП можно оплачивать покупки в магазинах смартфоном.
- Что такое push-уведомления?
Пуш-уведомления – это способ оповещения при помощи уведомлений мобильного приложения. Они отображаются на экране смартфона в виде коротких сообщений. У большинства банков они бесплатны, но для их получения требуется подключение к интернету.
- Как установить мобильное приложение банка, если его нет в PlayMarket?
Мобильные приложения банков, которые попали под западные санкции, удалили из магазина PlayMarket, поэтому скачать их можно с официальных сайтов финансовых организаций в формате apk или с российского магазина приложений RuStore.
Источники
[1] Названа сумма, которую россияне теряют в год от действий телефонных мошенников
[2] Мобильное приложение Альфа-Банка признано лучшим в России по версии Markswebb
